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IFPRI1; Open Access, DSGD, The “Worldwide Extension Study” effort was undertaken by the International Food Policy Research Institute, funded by the United States Agency for International Development and in collaboration with the University of Illinois, FAO, the Global Forum for Rural Advisory Services, and regional organizations including Inter-American Institute for Cooperation on Agriculture and the French Agricultural Research Centre for International Development. The objectives of the GFRAS study were to assess and provide empirical data on the current status of pluralistic extension systems worldwide for use in planning future efforts to modernize and strengthen these rural extensions and advisory services. The study focused on collecting useful empirical data on the human and financial resources of agricultural extension and advisory systems worldwide, as well as other important data and information, including: the primary extension service providers in each country (e.g. public, private and/or non-governmental organizations); which types and groups of farmers were the primary target groups (e.g. large, medium, and/or small-scale farmers, including rural women) for each extension organization; how each organization’s resources were allocated to key extension and advisory service functions; each organization’s information and communication technology resources and capacity; and what role, if any, different categories of farmers played in setting extension’s priorities and/or assessing performance.

The 2016 first quarter edition of the Quarterly Business Review (QBR) provides management with a status of the Bank's performance. The QBR reports on outputs, lending program priorities and organizational indicators on a quarterly basis to allow management to monitor progress in achieving corporate results. This periodic monitoring supports evidence-based decision making and allows for timely identification of deviations from targets and enables effective implementation of measures to address them.

Sumário executivo do estudo que retrata o perfil do quadro dos funcionários das 500 maiores empresas do Brasil, mostrando desigualdades em sua composição social, racial e de gênero. A pesquisa também apresenta as principais políticas empreendidas por estas empresas para a inclusão de diversos públicos vulneráveis, incluindo afrodescendentes, mulheres, pessoas com deficiência e público LGBT. O estudo é uma co-publicação com o Instituto Ethos, em parceria com a Secretaria Municipal de Promoção da Igualdade Racial (SMPIR) da Prefeitura de São Paulo, OIT Brasil, FGV-EAESP/SP, IPEA e ONU Mulheres., Executive summary of the the study that analyzes the workforce of the 500 largest Brazilian companies to reveal possible gender, ethno-racial, or educational inequalities or gaps due to age or disability, with the goal of helping managers reflect on practices that value diversity and promote equality in the workplace. The study also reports on employment policies and affirmative action programs already in place in these corporations., Resumen ejecutivo del estudio que analiza el público interno de las 500 empresas más grandes de Brasil, y muestra los posibles desequilibrios en su composición en lo que se refiere a género, color o raza, rango etario, escolaridad y presencia de personas con discapacidad. Trata así de contribuir a que cada gerente reflexione sobre las prácticas que puede adoptar para fomentar la diversidad y promover la equidad en el ámbito laboral. En este sentido, también observa y hace públicas las políticas y acciones afirmativas ya desarrolladas por estas corporaciones.

Existe poca evidencia sobre la efectividad de las intervenciones que buscan reducir la violencia íntima de pareja (VIP) en América Latina y el Caribe. Por eso, la División de Género y Diversidad del BID lidera rigurosas evaluaciones de impacto -la mayoría con metodología experimental- de proyectos para prevenir la VIP y proveer servicios integrados a las sobrevivientes, buscando buenas prácticas que puedan ser replicadas y ampliadas, There is little evidence on the e ectiveness of interventions aimed at reducing violence against women (VAW) in Latin America and the Caribbean. In response, the IDB Gender and Diversity Division is undertaking rigorous impact evaluations -mostly using experimental methodologies- of projects designed to prevent VAW and to provide integrated services to survivors. Our goal is to identify best practices that can be replicated and scaled up.

The 2015 IDB External Feedback System (EFS) captured perceptions from 1,489 partners surveyed during 2015 from government, civil society, public, and private sectors. These perspectives, from national leaders to those directly responsible for implementing projects in the field, as well as academics and representatives of other development agencies, represent a critical asset. Listening to our partners is a core element of our commitment to continuous improvement. The key findings and trends presented in this report reflect the needs of our partners and will help us improve the products we offer and the way in which these products are delivered., El Sistema de Retroalimentación Externa (EFS por sus siglas en inglés) 2015 del BID capturó durante el 2015 las percepciones de 1,489 socios encuestados del gobierno, la sociedad civil, el público en general, y el sector privado. Estas perspectivas, de líderes nacionales y los responsables directos de la ejecución de proyectos en el campo, así como académicos y representantes de otros organismos de desarrollo, representan un activo crítico. Escuchar a nuestros socios es un elemento fundamental de nuestro compromiso con la mejora continua de procesos y productos. Los resultados clave y las tendencias que se presentan en este informe reflejan las necesidades de nuestros socios y nos ayudarán a mejorar los productos que ofrecemos y la forma en que se ponen a disposición.

Conexión INTAL informa sobre desarrollos en las áreas de integración y comercio en las regiones de América Latina y el Caribe. También es el medio para difundir las actividades realizadas por el BID en estos temas, incluyendo noticias, cooperaciones técnicas, y una amplia variedad de proyectos y estudios., INTAL Connection informs on integration and trade in Latin America and the Caribbean and disseminate IADB activities on this topics.

Conexión INTAL informa sobre desarrollos en las áreas de integración y comercio en las regiones de América Latina y el Caribe. También es el medio para difundir las actividades realizadas por el BID en estos temas, incluyendo noticias, cooperaciones técnicas, y una amplia variedad de proyectos y estudios., INTAL Connection informs on integration and trade in Latin America and the Caribbean and disseminate IADB activities on this topics.

Conexión INTAL informa sobre desarrollos en las áreas de integración y comercio en América Latina y el Caribe y difunde las actividades realizadas por el BID en estos tópicos., INTAL Connection informs on integration and trade in Latin America and the Caribbean and disseminate IADB activities on this topics.

