Search

Amaç – Türkiye’de faaliyet gösteren mevduat bankalarının etkinliğinin araştırılması ve sermaye sahipliği açısından etkinliklerinin karşılaştırılmasıdır. Yöntem – Veri Zarflama Analiz yönteminin uygulandığı araştırmada Faiz Giderleri, Diğer Faaliyet Giderleri ve Özkaynaklar kalemleri girdi; Faiz Gelirleri ile Alınan Ücret ve Komisyon kalemleri ise çıktı değişkenleri olarak seçilmiştir. Analizde üç adet kamusal sermayeli, beş adet özel sermayeli ve dört adet yabancı sermayeli banka olmak üzere toplam 12 mevduat bankasının 2010-2017 dönemine ilişkin verileri kullanılmıştır. Bulgular – Bankaların 2010-2017 faaliyet dönemine ilişkin ortalama etkinlik değeri 0,983 olarak gerçekleşmiştir. Ortalama etkinlik değeri kamusal sermayeli bankalarda 0,987; özel sermayeli bankalarda 0,970; yabancı sermayeli bankalarda 0,997’dir. Çalışma kapsamındaki bankaların etkin olduğu dönem sayısının toplam dönem sayısı içindeki oranı % 75’dir. Bu oran yabancı sermayeli bankalarda % 84, kamusal sermayeli bankalarda % 79, özel sermayeli bankalarda ise % 65 olarak gerçekleşmiştir. Tartışma – Özel sermayeli bankalar grubunun ortalama etkinlik değerinin ve etkin olduğu dönem sayısının toplam dönem sayısı içindeki oranının kamusal sermayeli bankalar ve yabancı sermayeli bankalara göre görece düşük olmasının nedeni, Türkiye İş Bankası A.Ş.’nin çalışma kapsamındaki tüm dönemlerde etkinlik değerinin düşük olması ve teknik olarak etkin olmamasıdır. Türkiye İş Bankası A.Ş. analiz dışında bırakıldığında, sermaye sahipliği türüne göre Türkiye’de faaliyet gösteren mevduat bankalarının etkinliklerinde fark yaratacak derecede önemli bir bulguya rastlanmamıştır. Purpose – To investigate the efficiency of deposit banks in Turkey and to compare their efficiency in terms of capital ownership. Design/methodology/approach – Data Envelopment Analysis method was applied in the research. Interest Expenses, Other Operating Expenses and Shareholders’Equity were selected as input variables while Interest Income and Fees and Commissions Income were used as outputs. The study consists of 12 deposit banks, including three state-owned, five privately-owned and four foreignowned banks and it covers the 2010 - 2017 period. Findings – The average efficiency value of banks for the 2010-2017 operating period is 0.983. Average efficiency value is 0,987 in state-owned banks; 0.970 in private banks; 0.997 in foreign banks. The banks have on average 75 % operating efficiency in the periods covered by the study. This ratio is 84 % in foreign banks, 79 % in state-owned banks and 65 % in private banks. Discussion – The average efficiency value of the private banks group and the ratio of the number of periods in which operating effectiveness in the total number of periods is relatively lower than stateowned banks and foreign banks. This is caused by the fact that Türkiye İş Bankası A.Ş. has low efficiency value and is technically ineffective in all periods covered in the study. When Türkiye İş Bankası A.Ş is excluded from the analysis no significant findings were reached that can lead to a difference in the efficiency of Turkish deposit banks in terms of ownership structure.

The concept of a bank has a long history of origin, but a short history in relation to as it is known today. The first traces of banking can historically be placed at a time when money was deposited with jewelers, but over time, the practice of lending surplus money has evolved, which is why its concept of commerce has changed. The subject of this study and research is the bank, primarily as a joint stock company. It reveals issues of functioning banks and banking, the relationship between the bank and other financial institutions, the financial and banking system, and the role and meaning of non-bank financial intermediaries. The purpose of this paper is to highlight the role and importance of banks in business, and to discover the degree of influence on other institutions. By elaborating on labor issues, it highlights their economic importance in financial globalization. The aim of this paper is to get to know its main tasks for which it was founded and the process of transformation of banking services in the global framework, especially in entrepreneurship. A research hypothesis has been formed: financial globalization affects the rapid development of banking, and reveals the great influence of the banking sector on other institutions. During this research several basic scientific methods were used (compilation method, descriptive method, specification and generalization methods and comparison method). Attention is placed on the comparison of the role and importance of the banking industry in the past and in the modern business world. The emphasis is placed on comparing the role and importance of the banking sector in the past and in the modern business world. The analysis of the development of banking and entrepreneurship forms a quality framework for further research, and gives an added value to the readers in terms of a better understanding of the differences between financial institutions, supported by practical examples of selected global banks in the global market., Banka ima svoju dugu povijest nastanka, ali u odnosu na to kratku prošlost kakvu je svijet poznaje danas. Prvi tragovi bankarstva se mogu povijesno smjestiti u doba kada se novac polagao na čuvanje kod zlatara, ali tijekom vremena se razvila praksa pozajmljivanja viškova novca, zbog čega se mijenja i njezin koncept poslovanja. Predmet ovog istraživanja jest banka, kao dioničko društvo. Otkrivaju se odgovori vezani za pitanja o funkcioniranju banaka i bankarstva, objašnjavaju se odnosi banke i ostalih financijskih institucija, financijskog i bankarskog sustava te se iznosi uloga i značenje nebankarskih financijskih posrednika. Svrha rada jest ukazati na ulogu i značaj banaka u poslovanju i otkriti stupanj utjecaja na druge institucije. Elaborirajući izneseno, naglašava se ekonomski značaj u financijskoj globalizaciji. Cilj rada jest objasniti proces transformacije bankarskih usluga u globalnom okviru i poduzetništvu. Formirana je istraživačka hipoteza: financijska globalizacija utječe na brži razvoj bankarstva i na veći utjecaj bankarskog sektora na druge institucije. Tijekom istraživanja korišteno je nekoliko osnovnih znanstvenih metoda (metoda kompilacije, metoda deskripcije, metoda specifikacije i generalizacije te metoda usporedbe). Naglasak je stavljen na usporedbu uloge i značaja bankarskog sektora u prošlosti i u suvremenom poslovnom svijetu. Analizom razvoja bankarstva i poduzetništva se formira kvalitetan okvir za daljnje istraživanje, a dodana vrijednost čitatelju u pogledu boljeg razumijevanja razlike među financijskim institucijama, čemu doprinose i izdvojeni praktični primjeri odabranih globalnih banaka na globalnom tržištu.

Amaç - Kuşaklar arası kredi ve borç eğilimlerinin araştırıldığı bu eserde, X ve Y kuşağının bankalardan aldığı krediler çeşitli faktörlere göre analiz edilecektir. Çalışmada farklı zaman aralığında doğmuş, büyümüş ve yaşamlarını sürdürmüş olan bu iki kuşağın aldıkları kredili ürün ve hizmetlerde farklılaşıp farklılaşmadığı araştırılacaktır. Araştırmanın asıl amacı; bankalar veya kredi veren diğer kuruluşlar tarafından kredi tahsis politikaları belirlenirken kuşaklar arası farklı tahsis politikaları uygulanmasının rasyonel olup olmayacağının incelenmesidir. Yöntem - Araştırmada Ordu ilinde faaliyet gösteren özel bir bankaya 1 Ocak-31 Mart 2020 tarihleri arasında bireysel kredi başvurusunda bulunan 125 X kuşağı, 125 Y kuşağı olmak üzere toplam 250 kişinin Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verileri incelenerek SPSS Windows 25.0 programına aktarılacaktır. X ve Y kuşaklarının finansal eğilimlerini gösteren veriler kurulan hipotezler aracılığıyla Mann Whitney U test yöntemiyle analiz edilecektir. Bulgular - Ampirik sonuçlar banka ve kredi veren diğer kuruluşların X ve Y kuşağına farklılaşmış kredi tahsis politikaları uygulamasının rasyonel olmayacağını göstermektedir. Tüm faktörlerde büyük oranda benzerlik gösteren bu iki kuşağa yönelik tek bir kredi tahsis politikası uygulanmasının daha uygun olacağı kanaatindeyiz. Tartışma - Kuşak ayrımı yapmadan tek tip bir kredi tahsis politikası ile bireysel kredi verilmesinin banka ve finans kurumlarına risk yönetimi ve operasyonel maliyetler açısından katkı sağlayacağı kanaatindeyiz. Purpose - In this paper, where intergenerational loan and debt trends are investigated, credits received by X and Y generations from banks will be analyzed according to various factors. In the study, it will be investigated whether these two generations that were born, grown up and lived in different time intervals differed in the loans and services they received. The main purpose of the research is to examine whether it is rational to apply different generational allocation policies to each generation while determined credit allocation policies by banks or other lenders. Design/methodology/approach – In the research, the data of the Public Credit Registry (PCR) of a total of 250 people, including 125 X generation and 125 Y generation, who applied to a private bank operating in Ordu province between 1-Jan-2020 and 31-Mar-2020 will be examined and transferred to the SPSS Windows 25.0 program. Data showing the financial trends of the X and Y generations will be analyzed by using the Mann Whitney U test method through determined hypotheses. Findings - Empirical results indicate that it is not rational to apply differentiated loan allocation policies to the X and Y generations of banks and other lenders. We believe that it would be more appropriate to apply a same credit allocation policy for these two generations, which are highly similar in all factors. Discussion - We believe that giving retail loans with a uniform credit allocation policy without making a generation distinction will contribute to banks and financial institutions in terms of risk management and operational costs.

The aim of this study is to determine the asset quality of publicly owned deposit banks operating in Turkey by examining the 11-year financial statements covering the years 2010-2020 and to rank the banks using the integrated Entropy-TOPSIS method. As of February 2022, there are 51 banks in Turkey. 11 of these banks are deposit banks. Among the deposit banks, the number of state-owned deposit banks is three. In the study, financial ratios related to the asset quality of 3 state-owned deposit banks operating in Turkey for the period 2010-2020 were calculated. Then, criteria weights were calculated with the Entropy method and the banks were ranked with the TOPSIS method. According to the results obtained from the study, when analyzed in terms of state-owned banks, it is seen that Ziraat Bank with the code B1 took the first place in the 11-year period, although there are some differences from year to year in the rankings of banks with good asset quality. At the same time, it has been determined that Vakıfbank and Halk Bank, coded B2 and B3, generally share the second and third places, and their scores are very close to each other. In addition, banks are required to review their asset investments and credit policies in order to protect them from liquidity and credit risk, and it is recommended to take measures regarding bad loans and non-performing loans., Bu çalışmanın amacı, Türkiye’de faaliyet gösteren kamusal sermayeli mevduat bankaların 2010-2020 yıllarını kapsayan 11 yıllık finansal tablolarının incelenerek aktif kalitesinin belirlenmesi ve entegre Entropi-TOPSIS yöntemini kullanarak bankaların sıralanmasıdır. Şubat 2022 tarihi itibariyle Türkiye’de 51 banka bulunmaktadır. Bu bankaların 11 tanesini mevduat bankaları oluşturmaktadır. Mevduat bankaları içerisinde de kamusal sermayeli mevduat bankalarının sayısı üçtür. Çalışmada, Türkiye’deki faaliyet gösteren 3 adet kamusal sermayeli mevduat bankasının 2010-2020 dönemine ait aktif kalitesine ilişkin finansal oranlar hesaplanmıştır. Daha sonra, Entropi yöntemiyle kriter ağırlıkları hesaplanmış ve TOPSIS yöntemiyle de bankalar sıralanmıştır. Çalışmadan elde edilen sonuçlara göre kamusal sermayeli bankalar açısından incelendiğinde, iyi aktif kalitesine sahip bankaların sıralamalarında yıldan yıla bazı farklılıklar olsa da 11 yıllık dönemde genel olarak birinci sırayı B1 kodlu Ziraat Bankası’nın aldığı görülmektedir. Aynı zamanda B2 ve B3 kodlu Vakıfbank ve Halk Bankası’nın genellikle ikinci ve üçüncü sırayı paylaştığı ve puanlarının birbirine çok yakın olduğu tespit edilmiştir. Ayrıca bankaların likidite ve kredi riskinden korunmaları için varlık yatırımları ve kredi politikalarını gözden geçirmeleri gerekmekte ve batık krediler ile donuk alacaklara ilişkin olarak önlem almaları önerilmiştir.

Bankalar değişen hizmet ve pazarlama anlayışının yanı sıra her geçen gün daha çok gelişen ve çeşitlenen ürün ve hizmetlerle müşterilerine farklı deneyimler kazandırmaktadır. Özellikle son yıllarda bankaların sigorta şirketlerinin acentesi şeklinde çalışarak bankasürans işlemlerine aracılık etmesi ve hatta çeşitli sigorta şirketleriyle ortaklık anlaşması yaparak daha geniş bir müşteri portföyüne ulaştığı görülmektedir. Bu dinamik süreç bankaların müşterilerinin beklenti ve isteklerine hızlı cevap vermesine ve memnuniyet düzeyinin artmasına neden olduğundan finansal performans üzerinde de olumlu tesir gücüne sahiptir. Ancak bir başka açıdan düşünüldüğünde bu dinamiklik bankaların maruz kaldığı riskleri de artırabilmekte ve dolayısıyla finansal başarısızlıklara yola açabilmektedir. Bu nedenle literatürde sıklıkla bankaların finansal performansları değerlendirilmekte ve finansal performansı etkileyen faktörler tespit edilmeye çalışılmaktadır. Ancak yapılan literatür araştırmasında sigorta iş ortaklığının banka performansına nasıl yansıdığını ölçen bir çalışmanın bulunmadığı görülmüştür. Oysaki sigorta şirketiyle ortaklığı olan bankalar hem yapılan sigorta işlemlerinden hem de sigorta şirketinin finansal performansından pay alarak öz performansına katkı sağlayabilecektir. Dolayısıyla sigorta şirketiyle ortaklık ilişkisi bulunan bankaların finansal performans bakımından diğer bankalardan daha önde olması muhtemel bir beklentidir. İşte bu nedenle çalışmanın temel araştırma konusu sigortacılık ürünlerinin bankanın iş ortaklığı içinde bulunduğu bir sigortacılık kurumu tarafından sunulması bankanın finansal performansı üzerinde nasıl bir etki yarattığının çok kriterli karar verme yöntemi olan Entropi ve TOPSIS yöntemleriyle tespit edilmesidir. Bu amaç doğrultusunda herhangi bir sigorta şirketiyle ortaklığı olan ya da olmayan bankalar arasından seçilen 8 bankanın (4’ü büyük ölçekli, 4’ü orta ölçekli) 7 ana kriter ve 35 alt kriterden oluşan finansal rasyoları kullanılarak 2011-2020 yılları arasındaki finansal performansları ölçülmüştür. Elde edilen bulgulara göre büyük ölçekli bankalarda özellikle sigorta şirketi ile ortaklık ilişkisinin varlığı bankaların finansal performanslarını olumlu yönde etkilemektedir. In addition to the change in understanding in the provision of services and marketing, banks provide their customers with different experiences through ever-improved and diversified products and services. Especially in recent years, it is observed that banks have reached a wider customer portfolio by working as agents of insurance companies, mediating bancassurance transactions, and through partnership agreements with various insurance companies. This dynamic process also has a positive effect on financial performance since it causes banks to respond swiftly to the expectations and requests of their customers and increases the level of satisfaction. When considered from another point of view, however, this dynamic behavior can also increase the risks that banks are exposed to, leading to financial failures. Therefore, the financial performance of banks is often evaluated in the literature and the factors affecting financial performance are determined. However, in the literature review, there was no study measuring the reflections of insurance business partnerships on bank performance. Yet, banks that have a partnership with an insurance company will be able to contribute to their own performance by taking a share of both the insurance transactions made and the financial performance of the insurance company. Therefore, it is a likely expectation that the banks having a partnership relationship with an insurance company will be ahead of other banks in terms of financial performance. Thus, the main research topic of this study is the determination of the effect of the provision of insurance products by an insurance institution, acting as a joint venture of the bank, on the financial performance of the bank, using ENTROPY and TOPSIS methods, which are multi-criteria decision making methods. For this purpose, financial performances of 8 banks (4 large-scale, 4 medium-scale), selected among the banks with or without a partnership with any insurance company, were measured using financial ratios, consisting of 7 main criteria and 35 sub-criteria, between 2011 and 2020. According to the results obtained, the existence of a partnership relationship with an insurance company, especially in large-scale banks, positively affects their financial performance.

BOARD OF DIRECTORS AS THE STATUTORY BODY OF A BANK Abstract This thesis focuses on the board of directors as the statutory body of a bank, and provides a comprehensive view on the Czech, EU and selected foreign legal regulation of this area, with an emphasis on the specifics of the legal regulation of a bank's board of directors and the legal requirements imposed on its members, in comparison with the legal regulation of the boards of directors of other, "regular" Czech joint stock companies, i.e. joint stock companies not subjected to banking regulation and supervision of the Czech National Bank. The first chapter contains an overview of the relevant legal regulations and other sources - its aim is to provide an overview of the sources referred to herein together with a brief analysis of the binding nature of selected sources so that the reader gets an opportunity to better orientate themselves in the complicated area of banking regulation. The second chapter deals with the internal organisation of a bank as a joint stock company and other relating requirements imposed by the regulator on banks as so- called special business corporations, with an emphasis on the specific requirements in relation to the board of directors. In the third chapter, the focus shifts on the board of directors as a bank's...

The main aim of thisbachelor thesis is an analysis of offers of short-term and long-term deposits of selected financial institutions operating in the market in the Czech Republic and their subsequent comparison.The thesis consists of two parts, theoretical and practical.The theoretical part describes and characterizes financial institutions, differences between short-term and long-term deposits, basic terms related to the term deposits and calculations important to determine the revenues. Furthermore, the theoretical part deals with mapping of offers of term deposits of individual financial institutions in the market in the Czech Republic.The practical part is focused on the comparison of revenues from deposits of selected financial institutions in the Czech Republic.The result is a recommendation of the best term deposit in accordance with given requirements.

Dne 20. července 2021 Evropská komise představila ambiciózní balíček legislativních návrhů na posílení pravidel EU pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT). Součástí balíčku je nejen návrh na vytvoření nového orgánu EU pro boj proti praní špinavých peněz, ale především přijetí nové právní úpravy, která má současně obsahovat přímo použitelná pravidla, a to i v oblastech hloubkové kontroly klienta a skutečného vlastnictví. Součástí legislativního balíčku je současně návrh nové (šesté) směrnice, která nahradí dosavadní směrnici 2015/849/EU. Nově navrhovaná směrnice předkládá nové mechanismy, které mají členské státy zavést za účelem předcházení využívání finančního systému k praní peněz nebo financování terorismu. Mechanismům navrhované směrnice a jejich vlivu na bankovní obchody je věnován následující článek. On 20 July 2021, the European Commission presented an ambitious package of legislative proposals to strengthen the EU‘s anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT) rules. The package includes not only a proposal for the creation of a new EU anti-money laundering body, but above all the adoption of new legislation, which should simultaneously contain directly applicable rules, including in the areas of client due diligence and beneficial ownership. The legislative package also includes a proposal for a new (sixth) directive, which will replace the previous directive 2015/849/ EU. The newly proposed directive presents new mechanisms for Member States to put in place to prevent the use of the financial system for money laundering or terrorist financing. The following article is devoted to the mechanisms of the proposed directive and their influence on banking transactions.

The bachelor thesis focuses on the design and implementation of a virtual ATM. The concept comes from a historical machine called Sensorama, one of the oldest virtual reality systems. It is used to mediate common banking operations and functions of a physical ATM through virtual reality. The work analyzes the existing solution of the client's relationship with the bank on the basis of which it implements a virtual environment. Specifically a functional ATM and an interactive bank branch. Everything happens remotely via the Neos metaversion interface. The concept takes full advantage of the interactive features of virtual reality, helping the user to better understand each banking process. The thesis examines the attitude of real banks to the concept itself, the feasibility of individual banking operations and the conditions of public use.