The 2009 Annual Business Review (ABR) provides management with a status of the Bank's performance. The ABR reports on outputs, lending program priorities, and organizational indicators on a yearly basis to allow management to monitor progress in achieving corporate results. This periodic monitoring supports mid- to long-term, evidence-based decision making and allows for timely identification of deviations from targets and enables effective implementation of measures to address them.

Conexión INTAL informa sobre desarrollos en las áreas de integración y comercio en las regiones de América Latina y el Caribe. También es el medio para difundir las actividades realizadas por el BID en estos temas, incluyendo noticias, cooperaciones técnicas, y una amplia variedad de proyectos y estudios., INTAL Connection informs on integration and trade in Latin America and the Caribbean and disseminate IADB activities on this topics.

At the IDB, we believe that working together is working smarter. We are constantly reminded of this, as our partners remain vitally important to achieving the Bank's goals in advancing sustainable development and reducing poverty throughout Latin America and the Caribbean. This report provides a window into the impact of these collaborations in promoting economic and social progress throughout the region.

El panorama mundial observado en 2015, caracterizado por volatilidad en los mercados financieros, desaceleración de la economía mundial, y el fenómeno el Niño, no ha impedido que los países del Istmo Centroamericano y la República Dominicana (en adelante la región) se beneficiaran del proceso de recuperación de la economía de los Estados Unidos y de la caída cercana al 50% de los precios del petróleo y de otros productos básicos, lo que les permitió continuar en la trayectoria de crecimiento observada en los últimos seis años, luego de la crisis financiera mundial. En este contexto, el BID ha venido apoyando sostenidamente a la región en el diseño y financiamiento de iniciativas encauzadas a atender estos desafíos, tanto en respuesta a las particularidades de cada país, como desde una plataforma regional. Este informe presenta las actividades financieras y no financieras que el Banco realizó en 2015 y la agenda de trabajo para 2016, la cual da continuidad al acompañamiento técnico y financiero del Banco a iniciativas clave de transformación económica, institucional y social de la región, e introduce nuevos enfoques para hacer más efectiva su acción., The world outlook in 2015, marked by financial market volatility, a downturn in the world economy and the El Niño phenomenon, has not prevented the countries of the Central American isthmus and the Dominican Republic (hereinafter, the region) from benefiting from the US economic recovery and the almost 50 percent drop in the price of oil and other commodities. These circumstances have allowed the countries to continue along the growth path apparent over the previous six years, following the world financial crisis. In this context, the IDB has been offering constant support to the region in designing and financing initiatives geared to meeting these challenges, both in response to the particular circumstances of each country and from a regional perspective. This report presents the Bank's financial and non-financial activities in 2015 and the work program for 2016, which gives continuity to the Bank's technical and financial support for key initiatives of economic, institutional and social transformation in the region, and introduces new approaches to make IDB actions more effective.

Maternal, reproductive, and newborn health (MRNH) is a key determinant of the opportunities that women and their children will have in life. MRNH includes a woman's right to safely bear children and to freely decide whether to have them, how many to have, and when. Gender equity in health refers to the absence of avoidable differences between men and women in access to health care and in the probability of suffering illness, incapacity, or premature death. It requires overcoming unfair and avoidable disparities between men and women in, for example, health outcomes, access to services and resources, and distribution of health care responsibilities in the family and community.

La carta mensual del INTAL informa sobre desarrollos en las áreas de integración y comercio en las regiones de América Latina y el Caribe. También es el medio para difundir las actividades realizadas por el BID en estos temas, incluyendo noticias, cooperaciones técnicas, y una amplia variedad de proyectos y estudios., The INTAL Monthly Newsletter reports on developments in integration and trade across Latin American and the Caribbean. It also serves as a forum for discussing the IDB's activities related to these issues through news items, technical cooperation, and a wide array of projects and studies.

El Sistema de Indicadores se diseñó entre 2003 y 2005 con el apoyo de la Operación ATN/JF-7906/07- RG "Programa de Información e Indicadores para la Gestión de Riesgos" del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El Sistema de Indicadores ha tenido tres objetivos específicos: i) mejorar el uso y la presentación de información sobre riesgos, con el fin de ayudar a los responsables de formular políticas públicas a identificar las prioridades de inversión en reducción del riesgo y dirigir el proceso de recuperación después de un desastre; ii) suministrarles los medios necesarios para que puedan medir los aspectos fundamentales de la vulnerabilidad de sus países ante los desastres naturales y su capacidad de gestión del riesgo, así como los parámetros comparativos para evaluar los efectos de sus políticas e inversiones en el desempeño de la gestión del riesgo de desastres; y iii) fomentar el intercambio de información técnica para la formulación de políticas y programas de gestión del riesgo en la región. El Sistema tiene cuatro componentes o índices compuestos, y refleja los principales elementos que representan la vulnerabilidad y el desempeño de cada país en materia de gestión de riesgos de la siguiente manera: (a) El Índice de Déficit por Desastre, IDD; (b) El Índice de Desastres Locales, IDL; (c) El Índice de Vulnerabilidad Prevalente, IVP; y (d) El Índice de Gestión de Riesgo, IGR. El presente Nota Técnica se presenta un resumen de los resultados de la aplicación del Sistema de Indicadores a Argentina en el período de 2001-2010 y posterior al 2010 hasta donde la información lo permite.