Yök tez no: 745725 Bu tez çalışması, bankacılıkta kullanılan veya yeni çıkan akıllı teknoloji uygulamalarının kullanıcı adaptasyonu çerçevesinde araştırılmasını ortaya koymaktadır. Çalışma kapsamında hem literatür hem de saha araştırılması yapılmıştır. Literatür araştırması aşamasında bilgi ve iletişim teknolojileri çerçevesinde dijital bankacılığın gelişimi ile yeni teknolojiyi kabul etme noktasında oluşturulan teori ve modeller incelenmiştir. Araştırmamızda varyans esaslı yapısal model türü olan "Kısmi En Küçük Karelerle Yapısal Eşitlik Modelleme" (Partial Least Squares Structural Equation Modelling) kullanılmıştır. Saha araştırılması kapsamında algılanan fayda, algılanan kullanım kolaylığı, sosyal etkiler, güven ve entegrasyon değişkenleri literatüre uygun ölçeklendirilerek beşli likert ölçeği kullanılarak anket sistemine dahil edilmiştir. Anketimiz çevrimiçi olarak katılımcılara paylaşılmış ve toplam 229 katılımcıdan başarılı veri sağlanmıştır. Modelimizdeki faktör ve ölçeklere ait istatistiki değer ayrıca incelenmiştir. Analiz için faktör yükleri, cronbach's alpha, birleşik güvenirlik, açıklanan ortalama varyans değerleri incelenmiştir. Bu göstergelerle geçerlilik ve güvenilirlik test edilmiştir. Geçerlilik ve güvenilirlik analizinden sonra hipotezlerin p, t ve f2 istatistikleri incelenmiştir. Elde edilen sonuçlara göre altı adet öne sürülen hipotezden beş adet hipotez kabul görmüş, bir adet hipotez kabul görmemiştir. Yapısal eşitlik modeli (YEM) analizi sonucunda sonuçlanan bulgulara göre algılanan kullanım kolaylığı, sosyal etkiler, güven ve entegrasyon değişkenleri ile kullanıcı tutumu arasında anlamlı bir ilişkisinin olduğu, kullanıcı tutumunun davranışsal niyet arasında anlamlı bir ilişkinin olduğu ve algılanan fayda ile kullanıcı tutumu arasında anlamlı bir ilişki olmadığı saptanmıştır. Çalışmanın sonucunda bankalara yönelik ve gelecek dönemde araştırma sürecine yönelik öneriler sunulmuştur. This thesis study reveals the research of smart technology applications used or newly released in banking within the framework of user adaptation. Within the scope of the study, both literature and field research were carried out. In the literature research phase, the theories and models created at the point of accepting new technology with the development of digital banking within the framework of information and communication technologies were examined. In our research, "Partial Least Squares Structural Equation Modeling", which is a type of variance-based structural model, was used. Within the scope of the field research, the perceived usefulness, perceived ease of use, social effects, trust and integration variables were scaled in accordance with the literature and included in the questionnaire using a five-point Likert scale. Our survey was shared with the participants online and successful data were obtained from a total of 229 participants. The statistical value of the factors and scales in our model was also examined. Factor loadings, Cronbach's alpha, combined reliability, and average variance explained were analyzed for analysis. Validity and reliability have been tested with these indicators. After the validity and reliability analysis, the p, t and f2 statistics of the hypotheses were examined. According to the results obtained, five hypotheses out of six proposed hypotheses were accepted and one hypothesis was not accepted. According to the results of the structural equation model (SEM) analysis, there is a significant relationship between perceived ease of use, social effects, trust and integration variables and user attitude, there is a significant relationship between user attitude and behavioral intention, and there is a significant relationship between perceived usefulness and user attitude. was found not to exist. As a result of the study, suggestions for banks and the research process in the future were presented.

Yükselen ekonomiler, son yıllarda ekonomisinde hızlı bir büyümenin görüldüğü gelişmekte olan ülkelerden oluşmaktadır. Küreselleşmenin etkileriyle dışa açılan yükselen ekonomiler, pazar hacmi ve hammadde bolluğu ile gelişmiş ülkeleri kendine çekmiş ve dünya pazarında yerini almıştır. Yatırımcılar risklerini bölmek ve gelişmiş piyasalara oranla daha fazla kâr sağlayabilmek için yükselen ekonomi pazarlarına yönelmiştir. Oluşan bu yeni pazarlarda, daha fazla kâr sağlamak isteyen yatırımcıların, yatırım alışkanlıkları bu ülkelerin ekonomilerindeki dalgalanmalardan etkilenmektedir. Ayrıca bu ekonomiler fazla kırılgan bir yapıya sahip oldukları için yatırımcıların piyasadan ani çıkış ve girişlerine de aşırı duyarlıdır. Yükselen ekonomilerde oluşan dalgalanmalar, serbestleşme ile küresel bir etki yaratmaktadır. Bu çalışmanın amacı Morgan Stanley Capital International (MSCI)’ın yayınladığı Yükselen Piyasalar Endeksinde yer alan, yükselen ekonomiler arasından seçilmiş dört ülkenin (Brezilya, Çin, Hindistan, Rusya) ve Türkiye’nin (BRIC-T) 2007-2020 döneminde finansal sektörlerinin gelişimini analiz etmektir. Analiz yapılırken bankacılık sektörü göstergeleri, sigortacılık sektörü göstergeleri ve sermaye piyasası göstergeleri incelenmiştir. Bu amaç doğrultusunda çalışmanın birinci bölümünde, finansal sistem ve finansal piyasalar hakkında bilgi verilmiştir. İkinci bölümde, yükselen ekonomiler, yükselen ekonomilerin sınıflandırılması ve seçilmiş yükselen ekonomilerin temel özellikleri ele alınmıştır. Üçüncü bölümde ise seçilmiş yükselen ekonomilerin bankacılık, sigortacılık ve sermaye piyasası analizi yapılarak, finansal sektörün gelişimi yorumlanmıştır. Emerging economies consist of developing countries where rapid economic growth has been observed in recent years. Emerging economies that opened outwards with the effects of globalization attracted developed countries with their market volume and abundance of raw materials and took their place in the world market. Investors have turned to emerging economy markets in order to divide their risks and to generate more profits compared to developed markets. In these new markets, the investment habits of investors who want to make more profit are affected by the fluctuations in the economies of these countries. In addition, since these economies have a very fragile structure, they are also extremely sensitive to the sudden exit and entry of investors from the market. Fluctuations in emerging economies create a global impact with liberalization. The aim of this study is to develop the financial sectors of four countries (Brazil, China, India, Russia) and Turkey (BRIC-T) selected among emerging economies in the Emerging Markets Index published by Morgan Stanley Capital International (MSCI) in the 2007-2020 period is to analyze. While analyzing, banking sector indicators, insurance sector indicators and capital market indicators were examined. For this purpose, in the first part of the study, information is given about the financial system and financial markets. In the second part, emerging economies, classification of emerging economies and basic characteristics of selected emerging economies are discussed. In the third part, the development of the financial sector is interpreted by making banking, insurance and capital market analysis of selected emerging economies.

Područje istraživanja je kreditiranje, potkrepljeno stvarnim primjerima Privredne banke Zagreb. Tema ovog završnog rada je kreditiranje obrazovanja. U radu se razmatraju primjeri kredita Privredne banke Zagreb, Educa kredit koji je uspoređen s kreditom za obrazovanje Zagrebačke banke. Iz samog zaključka proizlazi kako je Educa kredit povoljniji i atraktivniji za studente budući da nudi niže troškove otplate.

This bachelor thesis deals with the topic of banks with focus on electronic banking. The thesis has two part - theoretical and practical one. The theoretical part of this thesis characterizes the banking system in the Czech Republic, defines the term bank, characterizes its functions and selected banking products and also briefly describes the history of banks and money. Attention is being paid especially to the means of electronic communication between banks and their clients. The thesis then defines the term electronic banking, characterizes different means of electronic banking (cards, phone banking, homebanking, internetbanking and smartbanking), shortly describes their history, their advantages, the risks resulting from this type of communication and possible solutions for preventing these risks. In the theoretical part, I used mainly the descriptive method and the method of analysis. The practical part of this thesis compares the electronic means of communication (namely internetbanking and smartbanking) used by three prominent Czech banks - Česká spořitelna, Českoslovanská národní banka (ČSOB) and Fio banka. The internetbanking and smartbanking are being described and compared based on its appearance, safety measures and functions. In the practical part, I used primarily the method of...

CILVĒKRESURSU PĀRVALDĪBAS UN ATTĪSTĪBAS NOVĒRTĒJUMS ”SWEDBANK” AS. Bakalaura darbs sastāv no trīs nodaļām. Pirmajā nodaļā ir apskatīta un analizēta literatūra par cilvēkresursu vadību un motivēšanas nozīmi tajā. Otrajā nodaļā raksturota Swedbank darbība un veikts cilvēkresursu pārvadības procesu raksturojums tajā. Bet trešā nodaļa ir darba autores praktiskais pētījums, kur pamatojoties uz intervijas un aptaujas rezultātu analīzi, tika uzzināts par Swedbank darbinieku motivāciju un attīstības iespējām. Darba nobeigumā tika izveidots motivēšanas modelis, saistībā ar darbinieku motivāciju un turpmākajām attīstības iespējām Swedbank. Rezultātā tika atklāts, ka Swedbank AS ir efektīva darbinieku motivēšanas un stimulēšanas sistēma, kas veicina izaugsmes un attīstības iespējas, produktīva darba rezultāta sasniegšanai, kā arī izstrādāta atlīdzības sistēma, kas motivē darbiniekus. Darbs izklāstīts uz 58 lpp., ietver 5 attēlus, 2 tabulas, 2 pielikumus, 64 informatīvos avotus. Atslēgas vārdi: Cilvēkresursi, pārvaldība, motivēšana, darbinieki, izaugsme, banka, Swedbank., HUMAN RESOURCES MANAGEMENT AND EVALUATION DEVELOPMENT AT ”SWEDBANK” AS. The bachelors thesis consists of three chapters. The first chapter reviews and analyzes the literature on human resource management and the role of motivation in it. The second chapter describes Swedbank's operations and describes the human resources management processes. But the third chapter is the authors practical study, where, based on the analysis of the interview and survey results, the motivation and development opportunities of Swedbank employees were learned. At the end of the work, a motivation model was developed in relation to employee motivation and future development opportunities at Swedbank. As a result, it was revealed that Swedbank has provided its employees with favorable opportunities for motivational growth so that they can work as well as possible. The work is presented on 58 pages, includes 5 figures and 2 tables, added 2 appendices, used 64 information sources. Keywords: Human resources, management, motivation, employees, growth, bank, Swedbank.

Bankacılık kavramının ortaya çıkışı, insanların yerleşik hayata geçtiği ve henüz paranın kullanılmadığı eski çağlara dayanmaktadır. Yerleşik hayata geçiş ile birlikte oluşan ihtiyaç fazlası birikimlerin saklanabilmesi amacıyla bugünkü bankalar ile benzerlik gösteren kurumlara gerek duyulmuştur. Modern anlamda bankacılık faaliyetlerinin ise 1600’lü yıllarda Avrupa’da görülmeye başladığı kabul edilmektedir. Söz konusu bankalar faiz esasına göre faaliyet gösteren kurumlar olarak kurulmuşlardır. Faiz; geçmişten günümüze sosyal, ahlaki ve ekonomik açıdan en çok tartışma konusu olan kavramlardan biri olmuştur. Faiz kavramı, ilkçağ ve orta çağda toplumsal ve ahlaki yönüyle ele alınırken sonraki dönemlerde iktisadi hayatta meydana gelen gelişmelerle birlikte ekonomik yönüyle de incelenmeye başlamıştır. Günümüzdeki mevcut finans sektörü, faiz esasına göre çalışan bir sistem olarak kurulmuştur. Faizsiz bankacılık ise mevcut bankacılık sistemine dâhil olmak istemeyen gerçek ve tüzel kişilerin taleplerini karşılamak üzere alternatif bir finans sistemi olarak ortaya çıkmıştır. Dünyada faizsiz bankacılık, insanların birikimlerini faiz esasına dayalı işlemler ile değerlendirmek istememesi veya birikimlerini faizsiz olarak güvenli bir yerde saklama ihtiyaçlarından doğmuştur. Tarihteki ilk faizsiz finans faaliyetlerinin M.Ö. 20. yüzyılda Babil’de yapıldığı kabul edilmektedir. Modern anlamda faizsiz bankacılık faaliyetleri ise 1960’lı yılların başlarında Mısır’da kurulan Mit Ghamr Tasarruf Bankası ile başlamıştır. Bu banka, dünya genelinde faizsiz bankacılık faaliyetlerinin gelişmesinde önemli bir rol oynamıştır. Önceleri sadece Müslüman nüfusun yoğun olduğu ülkelerde görülmeye başlayan faizsiz bankacılık faaliyetleri günümüzde ABD ve Avrupa ülkelerinde uygulama alanı bulmuştur. Türkiye’de modern anlamda faizsiz bankacılık faaliyetleri ise 1983 yılında yayımlanan Bakanlar Kurulu Kararnamesi uyarınca Özel Finans Kurumları (ÖFK)’nın kurulmasına izin verilmesi ile başlamıştır

Teknolojinin gelişmesi ve yaşanan Covid-19 salgını ile birlikte uzaktan çalışma yöntemlerinin önemi ve kullanımı artmıştır. Banka iç denetim birimleri de sağladığı birçok avantaj nedeniyle yerinde denetimden uzaktan denetim uygulamalarına geçiş yapmaktadırlar. Ancak uzaktan denetimin eksiklik ve üstünlüklerinin birlikte ele alınması gerekir. Bu çalışmada; bankaların “geleneksel yerinde şube denetim uygulamaları” ile “uzaktan şube denetim uygulamaları” AHP (Analitik Hiyerarşi Süreci) yöntemi kullanılarak karşılaştırılmıştır. Konuyla ilgili literatür taraması ve uzman denetçi görüşleri sonucunda sekiz kriter belirlenmiş ve banka iç denetim birimlerinde görev yapan tecrübeli denetçilerden oluşan uzman grubundan bu kriterleri ve alternatifleri değerlendirmesi istenmiştir. Böylece uzaktan ve yerinde şube denetiminin birbirine göre üstün ve zayıf yönleri tespit edilmiştir. Buna göre banka şubesi denetimlerinde; maliyet tasarrufu, zaman tasarrufu, yönetimsel kolaylık ve esneklik açısından “uzaktan şube denetimi”, denetim kapsamı, rapor kalitesi, denetlenen birimlere etkisi ve iletişim kriterleri açısından ise “yerinde şube denetimi” öne çıkmaktadır. Denetçi motivasyonu açısından ise uzaktan denetim ile yerinde denetim arasında anlamlı bir fark tespit edilememiştir., With the development of technology and the Covid-19 pandemic, the importance and use of remote working methods has increased. Bank's internal audit units are also switching from on-site auditing to remote auditing applications due to the many advantages of remote auditing. However, the disadvantages and advantages of remote control should be considered together. In this study, "Traditional on-site branch audit practices" and "remote branch audit practices" of banks were compared using the AHP (Analytical Hierarchy Process) method. As a result of the literature review and expert auditor opinions on the subject, eight criteria were determined and the expert group consisting of experienced auditors working in the internal audit units of the bank was asked to evaluate these criteria and alternatives. Thus, the superior and weak aspects of remote and on-site branch audits have been determined. Accordingly, in bank branch audits, “remote branch audit” stands out in terms of cost savings, time savings, administrative convenience and flexibility, while “on-site branch audit” stands out in terms of audit scope, report quality, impact on the audited units and communication criteria. In terms of auditor motivation, there was no significant difference between remote auditing and on-site auditing.

Tržište je mjesto na kojem se susreću subjekti ponude i potražnje. Konkurencija je pojava na tržištu s kojom se susreću gotova sva poduzeća. Konkurencija predstavlja suparništvo između poduzeća koja prodaju slične proizvode ili imaju istu ciljanu publiku. Konkurencija se tako može javiti kao potpuna, odnosno savršena konkurencija te kao nepotpuna, odnosno nesavršena konkurencija. Glavne vrste nesavršene konkurencije su monopol, duopol i oligopol. Kako bi utjecaj konkurencije bio što manji, za poduzeće je važno istraživanje tržišta. Istraživanje tržišta minimizira tržišne rizike i neizvjesnost. Taj proces sastoji se od tri faze: pripreme faze, manipulativne faze te finalne faze. Cilj istraživanja provedenog u sklopu ovog diplomskog rada je otkriti navike i stavove ispitanika o korištenju bankarskih usluga s naglaskom na poduzeće „Zagrebačka banka“. The market is the place where the subjects of supply and demand meet. Competition is a market phenomenon that almost all companies face. Competition is a rivalry between companies that sell similar products or have the same target audience. Competition can thus appear as complete or perfect competition and as incomplete or imperfect competition. The main types of imperfect competition are monopoly, duopoly and oligopoly. In order to minimize the impact of competition, market research is important for a company. Market research minimizes market risks and uncertainty. This process consists of three phases: the preparation phase, the manipulative phase and the final phase. The aim of the research conducted as part of this thesis is to reveal the habits and attitudes of respondents about the use of banking services with an emphasis on the company "Zagrebačka banka".

U današnje vrijeme značaj banaka postaje sve veći. Razlog tomu je sve veći okvir poslova koje obavljaju za svoje klijente. Rizici s kojima se banke susreću su mnogobrojni i sveprisutni. Kvalitetno i precizno upravljanje rizicima bitna je kvaliteta za banku jer se time izbjegavaju neželjeni i neočekivani gubitci koji proizlaze iz nesigurnosti posla. Kapital kao jedan od najbitnijih oblika zaštite od rizika, banci pruža sigurnost apsorpcijom nastalih gubitaka. Kako bi banke mogle slobodno i sigurno poslovati, kapital mora biti očuvan na određenoj razini. Kapitalni zahtjevi postavljeni su Baselskim sporazumima. Oni određuju minimalnu stopu adekvatnosti kapitala koja iznosi 8% rizikom ponderirane aktive. Osim Baselskih sporazuma, kapitalne zahtjeve određuje Uredba o kapitalnim zahtjevima (CRR) te Direktiva o kapitalnim zahtjevima (CRD). Direktiva propisuje i dodatne odnosno zaštitne slojeve kapitala koje banke moraju čuvati: zaštitni sloj za očuvanje kapitala, protuciklički kapital, zaštitni sloj za sistemske rizike te zaštitni sloj za globalne odnosno ostale sistemski važne institucije. Hrvatske banke su visoko kapitalizirane i imaju visoku razinu likvidnosne pokrivenosti te umjerenu izloženost sistemskom riziku. Kako bi se osigurali zahtjevi za kapitalom iznad minimalne razine, nadzor nad institucijama provodi Hrvatska narodna banka koja može odrediti sankcije u slučaju nepridržavanja zahtjeva. Nowadays, the importance of banks is growing. The reason for this is the growing framework of jobs they perform for their clients. The risks that banks face are numerous and ubiquitous. Quality and precise risk management is an essential quality for a bank because it avoids unwanted and unexpected losses arising from job insecurity. Capital, as one of the most important forms of risk protection, provides security to the bank by absorbing the incurred losses. In order for banks to operate freely and safely, capital must be preserved at a certain level. Capital requirements are set by the Basel Accords. They set a minimum capital adequacy ratio of 8% of risk-weighted assets. In addition to the Basel Accords, capital requirements are determined by the Capital Requirements Regulation (CRR) and the Capital Requirements Directive (CRD). The Directive also prescribes additional or protective layers of capital that banks must keep: a protective layer for the preservation of capital, countercyclical capital, a protective layer for systemic risks and a protective layer for global or other systemically important institutions. Croatian banks are highly capitalized and have a high level of liquidity coverage and moderate exposure to systemic risk. In order to ensure capital requirements above the minimum level, supervision of institutions is carried out by the Croatian National Bank, which may impose sanctions in the event of non-compliance.

Çalışmada Türkiye’de katılım bankacılığı tercihlerini etkileyen faktörler araştırılmıştır. Öncelikle katılım bankacılığı kullanımını etkileyen unsurlar faktör analizi ile sınıflandırılmış ve ardından t-testi ve Anova analizleri kullanılarak oluşturulan hipotezler test edilmiştir. Katılım bankacılığı hizmeti kullanan bireylerin katılım bankası kullanımını etkileyen en önemli faktörün 4,26 ortalamayla faizsiz bankacılık hizmetinin sağlanması olduğu görülmüştür. Katılım bankacılığı hizmeti alınması katılımcıların medeni durumlarına göre sadece dini inanç faktörü açısından istatistiksel olarak anlamlı farklılık göstermektedir. Katılım bankacılığı kullanımında etkili olduğu belirlenen 3 faktörün de bireylerin eğitim düzeylerine, yaşlarına göre anlamlı olarak farklılık gösterdiği sonucuna ulaşılmıştır. Katılım bankacılığı kullanımında etkili olan 2 faktörün ise bireylerin gelir düzeylerine ve mesleklerine göre ise hizmet kalitesi ve çeşitlilik/düşük maliyet faktörleri açısından anlamlı olarak farklılık gösterdiği ortaya çıkmıştır. Bölgesel sonuçlara göre ise sadece hizmet kalitesi açısından bireylerin katılım bankası kullanımlarının anlamlı olarak farklılaştığı ortaya çıkmıştır. In this study, the factors affecting the use of participation banking in Turkey were investigated. First, the factors affecting the use of participation banking were classified by factor analysis, and then the hypotheses created using separate t-test and Anova analyzes were tested. It has been seen that the most important factor affecting the use of participation banks by individuals using participation banking services is the provision of interest-free banking services with an average of 4.26. Receiving participation banking services differs statistically significantly only in terms of religious belief factor according to the marital status of the participants. It was concluded that all 3 factors that were determined to be effective in the use of participation banking differed significantly according to the education level and age of the individuals. According to the results of the test conducted according to the income levels and occupations of the individuals, the 2 factors that are effective in the use of participation banking differ significantly in terms of service quality and diversity/low cost factors. According to the regional results, it was revealed that the use of participation banks of individuals differed significantly only in terms of service quality.