Chile cuenta con una estructura para la gestión del riesgo que inició bajo el esquema reactivo característico de la institucionalidad Latinoamericana entre los años 1960 y 2000, y que luego fue evolucionando hacia esquemas más ligados a enfoques ex-ante en preparación para la respuesta, promoción de la prevención o gestión del riesgo y desconcentración. La Oficina Nacional de Emergencia (ONEMI) fue creada por el Decreto Ley 369 del 18 de marzo de 1974, dependiente del Ministerio del Interior, con la responsabilidad original de planificar, coordinar y ejecutar las actividades destinadas a prevenir o solucionar los problemas derivados de sismos o catástrofes. El Decreto Ley también establece que corresponderá a la Oficina Nacional de Emergencia durante las situaciones de catástrofes, sismos o calamidades públicas, la coordinación de las actividades de cualquier otro organismo público o privado que tenga relación con la solución de los problemas derivados de estas emergencias. Los resultados de la aplicación del iGOPP en Chile muestran un nivel de cumplimiento del 28,57%, considerado dentro del rango incipiente en la clasificación establecida para este índice. Los resultados por componentes de reforma de política pública para la GRD revelan una situación homogénea, con dos componentes en el rango de "bajo", Identificación y conocimiento del riesgo (19%) y Protección financiera (5%). Por otro lado tres componentes se encuentran en un nivel "incipiente": Reducción de riesgo (37%), Planificación de la recuperación post-desastre (37%) y Marco General (30%). El único componente que alcanza un nivel "apreciable" es Preparativos para la respuesta (44%). Por otro lado, el análisis general desde la dimensión de las fases de la política pública muestra un comportamiento similar, en donde dos fases se encuentran en nivel "bajo": Evidencias del progreso en la implementación (20%) y Coordinación y articulación central de la política (18%); y dos en nivel "incipiente": definición de

El Banco Interamericano de Desarrollo junto con CIAT y GIZ, ha impulsado la elaboración de una actualización del Modelo de Código Tributario basado en la Experiencia Iberoamericana. El Código Tributario es una ley que regula las relaciones entre las administraciones tributarias y los contribuyentes. El mismo establece los derechos y obligaciones de ambas partes y la forma en que deben desarrollarse los procedimientos del funcionamiento de una Administración Tributaria, como por ejemplo, el de fiscalización, el de las sanciones o los recursos legales contra las decisiones de la Administración Tributaria. Este Modelo ya está sirviendo de referencia en la modernización de las administraciones de tres países. En materia de estructura, el aspecto más novedoso es la ampliación de los comentarios a cada artículo, donde no solo se han incluido muchos más ejemplos y amplias explicaciones sino también en algunas ocasiones, redacciones alternativas a la del artículo comentado. En cuanto al contenido, lo más destacado es: (i) la clarificación de las distintas formas de determinación de oficio de los tributos; (ii) la incorporación de formas automáticas de comunicación con el contribuyente (factura y buzones electrónicos obligatorios y similares); (iii) las mejoras en materia de asistencia administrativa mutua, tanto internacional como doméstica, y de intercambio de la información; (iv) la introducción del acuerdo conclusivo como un mecanismo alternativo de solución de controversias; (v) una modernización del régimen sancionatorio y (vi) la racionalización del sistema de recursos administrativos tributarios.

La República de México cuenta con un marco normativo impulsado por las leyes marco de Protección Civil, que sientan las bases jurídico-institucionales para la gestión de riesgos de desastres en el país. La nueva Ley General de Protección Civil (LGPC), publicada en junio de 2012, introduce el concepto de "gestión integral del riesgo" en los tres niveles de gestión territorial, estableciéndolo como un aspecto fundamental en la planeación y programación del desarrollo y ordenamiento del país. En el año 2013 cuando se elaboró la presente aplicación del iGOPP se identificaron vacíos en algunos aspectos operativos relacionados con la coordinación y articulación general de sus instrumentos de política para la gestión del riesgo de desastres. Es previsible que el proceso posterior de reglamentación de la ley de Protección Civil haya contribuido a solventar parte de estos vacíos y se espera que estos avances sean capturados en futuras aplicaciones del iGOPP. Uno de los avances más conspicuos en la agenda pública de GRD en México lo constituye el desarrollo de un sólido marco normativo para el proceso de identificación y conocimiento del riesgo de desastres en el país. En este ámbito, se destaca la existencia de un actor central con responsabilidades concretas para impulsar y guiar este proceso (CENAPRED), y la consolidación de la figura de los "Atlas de Riesgo", que apoyados en lineamientos normativos y metodológicos, integran y promueven la instrumentación de un sistema de información sobre riesgos, amenazas y vulnerabilidades para el apoyo a la planificación y la toma de decisiones a todos los niveles territoriales. También se identifican avances en la definición de responsabilidades para la reducción del riesgo en la normatividad sectorial de varios sectores. A nivel de definición de responsabilidades territoriales, se destaca el establecimiento de la zonificación de áreas en riesgo como determinante en la definición del uso y ocupación del suelo. Los resultados de la apl

Los indicadores de riesgo de desastres y gestión de riesgos del BID permitirá a los países evaluar mejor el riesgo que afrontan los países en casos de desastre, y sirven como una guía útil para emprender acciones políticas y gubernamentales que tengan como propósito reducir las pérdidas humanas y los daños en infraestructura, así como las pérdidas financieras y económicas causadas por terremotos, inundaciones y otros fenómenos naturales. El sistema de indicadores, desarrollado por primera vez en 2005 con el apoyo del Fondo Fiduciario de Múltiples Donantes para la Prevención de Desastres y el Fondo Especial del Japón, detalla las pérdidas económicas potenciales que un grupo de 17 países de la región podría sufrir en caso de un desastre natural y evalúa la eficacia de sus gobiernos en la gestión de estos riesgos.

La División de agua y saneamiento del Banco Interamericano de Desarrollo tiene una gama de productos de conocimiento con énfasis en temas relacionados a la economía política y gestión del recurso hídrico, fortalecimiento de la institucionalidad sectorial e incorporación de nuevas metodologías de trabajo para poder apoyar adecuadamente a los países de América Latina y el Caribe en el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas, con el propósito de lograr el acceso universal de calidad a adecuados servicios de agua y saneamiento.

Upwardly mobile Peruvians who want to invest in their children's education have few choices of private elementary and secondary schools that provide solid and modern academic grounding at reasonable rates. Finding topnotch yet affordable private schools in emerging neighborhoods where they live is even harder. The Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) is supporting a sustainable and market-based solution for Peru's emerging social classes. Colegios Peruanos is a private company whose schools will help children obtain an education on par with international standards and give them competencies to be citizens and employees in modern economies. OMJ is lending Colegios Peruanos up to $15 million to grow its network of private "Innova Schools from five to 26, and increase its student body by 23,000 by expanding two existing schools and building 21 new ones in upwardly mobile neighborhoods in Lima and other Peruvian cities.