Bu tez çalışmasının amacı Türk bankacılık sektöründe faaliyet bulunan ticari bankalar, kamu bankaları ve katılım bankalarının TV reklamlarını içerik analizi yöntemiyle inceleyerek, reklamda kullanılan çekicilik unsuru, tercih edilen mekân, işlenen tema, yansıtılan duygu, reklam motivasyonu, bankacılık hizmetinin türü bakımından bankalar arasında farklılıkların olup olmadığını ortaya koymaktır. Araştırmada nitel araştırma yöntemlerinden yazılı ve görsel doküman incelemesi yöntemi kullanılmıştır. Araştırmanın kapsamı; iki ticari banka, iki kamu bankası ve iki katılım bankasının 2020 yılı içinde yayımladığı toplam (89) TV reklam filmiyle sınırlı tutulmuştur. İncelemeye alınan altı banka amaçlı örnekleme yöntemlerinden ölçüt örnekleme ile belirlenmiş olup elde edilen metin verileri ve görsel veriler MAXQDA-20 analiz yazılım programıyla analiz edilmiştir. Araştırma sonucunda ticari bankaların dışsal motivasyon araçlarını, kamu ve katılım bankalarının ise içsel motivasyon araçlarını daha fazla kullandıkları tespit edilmiştir. Ticari bankalar mizah çekicilik unsuru ile teknoloji temasını kullanırken kamu ve katılım bankaları yansıtma çekicilik unsuru ile destek ve dayanışma temalarını kullanmaktadır. Ayrıca ticari bankalar ve katılım bankalarının reklam mekânı olarak "ev"i, kamu bankalarının ise "işyerini" yoğun kullandıkları görülmektedir. Reklamı yapılan hizmet türü açısından ise ticari bankaların mobil bankacılık ve internet bankacılığı hizmetlerini; kamu bankalarının kurumsal tanıtımı; katılım bankalarının ise banka kredisi hizmetlerini reklamlarında daha fazla vurguladıkları bulgusuna ulaşılmıştır. Her üç banka türünün de değer teması olarak "birlik ve beraberliği", izleyiciye yansıtılan duygu olarak ise "mutluluk" duygusunu öne çıkardıkları araştırmada elde edilen diğer bulgulardır. Araştırma üç farklı banka grubunun bir yıllık tüm TV reklamlarını, yedi farklı temaya göre ikili ve üçlü karşılaştırmaya tabi tutarak, benzerlik ve farklılıkları ortaya koyması yönüyle literatüre katkı sağlamaktadır. Anahtar Kelimeler: Banka, Reklam, İçerik Analizi, MAXQDA The aim of this dissertation is to examine the TV advertisements of commercial banks, public banks and participation banks operating in the Turkish banking sector by content analysis method through comparing their attraction elements, advertisement location, advistesement theme, feelings, motivational tools, and banking services in which these banking groups emphasised in their advertisements. As a qualitative research method, written and visual document analysis method was used. The scope of the study was limited to a total of (89) TV commercials published by two commercial banks, two public banks and two participation banks in 2020. Six banks included in the study were determined by criterion sampling method, and the text data and visual data were analyzed by MAXQDA-20 analysis software. According to the findings, commercial banks concentrate on extrinsic motivation, contrary to this, public and participation banks prefer intrinsic motivation tools. While commercial banks use the humor appeals and the technology theme, the public and participation banks use the advertisement association element and the theme of support and solidarity. Environmentally, commercial and participation banks prefer cosy homes, however, public banks prefer work-places, offices and factory buildings. From the banking services aspect, commercial banks emphasize mobile banking and internet banking services, while public banks relieve corporate promotion, and participation banks prefer bank loan services more in their TV advertisements. The unity and solidarity (as a value) and happiness (as a feeling) are given wide coverage in advertisements of all three bank groups. The research contributes to the literature in terms of revealing similarities and differences between three bank groups by analyzing one-year TV commercials through double and triple comparisons according to seven different themes. Key Words: Bank, Advertisement, Content Analyses, MAXQDA

Amaç – Bu çalışmanın temel amacı, Sakarya Uygulamalı Bilimler Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık programında öğrenim gören ve bu programdan mezun olmuş olan öğrencilerin “banka, kredi, sigorta ve risk” kavramlarına yönelik sahip oldukları algıları metaforlar aracılığıyla ortaya çıkarmaktır. Yöntem – Çalışmada nitel araştırma yöntemlerinden olgu bilim (fenomenoloji) modeli kullanılmıştır. Araştırma, Sakarya Uygulamalı Bilimler Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık programında halen öğrenci olan ve daha önce bu programdan mezun olan kişilerin katılımıyla gerçekleştirilmiştir. Çalışmaya 178'i kadın 85'i erkek olmak üzere toplam 263 öğrenci katılmıştır. Elde edilen veriler, içerik ve betimsel analiz tekniği ile çözümlenmiştir. Bulgular – Araştırma sonucunda araştırmaya katılan öğrenciler tarafından “banka” kavramına yönelik 127, “kredi” kavramına yönelik 132, “risk” kavramına yönelik 112, “sigorta” kavramına yönelik 74 farklı metafor tespit edilmiştir. Sonuç olarak, ortaya çıkan metaforlar kategorilere ayrılmış ve değerlendirilmiştir. Tartışma – Banka kavramı için “tefeci”, kredi kavramı için “ihtiyaç”, risk kavramı için “hayat” ve sigorta kavramı için “güvence” en fazla tekrar edilen metaforlar olarak belirlenmiştir. Risk ve Sigorta kavramlarına ilişkin katılımcıların üretmiş oldukları metaforlar olumlu olarak değerlendirilebilir. Diğer yandan ise katılımcıların %15,6’sı bankanın insanları sömüren bir sistem olduğuna atfen metaforlar kullanmıştır. Kredinin sıkıntı kaynağı ve borç batağı olarak toplamda %47,5 oranında olumsuz olarak değerlendirilmiş olması dikkat çekici olarak görülmektedir. Bu açıdan bakıldığından katılımcıların bir kısmının neden ve hangi gerekçelerle bankaları, insanları sömüren bir sistem olarak gördükleri ve kredinin de sıkıntı kaynağı olarak görülmesinin ayrı bir çalışmada ele alınmasının yararlı olabileceği düşünülmektedir.

Özet yada Abstract kısmını bu alana yapıştırabilirsiniz en fazla 1500 karakter kullanılabilir. EBu çalışmada Türkiye’de faaliyet gösteren 20 bankanın reklam faaliyetlerinin finansal performanslarına olan etkisi incelenmiştir. Çalışma kapsamında 2002 dördüncü çeyrekten 2018 dördüncü çeyreğe kadar 65 gözlemden oluşan panel veri seti kullanılmıştır. Reklamın bankalar üzerindeki etkisinin incelenmesi sürecinde Driscoll Kraay sabit etkiler dirençli tahmincisi sabit etkiler panel regresyon modeli tercih edilmiştir, açıklayıcılığın arttırılabilmesi adına reklam değişkeni hem reklam harcamaları hem de reklam yoğunluğu olarak iki ayrı rasyo değişken şeklinde analizlere dahil edilmiştir. Elde edilen bulgular ışığında reklamın mevcut döneme negatif etki ettiği ve on dönem boyunca (iki buçuk yıl) negatif etki etmeye devam ettiği tespit edilmiştir.ğer makale diliniz Türkçe ise ilk olarak Öz sonrasında sonrasında Abstract gelmelidir., n this study, the effect of the advertising activities on the financial performances of 20 banks operating in Turkey were examined. Within the scope of the study, a panel data set consisting of 65 observations was used from the fourth quarter of 2002 to the fourth quarter of 2018. In the process of examining the effect of advertising on banks, Driscoll Kraay fixed effects resilient estimator fixed effects panel regression model was preferred. To increase explanatory, the advertisement variable was included in the analysis as two separate ratio variables, both advertisement expenditure and advertisement intensity. According to the findings, the advertisement had a negative effect on the current period and continued to have a negative effect for ten periods (two and a half years).labilir. Eğer makale diliniz İngilizce ise ilk olarak Abstract sonrasında Özet gelmelidir.

Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş.(Türk Eximbank)’ nın finans sektörü içerisindeki kredi payı, sağlamış olduğu finansal kaynaklar ve alacak sigortası ile ülke ekonomisi için önemli katkılar sağlamaktadır. Türkiye’ de ihracatın artırılması hedefiyle kurulmuş olan Türk Eximbank ihracat yapanlara minimum maliyetli finansman kaynağı sunmaktadır. Türkiye’de faaliyet gösteren bankalar kredi tahsis değerlendirme aşamasında işletmelerin kredibilitelerini ölçmek amacıyla uyguladıkları mali analiz yöntemleri ile kredi geri dönüşlerindeki riski en aza indirmeyi hedeflemektedirler. Kredi değerlendirme aşamasında sağlıklı finansal tabloların mali analiz yöntemleriyle değerlendirilmesi süreci Türk Eximbank tarafından da uygulanmaktadır. Türk Eximbank uygulaması uygulama detaylarında ve kullanılacak formlarda farklılıklar göstermektedir. Çalışmanın amacı; Türk Eximbank’ın işletmelere yapacağı ihracat kredi tahsislerinin değerlendirilmesini mali analiz yöntemlerini de dikkat alarak gerçekleştirmektir. Çalışmanın yöntemi; literatür taraması ve sektörde uygulamadır. Türk Eximbank’ın yapacağı kredi tahsislerinin değerlendirilmesine örnek olacak şekilde seramik sektöründe faaliyet gösteren bir işletmenin mali verileri de baz alınarak örnek bir süreç gerçekleştirilmiştir. Çalışmanın sonucunda; İşletmelerin kredi talep başvurularında kredi tahsis aşmalarından ve tanzim edilecek belgeler hakkında yeterli bilgi sahibi olmadığı, Türk Eximbank’ın kredi değerlendirme aşamasında uyguladığı mali analiz yöntemlerinde işletmelerce sunulan mali tabloların baz alındığı bunun yeterli güven sağlamadığı mali tabloların doğruluğunun diğer resmi platformlardan da kontrol edilmesinin önemli olduğu, yapılan mali analizin analizi yapanın bilgi ve becerisine bırakıldığı bunun da kredi geri ödemelerinde risk yaratabileceği anlaşılmıştır. he share of loans in the financial sector, the financial resources it provides and the credit insurance services. Turk Eximbank, which was founded to support and increase the export volume in Turkey, offers minimum cost source of funding to exporting firms. Banks operating in Turkey target minimizing the risk arising from the reimbursement of the credit by applying financial analysis methods to measure the credibility of the customers at credit allocation phase. During the credit evaluation phase, the process of evaluating sound financial statements using financial analysis methods is implemented by Turk Eximbank as well. However, Turk Eximbank application differs in application details and forms to be used. The aim of the study; To evaluate the export credit allocations to be made by Turkish Eximbank to businesses, taking into account the financial analysis methods.The method of the study; literature review and application in the industry. An exemplary process has been carried out based on the financial data of an enterprise operating in the ceramics industry as an example for the evaluation of loan allocations to be made by Turkish Eximbank.. As a result of the study; It is understood that businesses do not have sufficient information about credit allocation and documents to be issued in loan request applications, the financial analysis methods applied by Turk Eximbank during the credit evaluation phase are based on the financial statements offered by the enterprises, this process solely is not reliable, it is important to check the accuracy of the financial statements from other official platforms, the analysis of the financial statements is left to the knowledge and skill of the analyst, and that it may create a risk in loan repayments.

The thesis deals with bank corporate credit risk management during the COVID-19 crisis in the US and the UK. As a proxy of corporate credit risk, we employ corporate aggregate probability of default provided by Credit Benchmark. To measure the impact of the crisis on corporate aggregate probability of default, we use variables representing macroeconomic and financial market environments. Furthermore, as proxies for the COVID-19 shock and governments' fiscal measures, we employ COVID-19 stringency index and dummy variable(s), respectively. Our data set consists of 60 monthly observations, and by its structure is suitable for time series analysis. The analysis is based on Ordinary Least Squares, Two Stage Least Squares, and Generalized Method of Moments estimations. The results show that fiscal measures "artificially" decreased change of corporate aggregate probability of default in both countries. We recommend that the respective bank credit risk managers incorporate proxies representing fiscal measures in their estimation of through-the-cycle probability of default that serves as an input for calculating regulatory capital. Besides, a variable representing stringency index is found to be significant in the US's model. Thus, we recommend using such a proxy as input for stress testing in the US.

Bu çalışmanın amacı Türkiye'de faaliyette bulunan bankaların aktif karlılığı üzerinde etkili olan içsel faktörleri incelemektir. Özellikle banka içi ve risk faktörleri dikkate alınarak aktif karlılığı üzerinde etkisi olduğu tahmin edilen literatürdeki bağımsız değişkenler konuya dâhil edilmiştir. Çalışmada Türkiye'de faaliyet gösteren 30 ticari bankayı kapsamakta olup, bu bankalara ait 2010-2020 tarihleri arasındaki çeyreklik mali tablo verileri kullanılmıştır. Veriler panel veri analizi yöntemi kullanılarak R, Stata 16 ve Eviews 12 programları kullanılarak gerçekleştirilmiştir. Araştırmada sabit etkiler modeli sonuçlarına göre; modeldeki hisse başı kar (HBK) ve mevduatların aktife oranı (MVAK) değişkenleri istatistiki açıdan anlamlı bulunmuştur. Modelde bulunan diğer değişkenler; bağlı ortaklıkların aktiflere oranı (BDAK) ile türev finansal varlıkların türev finansal yatırımlara oranı (TFVTFY) ise aktif karlılık (ROA) üzerinde anlamlı bir etkisinin olmadığı belirlenmiştir. The aim of this study is to examine the internal factors that affect the active profitability of banks operating in Turkey. In particular, the independent variables in the literature that are estimated to have an impact on asset profitability by taking into account intra-bank and risk factors are included in the subject. The study covers 30 commercial banks operating in Turkey, and the quarterly financial statements of these banks between 2010-2020 were used. Data were collected using R, Stata 16 and Eviews 12 programs using panel data analysis method. According to the results of the fixed effects model, the variables of profit per share (HBK) and the ratio of deposits to assets (MVAK) in the model were found to be statistically significant in the study. Other variables found in the model; The ratio of subsidiaries to assets (BDAK) and the ratio of derivative financial assets to derivative financial investments (TFVTFY) were determined to have no significant effect on active profitability (ROA).

Toplumu oluşturan kurumlar arasında ekonomi, eğitim, sağlık vb. kurumlar gelmektedir. Ekonomi deyince de birtakım insanların zihninde kendisine finans sektöründe yer bulmuş olan banka gelmektedir. Banka, gün geçtikçe önemini artıran iktisadi bir kurumdur. Banka hem modern toplumları hem de İslam toplumlarının ekonomik yapısını oluşturan finans kuruluşlarının başında gelmektedir. Bu kurum diğer ülkelerde olduğu gibi ülkemizde de gelişimini ilerletmektedir. İnsanlar banka kelimesini işittikleri zaman ise zihinlerinde canlanan kavramlar arasında faiz de gelebilmektedir. Bankalar geleneksel bankacılık ve katılım bankacılığı olarak sınıflandırılabilir. Geleneksel bankacılıkta, oranı önceden belirlenmiş faiz karşılığında mudilerden toplanan mevduatlar, bankanın belirlediği faiz oranı üzerinden, fon ihtiyacı olanlara kredi şeklinde kullandırılmaktadır. Katılım bankacılığını, geleneksel bankacılıktan ayıran en önemli husus, faiz yerine katılım payı sağlamasıdır. Geleneksel bankaların yürütmüş olduğu birtakım işlemlerde faiz bulunduğu için bu işlemlerin İslam hukuku açısından birtakım sakıncaları bulunmaktadır. İşlemlerini İslam hukukunun belirttiği sınırlar dâhilinde yürüten katılım bankalarının işlemlerinde ise İslam hukuku açısından herhangi bir sakınca görülmemektedir. Günümüzde katılım bankalarının İslam hukukuna riayet edecek şekilde işlemlerini yürütmeleri dini hassasiyete sahip kimselerin önemli bir kısmının katılım bankalarına yönelmesi sonucunu doğurmuştur. Bu durum da konunun önemini artıran faktörler arasındadır. Biz de bu alanda görüş belirtmiş iki büyük âlimin görüşlerini derlemek istedik. Bu çalışma bir giriş, üç bölüm ve sonuç kısımlarından oluşmaktadır. Birinci bölümde Yusuf el-Karâdâvî ve Halil Günenç’in hayatları ve eserleri üzerinde kısaca durduk. İkinci bölümde Bankanın tarihsel gelişimi, katılım bankacılığının ortaya çıkması, katılım bankasının fon toplaması üzerinde durduk. Üçüncü bölümde Yusuf el-Karâdâvî ve Halil Günenç’in bankalar ile ilgili kendilerine yöneltilen sorular karşısında vermiş oldukları cevaplar yer almaktadır. Sonuç bölümünde ise konunun umumi bir değerlendirmesi yapılarak çalışma tamamlanmıştır. The basic institutions that make up the society come from economy, education and health.When it comes to economy, the first thing that comes to mind is the bank.Banking is an economic concept that has been increasing its importance continuously from the earliest times to the present.The Bank is one of the financial institutions that form the economic structure of both modern societies and Islamic societies.This concept increases its importance and improves its development in our country as in other countries.When people hear the word Bank, interest first comes to mind in their minds.Banks can be classified from various angles.One of these classifications is the traditional banks that carry out their transactions on the basis of interest and participation banks that avoid interest-bearing transactions in their transactions.Since there is interest in some transactions carried out by traditional banks, these transactions have some drawbacks in terms of Islamic law.There is no harm in terms of Islamic law in the transactions of participation banks that carry out their transactions within the limits specified by Islamic law.However, if participation banks go beyond the limits specified by Islamic law in their transactions, these transactions will not be permissible. Today, the fact that participation banks carry out their transactions in accordance with Islamic law has led to the fact that a significant part of people with religious sensitivities turn to participation banks. This situation is among the factors that increase the importance of the subject. We wanted to compile the opinions of two great scholars who expressed their opinions in this field. This study consists of an introduction, three chapters and a conclusion. In the first part, we briefly focused on the lives and works of Yusuf al-Qaradawi and Halil Günenç. In the second part, we focused on the historical development of the Bank, the emergence of participation banking, and the fundraising of the participation bank. In the third chapter, the answers given by Yusuf al-Qaradawi and Halil Günenç to the questions directed to them about banks are included. In the conclusion part, a general evaluation of the subject was made and the study was completed.

Krizler tüm dünya ülkelerini etki altına aldığını bilinmektedir. Gelişmişlik düzeyleri üst olan ülkeler bu krizlerden az şekilde gelişmekte olan ve daha küçük ülkeler ise önemli bir şekilde etkilenmiştir. Krizler zamanı ülkedeki her bir sektör bundan nasibini almaktadır. Sektörlerden ziyade hane halkından en üst makamlara kadar etkisini göstermektedir. Krizlerin dolaylı veya direkt şekilde ülkelerin ihracat sektörünü etkilemektedir. Bu araştırmada krizlerin Türkiye üzerindeki etkileri yıllar bazında araştırılmış, sonrasında ise kriz dönemlerinde ülkenin ihracatının ne düzeyde olduğu incelenmiştir. Cumhuriyet yıllarından günümüze kadar etkilenilen krizlerin ihracat sektörü ile olan ilişkisini incelendi. Tüm ülkeler bu krizlerden etkilendiği için dış ticaret ilişkilerinin mevcut olduğu ülkelere ihracat yapılmadı çünkü krizler diğer ülkelerin de alım gücünün etkiledi. Bu durum ele alındığında ihracatta olan değişimler bankacılık sektörüne direk olarak yansımıştır. Ülkeye döviz veya herhangi bir para girişinde azalma bankaların işlevlerini azaltmıştır. Krizlerle baş edebilen bankalar yaşamını sürdürmüş fakat diğerleri ya tasfiye kararı almış ya da diğer bankalar ile birleşerek yoluna devam etmişlerdir. Bunların yanı sıra yabancı sermayeye de satılan bankalar olmuştur. Bu araştırmada konular yıllar bazında incelenmiş ve aralarında ilişkiler araştırılmıştır., We know that the crises have affected all the countries of the world. Countries with high levels of development were affected by these crises to a lesser extent, while developing and smaller countries were significantly affected. In times of crisis, every sector in the country gets its share from it. It shows its influence from households to the highest authorities rather than sectors. Crises directly or indirectly affect the export sector of countries. In this research, we investigated the effects of the crises on Turkey over the years, and in the next step, we examined the level of the export sector of the country during these crisis periods. We have witnessed the relationship of the crises we have been in since the Republican years with the export sector. Since all countries were affected by these crises, we could not export to the countries with which we have foreign trade relations, because the crisis also affected the purchasing power of other countries. When the events took place like this, the changes in exports were directly reflected in the banking sector. The decrease in foreign exchange or any money inflow to the country has reduced the functions of banks. Banks that were able to cope with the crises survived, but the others either decided to liquidate or continued on their way by merging with other banks. In addition to these, there were also banks sold to foreign capital. The issues we emphasized in this study were examined on the basis of years and the relationships between them were investigated.

iv Abstract This diploma thesis examines the impact of the COVID-19 crisis on the bank credit risk in the European Union. The analysis is performed using two sets of panel data. The first set contains data at the bank-level between 2012 and 2018 and is obtained from BankFocus batabase and the second set of data is obtained from the EBA Risk dashboard and contains data at the country-level between 2014 and 2020. Both datasets contain bank-specific variables and macroeconomic variables. We use the variables Cost of risk, Total capital ratio, Tier 1 ratio and NPE ratio as dependent variables. As representatives of the COVID-19 shock, we use the number of people infected with this disease, the number of deaths from this disease and the Stringency Index. We employ the GMM system for our analysis and test 5 hypotheses. We did not reject 3 hypotheses, namely that Cost of risk is a key determinant of credit risk and that the crisis caused by COVID-19 affects the variables Capitalo ratio and NPE ratio. We further concluded that the variables representing COVID-19 do not have a negative effect on credit risk, mainly due to the interventions of the ECB and the IASB. JEL Classification C12, C33, G01, G21 Keywords bank, COVID-19 crisis, credit risk management, Stringency index Title Author's e-mail Supervisor's e-mail...