Low-income and self-employed Nicaraguans face two serious obstacles when looking to buy a home: a shortage of affordable housing, and difficulty in obtaining a mortgage. An innovative model is bringing both homeownership and financing within reach of Nicaraguans at the base of the pyramid. The Rent-to-Own Housing Program allows prospective buyers to rent the newly built housing unit they'd like to buy, and to use their track record of monthly rent payments to build a formal credit history and qualify for a mortgage. The Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) is offering a senior secured loan for up to $5 million to Banco de Finanzas S.A (BDF) Nicaragua to support the pilot rental and mortgage loan program. If successful, IDB will lend another $5 million to scale up the model.

El Banco de Guayaquil (BG) es uno de los bancos más grandes de Ecuador con una cuota de mercado del 12% y casi 5.000 puntos de atención en el país, entre ellos 3.756 corresponsales no bancarios del programa Banco del Barrio. Con más de 90 años de actividad en el país, el BG se destaca por su fuerte liderazgo y una prudente gestión del riesgo.

Financiación Social (Social Financing or FS), an EPM program, provides accessible credit to those at the base of the pyramid. The program leverages EPM's business platform to assess credit risk by using clients' utilities payment records. After clients are extended a credit line, EPM bills them through their monthly utility bill. With an EPM credit card, customers purchase energy efficient appliances and building materials for home improvements from allied vendors. EPM reports credit performances to credit bureaus, building a credit history for its clients. In 2012, FS will increase credit access to individuals and begin to offer one- time loans to micro and small businesses (a program named MYPES).

Microentrepreneurs in the food retail industry face challenges in accessing credit to undertake daily activities or to expand their businesses and in acquiring technical skills to sustainable grow. Expand Tenda Atacado's current credit portfolio to an additional 60,000 microentrepreneurs and engage 6,000 of these clients in a capacity building program. This is expected to help mitigate challenges faced by clients while increasing the company's client base, client retention, sales, and the size of its credit portfolio.

Aspiring college graduates from low-income Mexican families have seized the chance to fund their studies through the education financing company FINAE. Founded in 2006, the company has expanded its student loan offerings over the past two years with essential support from the Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ). To build on that success and bring college degrees from recognized private institutions within reach of more young Mexicans at the base of the pyramid (BoP), OMJ is renewing its support to FINAE by providing a Partial Credit Guarantee of up to USD $7 million to guarantee the issuance of the financial institution's first private education bond on the Mexican capital market. OMJ is also providing FINAE a line of credit of up to USD $3 million so it can continue to expand its student loan portfolio.

Small and medium-scale farmers and agricultural producers are Paraguay's economic powerhouse, but their business growth has been constrained by lack of access to capital. Paraguay's first cooperatively owned bank is designed and funded to boost these producers at the base of the economic pyramid through long-term financing. The Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) is lending up to US $6 million to Banco para la Comercializacion y la Produccion S.A. (BANCOP) to expand its agricultural and intermediate lending program. OMJ support fills an important need in Paraguay¿s financial market and works to remove obstacles for producers.

As global consumption of organic food -including organic sugar- has risen, so have prices and demand. Yet small Paraguayan producers in one of the world's main organic sugar production centers lack the capital to invest in infrastructure and training that would allow them to produce more and increase their earnings. The Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) is providing an up to US$3 million loan to Cooperativa de Producción Agroindustrial Manduriva Limitada (CM) to help them build their own organic sugar processing plant. CM is the only cooperative in Latin America producing organic sugar with fair trade certification, yet its associated members are only just one link in the organic sugar market's value chain. With their own processing plant, CM's approximately 1,700 members will not only grow sugar cane, but they will manufacture organic sugar, value added products, and contribute to the sugar value chain from field through production to sale of processed sugar. They will manage processing, manufacturing and commercial relations, set their own prices and raise their profits.

Haitians of all economic levels are interested in buying insurance products, increasingly so in the aftermath of the devastating earthquake of 2010. One traditional insurance company whose reputation was enhanced after honoring an unprecedented number of claims stemming from that earthquake has a strategic growth plan to expand services and products to the most vulnerable Haitians. Haitian-owned Alternative Insurance Company (AIC) is making insurance more accessible with a plan to expand affordable funeral and credit life insurance in the lower-income market and to create new micro- insurance products. Yet AIC's financial reserves were depleted after the earthquake and despite strong growth the company needed to close an equity gap. The Inter-American Bank's Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) is a critical catalyst in the recapitalization of this market leader. OMJ is lending AIC $2 million in the form of subordinated debt as part of an overall $8 million recapitalization plan and has played a critical role in mobilizing investors from the US, Canada, Mexico and Haiti to invest in the private, Haitian-owned company.

Small producers and micro-entrepreneurs in Bolivia have difficulty increasing their production and competitiveness, as their access to finance and best practices is limited. For the same reason, small and medium enterprises have difficulty incorporating producers from the base of the pyramid into their value chains. IDEPRO Desarrollo Empresarial, a non-for-profit development finance institution focused on linking actors within value and production chains, will give small and medium enterprises (SMEs), small producers and entrepreneurs access to financing to increase production and earnings through its loan portfolio Pro-Cadenas. Moreover, IDEPRO will offer them best practices training and business development assistance, increasing their likelihood of long-term success. A $5 million loan from the Inter-American Development Bank, through the Opportunities for the Majority Initiative (OMJ), will significantly expand and support the growth of IDEPRO's Pro-Cadenas loan portfolio accomplishing more sustainable value and productive chains., En Bolivia los pequeños productores y microempresarios tienen dificultades para aumentar su producción y competitividad debido al limitado acceso al financiamiento y a conocimiento de buenas prácticas. Por la misma razón, las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para incorporar a productores de la base de la pirámide a sus cadenas de valor. IDEPRO Desarrollo Empresarial, una institución financiera de desarrollo sin fines de lucro dedicada a hacer conexiones entre actores de las cadenas de valor y producción, proporcionará acceso a financiamiento a pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y pequeños productores para aumentar la producción y los ingresos mediante su cartera de préstamos Pro-Cadenas. Además, IDEPRO les ofrecerá capacitación en buenas prácticas y desarrollo empresarial aumentando su probabilidad de éxito a largo plazo. Un préstamo de US$5 millones del Banco Interamericano de Desarrollo, a través de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OMJ), ampliará y apoyará significativamente el crecimiento de la cartera de préstamos Pro-Cadenas de IDEPRO para lograr cadenas de valor y producción más sostenibles.

Mi Tienda provides door-to-door supply of grocery and basic products, as well as financing for merchandise purchase and business expansion to stores in rural communities with up to 5,000 inhabitants. The company also offers a comprehensive training and assistance program to stores that participate in the company's affiliation program, which has the goal of improving their operations, productivity, and returns. Stores incur no costs to affiliate, but are expected to increase purchases from Mi Tienda and adopt the company's image. Mi Tienda plans to establish 25 distribution cells in central Mexico, through which products and consultation services can be delivered to 25,000 stores.

Almost half the population in rural El Salvador has no readily available drinking water. People dig wells, carry water from streams, or buy it at considerable expense from cistern trucks. Some communities rely on donations to create and manage water systems that provide clean water and sanitation at affordable prices to hundreds or thousands of households at the base of the pyramid. Although these local operators have been successfully running and maintaining systems for decades, their growth has been limited by lack of managerial skills and access to finance. With a $2 million loan from the Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) and $2 million of its own funds, Banco ProCredit S.A. is launching a lending program for communal water projects in El Salvador. ProCredit will lend to Local Small-Scale Community Operators (OLPES) to improve, repair and expand water supply systems. OMJ will also assist OLPES to strengthen management of business, finances, assets, and the environment, so they can successfully package commercial loan requests., Casi la mitad de la población rural de El Salvador no tiene acceso directo a agua potable. La gente cava pozos, trae agua de los arroyos o compra agua de camiones cisterna a un costo considerable. Algunas comunidades dependen de donaciones para crear y administrar sistemas de abastecimiento de agua potable y saneamiento a precios asequibles a cientos o miles de hogares en la base de la pirámide. Aunque estos operadores locales han logrado mantener esos sistemas durante décadas, su crecimiento se ha visto limitado por falta de capacidad gerencial y acceso a financiamiento. Con un préstamo de US$2 millones de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OMJ) del Banco Interamericano de Desarrollo y US$2 millones de recursos propios, Banco ProCredit S.A. está lanzando un programa de financiamiento para proyectos comunitarios de agua en El Salvador. ProCredit otorgará préstamos a operadores locales de pequeña escala (OLPES) para mejorar, reparar y ampliar sus sistemas de abastecimiento de agua. Los OLPES también recibirán asesoría para fortalecer la gestión de sus negocios, sus finanzas, activos y el medio ambiente, preparándolos para acceder a préstamos comerciales.

Grupo Electroban SAECA (Electroban) es una compañía minorista paraguaya que comercializa electrodomésticos y productos para el hogar en segmentos de la base de la pirámide (BDP) de la población del país. La compañía vende electrodomésticos energéticamente eficientes, activos productivos como herramientas agrícolas y ofrece financiación con programas de pagos flexibles para individuos de bajos ingresos y microempresarios., Grupo Electroban SAECA (Electroban) is a Paraguayan retail company that commercializes appliances and home products in base of the pyramid (BOP) segments of the population in the country. The company sells energy- efficient appliances, productive assets such as agricultural tools, and sturdy furniture, and offers financing with flexible repayment schedules to low-income individuals and microentrepreneurs.

El Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) es el banco de desarrollo del estado de Minas Gerais, Brasil. BDMG ofrecerá el nuevo producto crediticio «Acredita» o «Believe» para microempresas con alto potencial y microempresarios unipersonales de la base de la pirámide (BDP) que han formalizado recientemente sus compañías y oficialmente empezaron a hacer negocios., Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) is the development bank of the state of Minas Gerais, Brazil. BDMG will offer the new credit product "Acredita" or "Believe" to high potential microenterprises and individual micro entrepreneurs from the base of the pyramid (BOP) that have recently formalized their company and officially started doing business.

Uno de los mayores obstáculos financieros que enfrentan las comunidades pobres en zonas rurales y suburbanas de Brasil es la falta de acceso a servicios bancarios. Es caro mantener sucursales bancarias en esos lugares y muchos bancos comerciales deciden no invertir. Muchas veces los habitantes de esas áreas deben viajar largas distancias y gastar tiempo y dinero para acceder a servicios básicos como servicios de ahorro, préstamo y pago de servicios públicos. En una solución creativa, Banco Gerador S.A. (BG) brinda servicios bancarios a los brasileños en la base de la pirámide a través de su programa Banorte Todo Dia, que autoriza a mercadinhos (pequeños comercios) en comunidades de bajos ingresos a ofrecer servicios bancarios y productos financieros. Oportunidades para la Mayoría (OMJ), una iniciativa del Banco Interamericano de Desarrollo, está ofreciendo una línea de crédito de hasta US$5 millones, o su equivalente en reales brasileños, a Banco Gerador S.A. para ayudar a su programa Banorte Todo Dia a cerrar la brecha financiera., One of the greatest financial obstacles facing poor suburban and rural communities in Brazil is lack of access to banking. It's expensive to maintain bank branches there and many commercial banks decide not to invest. Residents often must travel long distances and spend time and money to access basic services such as savings, loans and utility bill payments. In a creative solution, Banco Gerador S.A. (BG) is bringing banking to Brazilians at the base of the pyramid through its "Banorte Todo Dia" program, which licenses mercandinhos -small shops -in low-income communities to offer bank services and financial products. The Inter-American Development Bank's Opportunities for the Majority is offering a line of credit up to $5 million or its equivalent in Brazilian reais to Banco Gerador S.A. (BG) for its Banorte Todo Dia program to bridge the gap between those with easy access to bank services and those with none.