Teknolojik gelişmelerin hızla artması sonucu internet teknolojisi, buna bağlı olarak bankacılık alanında da internet bankacılığı tüm dünyada yaygın bir kullanıma kavuşmuştur. İnternet bankacılığı kullanan banka müşterilerinin üçüncü kişilerin internet bankacılığı yoluyla haksız müdahalelerine maruz kalabildikleri sıklıkla görülmektedir. Bankalar ile müşterileri internet bankacılığı yoluyla gerçekleştirilen bu eylemler nedeniyle hukuki açıdan uyuşmazlık yaşayabildiğinden internet bankacılığına üçüncü kişilerin haksız müdahalesi nedeniyle bankaların sorumluluklarının tespiti ve bankaların özen yükümlülüklerinin çerçevesinin çizilmesi önem kazanmaktadır. Bu nedenle tezde internet bankacılığında bankaların özen yükümlülüğü, bankaların ve hesap sahiplerinin internet bankacılığından doğan yükümlülükleri ile hesap sahiplerinin bankalara karşı başvurabilecekleri hukuki yolların neler olduğu üzerinde durulmuştur. In line with internet technology, online banking have gained widespread use all over the world with the rapid increase in technological developments. It is usually observed that bank customers who use internet banking are exposed to illegal intervention by third parties through online banking. Since banks and their customers may have legal disputes because of these actions that were carried out through online banking, determining the responsibilities of banks and outlining the duty of care of banks due to the illegal intervention of third parties in internet banking is important. Accordingly, in this thesis, banks duty of care in online banking, the obligations of banks and account holders arising from online banking and legal procedures to be followed by account holders against banks are discussed.

YÖK ID: 681081 Bu çalışmada, 2014-2019 yıllarında BİST 100 endeksinde işlem gören kamu ve özel bankaların karlılık duyurularının piyasa üzerindeki etkisi araştırılmıştır. Çalışmanın birinci bölümünde bankacılıkla ilgili temel bilgilere değinilmiş, ikinci bölümde ise etkin piyasalar hipotezi hakkında bilgiler verilmiştir. Çalışmanın üçüncü bölümünde ise karlılık duyurularının hisse senetleri üzerine etkisi olay çalışması yöntemi ile incelenmiştir. Çalışma boyunca konuyla ilgili önceden yapılan teorik ve ampirik çalışmalardan yararlanılmıştır. Inthisstudy, theeffect of profitabilityannouncements of publicandprivatebankstraded in the BIST 100 index in 2014-2019 on the market wasinvestigated. Inthefirstpart of thestudy, basicinformationaboutbanking is mentioned, in thesecondpart, informationaboutefficientmarketshypothesis is given. Inthethirdpart of thestudy, theeffect of profitabilityannouncements on stocks is analyzedbycasestudymethod. Throughoutthestudy, previoustheoreticalandempiricalstudies on thesubjectwereused. İÇİNDEKİLER Sayfa ÖZET -- i ABSTRACT -- ii İÇİNDEKİLER -- iii TABLOLAR LİSTESİ -- vi ŞEKİLLER LİSTESİ -- vii KISALTMALAR -- viii ÖN SÖZ -- ix GİRİŞ -- 1 BİRİNCİ BÖLÜM BANKACILIK İLE İLGİLİ TEMEL BİLGİLER VE BANKA TÜRLERİ 1.1.BANKA VE BANKACILIK KAVRAMI -- 3 1.2.BANKA TÜRLERİ VE BANKACILIĞIN FAALİYET KONULARINA GÖRE AYRIMI -- 4 1.2.1.Faaliyet Alanlarına Göre Sınıflandırma -- 5 1.2.1.1.Merkez Bankaları -- 5 1.2.1.2.Mevduat (Ticaret) Bankaları -- 5 1.2.1.3.Kalkınma ve Yatırım Bankaları -- 6 1.2.1.4.Katılım Bankaları -- 8 1.2.2.Sahiplik Yapılarına Göre Sınıflandırma -- 8 1.2.2.1.Kamu Bankaları -- 9 1.2.2.2.Özel Sermayeli Bankalar -- 9 1.2.2.3.Yabancı Bankalar -- 9 1.3.BANKALARIN ÜLKE EKONOMİSİNDEKİ YERİ -- 10 1.4.TÜRKİYE’DEKİ BANKACILIK SEKTÖRÜ KURUMLARI -- 11 1.4.1.Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu -- 11 1.4.2.Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası -- 13 iv 1.4.3.Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu (TMSF) -- 14 1.4.4.Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği -- 15 1.5.TÜRK BANKACILIK SİSTEMİNİN GÜNÜMÜZDEKİ DURUMU VE SINIFLANDIRILMASI -- 16 1.6.BANKACILIKTA KARLILIK KAVRAMI -- 19 İKİNCİ BÖLÜM ETKİN PİYASALAR HİPOTEZİ 2.1. PİYASA ETKİNLİĞİ KAVRAMI -- 21 2.2. ETKİN PİYASA HİPOTEZİ -- 22 2.3. ETKİN PİYASALARIN SINIFLANDIRILMASI -- 27 2.3.1. Zayıf Formda Piyasa Etkinliği -- 29 2.3.2.Yarı Güçlü Formda Piyasa Etkinliği -- 32 2.3.3.Güçlü Formda Piyasa Etkinliği -- 34 2.4.ETKİN PİYASAYA İLİŞKİN MODELLER -- 36 2.4.1.Beklenen Getiri (Fair Game) Modeli -- 36 2.4.2.Submartingale Modeli -- 37 2.4.2.Rassal Yürüyüş (Random Walk) Modeli -- 37 2.5.PİYASA ETKİNLİĞİ TESTLERİ -- 39 2.5.1. Zayıf Form Etkinlik Testleri -- 40 2.5.1.1. Serisel Korelasyon -- 40 2.5.1.2. Run Testi -- 41 2.5.1.3. Filtre Kuralları -- 41 2.5.2. Yarı Güçlü Form Etkinlik Testleri -- 42 2.5.2.1. Öğrenme Boşlukları -- 42 2.5.2.2. Hisse Senedi Bölünmeleri -- 43 2.5.2.3. Yıllık Kazanç Duyuru Etkisi -- 43 2.5.2.4. Fiyat/Kazanç Oranı -- 43 2.5.3. Güçlü Form Etkinlik Testleri -- 44 2.5.3.1. İçten Bilgi Alanların Performansı -- 44 v 2.5.3.2. Yatırım Fonları Performansı -- 45 2.6.ETKİN PİYASALAR HİPOTEZİNE KARŞI ELEŞTİRİLER -- 45 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM BANKALARIN KARLILIK DUYURULARININ BORSAYA ETKİLERİ ÜZERİNE EKONOMETRİK BİR ÇALIŞMA 3.1. ARAŞTIRMANIN AMACI VE ÖNEMİ -- 49 3.2. ARAŞTIRMANIN KAPSAM VE KISITLARI -- 50 3.3. ARAŞTIRMADA KULLANILAN YÖNTEM -- 50 3.3.1. Olay Çalışması Yöntemi -- 50 3.3.2. Lojistik Regresyon Yöntemi -- 56 3.4. ARAŞTIRMANIN HİPOTEZ VE BULGULARI -- 56 SONUÇ -- 72 KAYNAKÇA -- 75

Financijski sustav zemlje čine njezina valuta i platni sustav, financijska tržišta, financijske institucije te institucije koje reguliraju i nadziru njihov rad. Okosnica su financijskog sustava Republike Hrvatske kreditne institucije, čiji rad uređuje i nadzire Hrvatska narodna banka. U ovom radu fokus će biti na bankovnim financijskim institucijama jer će se proučavati jedan od njihovih proizvoda, a to je kredit. Cilj ovog rada je analizirati ponudu stambenih kredita vodeće četiri banke na hrvatskom tržištu u 2020. godini te usporediti obične stambene kredite sa stambenim kreditima uz državnu subvenciju.

Bu çalışma bankaların, sosyal medya iletişimindeki durumlarını ele almaktadır. Bankaların bu yeni iletişim aracını, tüketicilerle iletişim kurmada kullanım durumları da araştırmaya konu edilmiştir. Bu çalışmada nitel araştırma yöntemi kullanılmıştır. Betimsel tarama yönteminden yararlanılan bu çalışmanın verilerini toplamak amacıyla doküman incelemesine başvurulmuştur. Öncelikle araştırmanın kapsamını oluşturan bankaların Twitter, Instagram, Facebook ve YouTube kullanımlarına ilişkin veriler derlenmiştir. Ayrıca araştırmaya konu olan bankaların Twitter resmi hesapları üzerinden, tüketiciden gelen mesajlara yanıtları ve bu mesajlara yanıt süreleri üç farklı dönemi içerecek şekilde derlenmiştir. Çalışma sonuçları bankaların, ele alınan sosyal medya uygulamalarından yararlandıklarını ortaya koymuştur. Bankaların, Twitter üzerinden gönderilen direkt mesajlara yanıt süreleri ve mesaj içerikleri ise mesajların gönderildiği dönemler itibarıyla farklılık göstermiştir. Ayrıca elde edilen bulgular bankaların, sosyal medya iletişiminde otomatik yazılımlar kullandığına ve müşterilerden gelen iletişim taleplerinin, ayrıntılı incelenmediğine işaret etmektedir. Bu kapsamda kullanımı ve çeşitliliği artan sosyal medya uygulamalarına bankaların daha fazla önem vermesi ve ayrıntılı planlamalar yapılması gerektiği araştırma sonunda ifade edilmiştir This study investigates the social media communication status of banks. How banks use this new communication tool to communicate with consumers is the subject of research. Qualitative research method was used in this study. Document analysis was used to collect the data of the study using the descriptive survey method. For this purpose, firstly, data on Twitter, Instagram, Facebook and YouTube usage of the banks included in the research were compiled. In addition, the responses to the messages from the consumers and the response times to these messages over the Twitter official accounts of the banks included in the research were compiled in three different periods. The results of the study revealed that banks benefited from these social media applications. Banks' response times to direct messages sent via Twitter and the content of the messages differed in terms of the periods in which the messages were sent. In addition, the findings indicate that banks use automatic software in social media communication and communication requests from customers are not examined in detail. In this context, it has been suggested at the end of the research that banks should give more importance to social media applications with increasing use and diversity and detailed planning should be done.

This bachelor thesis deals with a language humour and its usage in advertising. The theoretical part first defines humour, distinguishes two basic types, i.e. language and content-based humour, and summarizes the theoretical knowledge of the influence of humour on key indicators of advertising effectiveness. Then it concentrates on Czech language and its elements that allow advertisers to create and modify commercial messages so that the advertising achieves desired goals. Specific elements of language humour are then presented on the examples of Czech advertisements, which forms a prelude to the research itself. The practical part of the work is a research of the usage of language humour in advertising carried out by the form of descriptive analysis. Commercials in the banking sector were chosen as a research sample. For the purposes of the research, ten categories of language comic elements were created, into which the individual elements were divided and examined. Research shows that the spectrum of language comic elements is wide, however, most of the commercials fall into the category of wordplay based on the double meaning of words. In most of the presented commercials, language comic elements have a rather secondary role, when they complete the dialogues of the characters and support the...