Banco Familiar, S.A.E.C.A. is the third largest bank in Paraguay and focuses on the base of the pyramid (BOP), a segment with whom traditional banks generally do not do business. With 15 years of experience developing ways to analyze creditworthiness, Banco Familiar has designed the first credit scoring system for low-income self-employed workers. Banco Familiar has 58 branches throughout the country, and as of end-2012 had more than 300,000 clients., Banco Familiar, S.A.E.C.A. es el tercer banco más grande de Paraguay y tiene como objetivo comercial la base de la pirámide (BDP), un segmento con el que los bancos tradicionales generalmente no hacen negocios. Con 15 años de experiencia desarrollando formas para analizar la solvencia, Banco Familiar ha diseñado el primer sistema de calificación crediticia para trabajadores independientes de bajos ingresos. Cuenta con 58 sucursales en todo el país, y a fines del 2012 registró más de 300.000 clientes.

Up to seven million low-income Central Americans live without power, largely because of the expense of extending the grid to rural areas. Many people burn kerosene, candles or wood, which can affect health and degrade the environment. Some families spend a large portion of their income to power diesel generators. Electricity is vital for workers and entrepreneurs to become more productive and climb out of poverty. A new initiative is making clean, renewable energy available and affordable to families at the base of the pyramid in Honduras, El Salvador and Belize. With a $3 million loan from the Inter-American Development Bank¿s Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) and $3 million of its own funds, Fundación José Maria Covelo is establishing a dedicated line of credit for microfinance institutions to lend to low-income families to buy photovoltaic systems. In an innovative arrangement, the systems serve as guarantees for the loans, enabling poor families with little or no collateral to buy them., Alrededor de siete millones de centroamericanos de bajos ingresos viven sin electricidad debido al costo de ampliación de la red a zonas rurales. Muchas personas queman kerosene, velas o madera, que pueden afectar la salud y degradar el medio ambiente. Algunas familias gastan gran parte de sus ingresos en generadores diesel. La electricidad es vital para que los trabajadores y los micro empresarios sean más productivos y salgan de la pobreza. Una nueva iniciativa está poniendo energía limpia, renovable y asequible al alcance de las familias en la base de la pirámide en Honduras, El Salvador y Belice. Con un préstamo de US$3 millones de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OMJ), del Banco Interamericano de Desarrollo, y US$3 millones de recursos propios, la Fundación José Maria Covelo está estableciendo una línea de crédito específica para que instituciones microfinancieras otorguen préstamos a familias de bajos ingresos para comprar sistemas fotovoltaicos. En un modelo innovador, los sistemas sirven de garantía de los préstamos, lo que permite que las familias pobres con pocos o ningún bien que sirva de garantía los compren.

Mexico-based multinational cement producer CEMEX has been a pioneer in the business world for over a decade. By launching Patrimonio Hoy (PH), a program through which low-income consumers can access microloans for the purpose of buying construction materials, it became one of the first Latin American companies with business models that engage with the base of the pyramid. In the years since it¿s launch, Patrimonio Hoy has helped 300,000 Mexican families build or improve their homes. CEMEX treats its BOP projects as part of its core business strategy; and the company has established other such programs, such as Mejora tu Calle, an urban infrastructure financing program. Now, with the support of a partial credit guarantee from the IDB¿s Opportunities for the Majority Initiative, CEMEX will stay on the leading edge of inclusive business by expanding Patrimonio Hoy into an additional five countries, and offering new kinds of loans and products that increase the program¿s flexibility and effectiveness. The program is now on track to reach a total of a total of 750,000 families within the next five years., CEMEX, multinacional productora de cemento con sede en México, ha sido pionera en el mundo empresarial durante más de una década. Se convirtió en una de las primeras empresas latinoamericanas con modelos de negocio dirigidos a la base de la pirámide con la creación de Patrimonio Hoy (PH), un programa que provee microcréditos a consumidores de bajos ingresos para comprar materiales de construcción. PH ha ayudado a más de 300.000 familias mexicanas a construir o mejorar sus viviendas. CEMEX trata sus proyectos dirigidos a la base de la pirámide como parte de su estrategia operativa y ha creado otros programas similares como Mejora Tu Calle, un programa de financiamiento de infraestructura urbana. Gracias a una garantía parcial de crédito concedida por la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría (OMJ) del Banco Interamericano de Desarrollo, CEMEX podrá expandir su programa Patrimonio Hoy a cinco países adicionales y ofrecer nuevas clases de préstamos y productos que incrementen la flexibilidad y efectividad del programa. Actualmente, el programa va camino de beneficiar a más de 750.000 familias durante los próximos cinco años.

Farmland is not the challenge for poor, small growers in Bolivia's Santa Cruz region. Many have access to plots of arable land. Their challenge is getting credit to buy seeds and hire labor to cultivate enough land with good yields to climb out of poverty. Bolivia's leading sesame exporter, Alimentos Naturales LATCO International S.A., has strong and rising demand for the sesame Santa Cruz's farmers grow. The company lends to small farmers to buy seeds. To produce and earn more, however, small farmers at the base of the pyramid need more money and know-how. With a $2.1 million loan from Opportunities for the Majority Initiative (OMJ) LATCO will expand, and incorporate more small farmers into its supply chain. LATCO will provide financing and technical assistance to start or expand sesame cultivation, with a view to transfer bulking and other operations to small farmers so they can take a step forward in the value chain and create a sustainable source of income., En la región de Santa Cruz en Bolivia el acceso a tierras de cultivo no es un desafío. El reto es conseguir crédito para comprar semillas y contratar mano de obra para cultivar suficientes tierras que produzcan buenos rendimientos para salir de la pobreza. La mayor exportadora de sésamo de Bolivia, Alimentos Naturales LATCO International S.A., tiene una creciente demanda del sésamo cultivado en Santa Cruz. La empresa otorga préstamos a pequeños agricultores para que compren semillas. Sin embargo, para producir y ganar más, los pequeños agricultores en la base de la pirámide necesitan más dinero y conocimientos especializados. Con un préstamo de US$2,1 millones de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría Mayoría (OMJ) del Banco Interamericano de Desarrollo, LATCO incorporará a un mayor número de pequeños agricultores de sésamo a su cadena de abastecimiento. Proporcionándoles financiamiento y asistencia técnica para iniciar o ampliar sus cultivos, LATCO espera transferirles el acopio y otras operaciones para que puedan dar un paso adelante en la cadena de valor y aseguren una fuente sostenible de ingresos.

Las micro y pequeñas empresas en cabeza de mujeres de la BDP constituyen casi el 20% de las empresas en Paraguay, pero generalmente no tienen acceso a crédito pues no pueden probar su capacidad de pago o colateral, como títulos de propiedad, que suelen figurar a nombre del hombre de la casa. El problema es particularmente grave en las zonas rurales, donde las mujeres en familias tradicionales por lo general no toman decisiones de inversión, carecen de conocimientos técnicos sobre las necesidades de capital de sus negocios o la forma de solicitar un préstamo, y operan de manera informal. Cuando pueden acceder a un crédito formal, el colateral requerido es en promedio tres veces más alto que el valor total de la pequeña empresa. Fundado en 1978, el Grupo Internacional de Finanzas SAECA (INTERFISA) es una institución financiera paraguaya especializada en el suministro de productos financieros a las poblaciones de bajos ingresos y a las micro, pequeñas y medianas empresas. Ha trabajado en zonas urbanas y rurales desde 1995. En 2012 adoptó tecnologías de microfinanciamiento que propician la inclusión financiera de la mujer. INTERFISA tiene una presencia nacional, con 45 sucursales en todo el país., Women-owned small and micro enterprises at the base of the pyramid (BOP) account for nearly 20 percent of businesses in Paraguay, yet they generally cannot access credit because they lack documentation to prove their repayment capacity or collateral such as a property title, which is usually in the name of the man of the household. The problem is particularly acute in rural areas, where women in traditional families do not generally make investment decisions, lack the technical knowledge about the capital needs of their business or how to apply for a loan, and operate informally and thus have limited productivity and little access to formal financing. Founded in 1978, Grupo Internacional de Finanzas SAECA (INTERFISA) is a Paraguayan financial institution that specializes in providing financial products to low-income populations and micro, small and medium-size enterprises. INTERFISA has worked in both urban and rural settings since 1995, and in 2012 the institution adopted microfinance technologies directed toward financial inclusion of women. INTERFISA has a national presence with 45 branches countrywide.

Empresas Públicas de Medellín has experienced more than a half-century of solid financial growth and market expansion, becoming the second largest provider of electricity in Colombia as well as a supplier of water, sewerage and natural gas and, through a subsidiary, telecommunications services. Analyzing its 1.7 million customers, EPM concluded that many of its low-income clients were underachieving in terms of economic and social advancement: they paid their bills on time, but were excluded from credit markets and the formal banking system. Lack of access to formal financing, a handicap for 75 percent of the population of Medellín, forced many citizens to resort to informal loans with extraordinarily high interest rates to buy such basic necessities as refrigerators and home improvement supplies., Empresas Públicas de Medellín ha experimentado más de medio siglo de sólido crecimiento financiero y expansión de mercados para convertirse en el segundo principal abastecedor de electricidad en Colombia, así como en proveedor de servicios de agua, saneamiento, gas natural y, a través de una subsidiaria, telecomunicaciones. Tras analizar a sus 1,7 millones de consumidores, EPM concluyó que muchos de sus clientes de bajos ingresos no mostraban indicios de mejoras en términos de avance económico y social: pagaban sus cuentas a tiempo pero estaban excluidos de los mercados de crédito y del sistema bancario formal. La falta de acceso al financiamiento formal, una desventaja que afecta a 75% de la población de Medellín, obligó a muchos ciudadanos a recurrir a préstamos informales, con tasas de interés extraordinariamente altas, para la compra de artículos básicos, como refrigeradores y suministros para el mejoramiento de la vivienda.

La Caja de Compensación Familiar de Antioquia, Comfama, es parte de una red colombiana de entidades sin fines de lucro financiadas por un 4% de contribución de la nómina del sector público y privado, con el mandato de proporcionar a los empleados afiliados beneficios sociales como asistencia médica, vivienda y servicios financieros. Tiene la membresía más grande de las 43 cajas de Colombia con 700.000 empleados afiliados y más de 3 millones de beneficiarios a través de 47.000 compañías afiliadas., The Caja de Compensación Familiar de Antioquia, Comfama, is part of a national Colombian network of private, non-profit entities funded by a 4% public and private sector payroll contribution with a mandate to provide its affiliated employees with social benefits like healthcare, housing, and financial services. It has the largest membership of Colombia's 43 cajas, with 700,000 employee affiliates and over 3 million beneficiaries through 47,000 affiliated companies.

Financiera Edyficar S.A. is a financial institution established by CARE Peru in 1997 with the mission of providing access and financial services to low-income individuals, especially microenterprise and small business owners. In 2009 it was acquired by Banco de Crédito del Perú (BCP), the country¿s largest financial institution. Edyficar has nationwide coverage, with a presence in 21 of Peru's 24 departments. Around 75% of Edyficar's clients are BOP with monthly per capita incomes under US$198., Financiera Edyficar S.A. es una institución financiera establecida por CARE Perú en 1997 con la misión de proporcionar servicios financieros a los individuos de bajos ingresos, particularmente propietarios de negocios pequeños y microempresas. En 2009, Edyficar fue comprado por el Banco de Crédito del Peru (BCP), la institución financiera más grande del país. Edyficar tiene cobertura a nivel nacional, con una presencia en 21 de los 24 departamentos del Perú. Alrededor del 75% de clientes de Edyficar pertenecen a la base de la pirámide (BDP) con ingresos per cápita mensuales por debajo de US$198.