Geçmişten günümüze kadar olan süreç içerisinde finansal işlemlerin ekonomik anlamda gelişimler gösterdiği bilinmektedir. Aynı zamanda ülkeler arası ekonomi yönünden gelişimlerin kalıcı olarak gösterildiği serbest ekonomi faaliyetlerinin uyumlanmasına, uluslararası işbirlik gücünün artış göstermesine, gelişme aşamasında olan ülkelerin sermaye yönelimlerine, teknoloji açısından yenilikçi gelişmelere, enerji alanındaki işletmelerin önemli bir konuma gelmesine ve finansal düzeyde hızla artan gelişmelere tanık olunmuştur. Dünya genelinde finansal alanın kavram niteliği ve banka birimlerinin ekonomik faaliyetleri göz önünde tutularak teknolojik gelişmelerin sektörler üzerindeki etkileri takip edilmektedir. Fintek kavramının ortaya çıkmasını sağlayan bu etkiler son yıllarda büyük ölçüde önemini artırmıştır. It is known that financial transactions have improved economically in the process from past to present. At the same time, we witnessed the harmonization of free economy activities in which the developments in terms of economy between countries are shown permanently, the increase in international cooperation power, capital orientation to developing countries, innovative developments in terms of technology, the importance of enterprises in the field of energy and rapidly increasing developments at the financial level. Economic activities are taken into consideration by examining the conceptual nature of the financial field and banking units throughout the world. These effects, which led to the emergence of the concept of fintech, have increased importance in recent years.

YÖK ID: 683343 2008 küresel krizi ile birlikte gittikçe yoğunlaşan rekabet ortamında bankacılık sektörü, artan müşteri taleplerini karşılamak amacıyla çareyi dijitalleşmekte aramış, sektörde halihazırda kullanılmakta olan teknolojilerin dönüşümünü sağlayarak yeni geliştirilen dijitalleşme ve akılcılaşma atılımlarını kendine uyarlamayı başarmıştır. Tüm bunları yaparken müşteri memnuniyetini ve güvenliği ilk sıraya koyan sektör, yaptığı atılımlarla büyük teknoloji şirketlerinin en önemli rakibi haline gelmiştir. Transatlantik kablonun döşenmesi neticesinde ortaya çıkan FinTech 1.0 ile atılan temel, FinTech 2.0 vasıtasıyla farklı bir boyut kazanmış ve elektronik ödeme, takas sistemleri ile ATM'lerin yanı sıra online bankacılığın kullanılmaya başlandığı bir döneme girilmesine aracılık etmiştir. 2008'den günümüze devam eden süreci kapsayan FinTech3.0 ise bir dönüm noktası olarak kabul görmektedir. Geleneksel bankacılığın rakibi olarak hızla büyüyen girişimcilik alanlarından biri olan FinTek'ler, genel olarak kredi, mevduat ve sermaye artırıcı hizmetler, dijital para birimleri dahil olmak üzere ödemeler, takas ve uzlaştırma hizmetleri, yatırım yönetimi hizmetleri ve sigorta işlemleri alanlarını kapsamaktadır. FinTech kavramındaki gelişimin bir sonucu olan mobil bankacılık, kısmen müşteri memnuniyetini sağlayan önemli bir adım olsa da uzayan iletişim süresi ve yavaş ilerleyen işlemlerin varlığı nedeniyle yerini dijital bankacılığa bırakmıştır. Mobil veri ve internet ağı üzerinden ulaşımı sağlanan dijital bankacılık ile bankaların maliyeti azalmış ancak kimi güvenlik sorunları ortaya çıkmıştır. Bu güvenlik sorunlarının çözümünde kullanılacak en etkili sistem ise "Endüstri 4.0" kavramı ile gelişen yapay zeka teknolojisi ve kimlik doğrulama sistemidir. Bu teknolojiler vasıtasıyla dolandırıcılık faaliyetlerinin en aza indirilmesi mümkün olup, çalışanlar üzerindeki denetimler de arttırılabilmektedir. Ayrıca hata oranında sağlanan önemli düşüş, yine bankaların maliyetlerini düşüren bir diğer önemli gelişme olarak kayda geçmiştir. Endüstri 4.0'a ait unsurlardan biri olan "Büyük Veri" ise, bankacılık sektöründe neredeyse her gün oluşmaktadır. Ancak Dördüncü Endüstri Devrimi sonrası yaşanan değişimler ile Büyük Veri de yer alan bilgiler, neredeyse olayın gerçekleştiği an ile birlikte kayda geçmekte ve kullanışlı şekilde ayıklanmaktadır. Bunları sağlayan "Nesnelerin İnterneti" kavramı ise yine Endüstri 4.0'ın bir sonucu olup, müşteri memnuniyetini arttıran önemli bir gelişme olarak değerlendirilmektedir. Finans ve bankacılık dünyasında nesnelerin interneti ile desteklenen iş modelleri "Nesnelerin Fin-terneti (Fin-ternet of Things)" adı altında değerlendirilmektedir. Teknolojik alanda yaşanan keskin dönüşümlerin bir diğer sonucu olan kripto paralar ise klasik bankacılık sistemine rakip bir başka kavramdır. Başını "Bitcoin" in çektiği kripto paralar sistemi Blockchain teknolojisi paralelinde ortaya çıkmıştır. Soyut ya da somut yatırımları içerebilen bu sistem geleneksel bankacılık sektöründen farklı olarak tek bir merkezden yürütülmemektedir. Açık bankacılık ise müşterilere ait bilgilerin bankalar tarafından üçüncü bir kuruluşa verilmesi durumudur. Bu teknoloji sayesinde ise bankalar müşterileri için uygun olan cazip teklifleri ve yenilikçi ürünleri sunabilmekte ve doğru adımlar atabilmektedir. In the context of an intensifying competitive environment since the 2008 global crisis, the banking sector showed an increasing tendency towards digitalization in order to respond to their customers' needs and succeeded in adapting digitalization and business intelligence innovations to itself by transforming technologies already in use. By prioritizing customer satisfaction and security while innovating, the banking sector became the biggest competitor of big tech companies. The foundation laid with FinTech 1.0 and the transatlantic cable's installation has reached a new dimension with FinTech 2.0 that facilitated the beginning of online banking, besides digital payment methods, barter systems and ATMs. Encompassing the period between 2008 till today, FinTech 3.0 is widely accepted as a turning point. As part of a fast-growing entrepreneurship field competing with traditional banking, FinTech firms offer in general credit, savings and capital growth services, payment (including digital currencies), barter and conciliation services, investment management services and insurance processing support. Being a result of the development in FinTech, mobile banking, although fulfilling customer satisfaction partially, has seen its place taken by digital banking due to delayed communication and slow processing speeds. Digital banking being served through mobile data and web networks, the costs for banks have dropped but new security issues have emerged. Developed with the rise of "Industry 4.0", artificial intelligence and identity validation systems offer the most effective solution in solving these security issues. With the help of these technologies, it has been possible to minimize cases of online fraud and increase the number of employee audits. Error rates have also been diminished, which contributed to minimizing costs for the banks. As one of the key concepts of Industry 4.0, "big data" is being created in the banking sector nearly every day. However, with the changes caused by the revolution of Industry 4.0, big data has begun to be saved and usefully processed in near real-time. The "Internet of Things" that allowed these innovations to happen is also seen as a result of Industry 4.0 and an important event that has increased customer satisfaction. Within the finance and banking sectors, business models supported by the Internet of things are being called the "Fin-ternet of Things". As another result of sharp transformations happening in the tech field, cryptocurrencies create further competition with the traditional banking system. "Bitcoin", currently the most popular cryptocurrency, was invented in parallel with blockchain technology. With the capacity of comprising digital or physical assets, this system runs from a single center, to the contrary of traditional banking. Open banking is about sharing customer information with a third party. Thanks to this technology, the banks are able to make good decisions by offering their customers suitable offers and innovative products.

Tam Metin / Tez Çok değiĢkenli uyarlanabilir regresyon eğrileri tekniği, yüksek boyutlu verilerden kaynaklanan doğrusal olmama probleminin çözümündeki baĢarısı, bağımsız değiĢkenler ile bağımlı değiĢken arasında herhangi bir varsayım gerektirmemesi ve bağımlı değiĢkeni tanımlamak için bağımsız değiĢkenlerin eklemeli ve etkileĢimsel katkılarına yer vermesi bakımından elveriĢli bir yöntemdir. MARS tekniği, model seçiminde genelleĢtirilmiĢ çapraz geçerlilik kriterini (GCV) kullanmaktadır. Ancak GCV kriteri ise algoritmasında kullandığı düzleĢtirme parametresinin keyfi değer alması ve bu kriter ile yüksek boyutlu modeller elde edilmesi nedeniyle eleĢtirilmektedir. Bu çalıĢmada, MARS tekniğinin model seçiminde kullandığı GCV yerine alternatif bilgi kriterleri kullanılarak (AIC, SBC, ICOMP(IFIM)_PEU), MARS tekniği için keyfi seçim eleĢtirisinin ortadan kaldırılması ve bağımlı değiĢkeni en iyi açıklayan, en fazla bilgiyi içeren, en yalın modelin bulunması amaçlanmıĢtır. MARS‟ta kullanılan bilgi kriterlerinin (GCV, AIC, SBC, ICOMP(IFIM)_PEU) model seçimindeki baĢarılarını test edebilmek için öncelikle bağımlı değiĢken üzerinde katkısı olan ve olmayan değiĢkenlerden oluĢan veri uzayı ile simülasyon çalıĢması gerçekleĢtirilmiĢtir. Simülasyon çalıĢması sonucunda bağımlı değiĢkene katkısı olmayan değiĢkenlerin regresyon modeline dâhil edilmemiĢ olması kriterlerin model seçimindeki baĢarısını göstermiĢtir. Gerçek veri seti olarak ise Türkiye‟de faaliyet gösteren 18 bankanın 2005-2019 yıllarındaki verilerinden faydalanılarak kredilerin takibe düĢme nedenleri incelenmiĢtir. Elde edilen sonuçlar, ICOMP kriterinin diğer kriterlere kıyasla, daha yalın sonuçlar verdiğini ortaya koymaktadır. Multivariate adaptive regression splines (MARS) technique is a convenient method due to its success in solving nonlinearity problem caused by high dimensional data, not to require any assumption between independent variables and dependent variable and using additive and interactive contributions of independent variables to define dependent variable. The MARS technique uses generalized cross validation (GCV) criterion to select the model. However, GCV cirterion is criticized beacuse of the arbitrary value in smoothing parameter which is used in its algorithm and obtaining high dimensional models by using this criterion. This study aims to lift the arbitrary value criticism and try to find the barest model which is the most informative and best explainer of the dependent variable in MARS technique by using alternative information criterion (AIC, SBC, ICOMP(IFIM)_PEU) instead of GCV. In order to test the success of information criteria (GCV, AIC, SBC, ICOMP(IFIM)_PEU) which are used to select the model in MARS technique, first of all a simulation study is carried out with the data set composed of data which have or not have contribution on the dependent variable. As a result of the simulation study not including the variables which do not have contribution on the dependent variable to the regression model, it shows the success of the cirteria in choosing the model. Moreover, the causes of non performing loans are being analyzed using the data set between the years 2005 – 2019 of 18 banks operating in Turkey. The results show that ICOMP (IFIM)_PEU criterion gives the barest results compared to the other criteria.