El Banco Agrícola S.A., establecido en 1955, es el banco más grande de El Salvador. Proporciona servicios bancarios y al por menor. Como parte de su estrategia de negocios, Banco Agrícola ampliará su portafolio con el propósito de proporcionarle servicios financieros a las microempresas de la base de la pirámide (BDP), un segmento que ha sido tradicionalmente desatendido por los bancos comerciales., Banco Agrícola S.A., established in 1955, is the largest bank in El Salvador providing retail and banking services. As part of its business strategy, Banco Agrícola will expand its portfolio with the purpose of downscaling and providing financial services to base of the pyramid (BOP) microenterprises, a segment that has been traditionally underserved by commercial banks.

El sector agrícola paraguayo emplea directa o indirectamente a casi una cuarta parte de la población, aporta una quinta parte del PIB y da cuenta de tres cuartas partes de las exportaciones. No obstante, su crecimiento se ve limitado pues los pequeños agricultores de bajos ingresos, que constituyen el 84% de los productores, no pueden obtener crédito para incrementar la producción. Sólo el 15% de los 242.000 agricultores del país con menos de 20 hectáreas tiene acceso a crédito; el resto carecen de acceso porque no tienen historial crediticio y no pueden documentar su capacidad de pago. El Banco Itapúa SAECA es una institución financiera paraguaya con casi 40 años de experiencia principalmente en el sector productivo. Con 38 años de actividad en el sector agrícola, el banco tiene una fuerte presencia en el interior del país con 22 sucursales en Itapúa, Alto Paraná, Misiones y otros departamentos donde se concentra la producción agrícola y ganadera. La mayoría de los 30.000 clientes del banco son pequeños y medianos productores de la base de la pirámide (BDP)., The agricultural sector has long been the foundation of the Paraguayan economy. The sector directly or indirectly employs nearly a quarter of the population, contributes a fifth of GDP, and accounts for three-quarters of exports. However, growth of the sector is constrained because low-income small farmers, who constitute 84 percent of producers, cannot access credit to expand production. Only 15 percent of the country¿s 242,000 farmers with less than 20 hectares have access to credit, in large part because they have no credit history and cannot document their repayment capacity. Banco Itapúa SAECA is a Paraguayan financial institution with almost 40 years of experience, mainly in the productive sector. The bank has a strong presence in the interior of the country, with 22 branches in Itapúa, Alto Paraná, Misiones, and other departments where agricultural and livestock production is concentrated. Most of the bank¿s 30,000 clients are small and medium-size producers

Más de dos tercios de los propietarios de vivienda en El Salvador que viven en casas con necesidad de reparación carecen de acceso a financiamiento para concluir la construcción, efectuar mejoras, conectarse a los servicios básicos o formalizar la tenencia. Muchos viven en estructuras insalubres e inseguras, con pisos de tierra y techos y paredes improvisados, sin electricidad, agua potable o inodoros. Desde 1992, la Asociación HPH El Salvador (HPHES), una organización privada sin fines de lucro, ha proporcionado soluciones de vivienda a familias de la base de la pirámide de El Salvador. HPHES es una filial de Hábitat para la Humanidad Internacional en El Salvador y proporciona financiamiento y asistencia técnica para la construcción y reparación de viviendas. Cuenta con ocho oficinas en el país y en la actualidad presta servicio a 9.329 familias salvadoreñas de bajos ingresos., More than two-thirds of BOP Salvadorian homeowners lack access to financing to finish construction, make repairs, connect to basic services, or formalize their tenure. Many live in unhealthy and unsafe structures with dirt floors and make-shift roofs and walls, and without electricity, running water, or indoor toilets. Since 1992, the Asociación HPH El Salvador (HPHES), a private, non-profit organization, has provided housing solutions to base of the pyramid (BOP) families in El Salvador. An affiliate of Habitat for Humanity International in El Salvador, HPHES provides financing and technical assistance for housing construction and repairs. It has eight offices in the country and currently serves 9,329 low-income Salvadorian families.

A pesar de los esfuerzos del gobierno, el 33 por ciento de los colombianos mayores de 18 años aún no tiene acceso al crédito formal. Incluso a los empleados públicos formales como policías, maestros y soldados, les resulta difícil acceder a crédito. Con sus bajos salarios, ellos luchan por suplir sus necesidades y enfrentan obstáculos que les impiden acceder al sistema financiero: historial crediticio insuficiente, falta de avales y la percepción de que otorgarles crédito resulta riesgoso. Bayport Colombia S.A.S. es un intermediario financiero no bancario que se especializa en préstamos reembolsables a través de deducciones de nómina para empleados en la base de la pirámide (BDP) de las zonas rurales de Colombia. Fundada en 2007 como FiMSA S.A.S., la empresa se convirtió en 2011 en filial de Bayport Management Limited, una empresa sudafricana con presencia en ocho países de África y 15 años de experiencia en áreas con bajos niveles de inclusión financiera., Almost 90 percent of adult Colombians have never had access to credit from a formal financial institution. Public employees like police officers, teachers, soldiers, and clerks encounter difficulties when accessing bank credit despite their formal employment. With low salaries, they struggle to make ends meet and face the same problems accessing credit as others living at the base of the pyramid: insufficient credit history, no collateral, and the perception that lending to them is too risky. Bayport Colombia S.A.S. is a non-bank financial intermediary that specializes in loans repayable via payroll deduction for base of the pyramid (BOP) employees in rural areas of Colombia. Founded in 2007 as FiMSA S.A.S., the firm became a subsidiary in 2011 of Bayport Management Limited, a South-African company with a presence in eight countries in Africa and 15 years of experience in areas with low levels of financial inclusion.