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Existen muchos problemas para el inicio, el desarrollo y el crecimiento de las Mipymes en el país, sobre todo el escaso acceso que tienen al crédito formal. Este trabajo de investigación tiene como objetivo identificar los factores más importantes que dificultan el acceso al crédito para estas Mipymes. El diseño utilizado para esta investigación fue el no experimental y aplicado de manera transversal, al mismo tiempo el tipo de investigación es descriptivo, ya que la investigación tiene sustento teórico suficiente. Asimismo, el enfoque utilizado es el cualitativo ya que por falta de tiempo y presupuesto no se logró realizar el enfoque cuantitativo. Con el fin de recolectar información e identificar los principales factores que inciden en el acceso al crédito de las Mipymes, se realizaron entrevistas a 15 dueños o gerentes de Mipymes específicamente del sector de la construcción, en los distribuidores y almacenes de venta de todo tipo de materiales para la construcción, ubicados en el sector noroeste alborada, sauces y en el centro de Guayaquil en la avenida Machala y Quito. Como conclusión se determinó que los principales factores que inciden negativamente en el acceso al financiamiento de las Mipymes por parte de los bancos y cooperativas, son las elevadas tasas de interés, la antigüedad de tiempo que solicitan de estar establecidas, y los complicados requisitos y exigentes garantías que solicitan. There are many problems for the start, development and growth of MSMEs in the country, especially the limited access they have to formal credit. This research work aims to identify the most important factors that hinder access to credit for these MSMEs. The design used for this research was non-experimental and applied in a transversal way, at the same time the type of research is descriptive, since the research has sufficient theoretical support. Likewise, the approach used is qualitative, since due to lack of time and budget, the quantitative approach was not possible. In order to collect information and identify the main factors that affect access to credit for MSMEs, interviews were conducted with 15 owners or managers of MSMEs specifically in the construction sector, in distributors and warehouses that sell all kinds of goods. construction materials, located in the northwest sector alborada, sauces and in the center of Guayaquil on Machala and Quito avenues. As a conclusion, it was determined that the main factors that negatively affect access to financing for MSMEs by banks and cooperatives are the high interest rates, the length of time they request to be established, and the complicated and demanding requirements. guarantees they request.

La presente investigación “El microcrédito formal y la gestión empresarial de la mujer emprendedora del distrito de Tarapoto, periodo 2018”, tiene como objetivo general determinar la relación del microcrédito formal con la gestión empresarial de la mujer emprendedora del distrito de Tarapoto, 2018; para ello se tuvo una población de 2762 microempresarias y muestra conformado por 338, a los cuales se aplicaron las encuestas formuladas de acuerdo a los indicadores de cada variable, el diseño de investigación no experimental. Se recolecto datos de la muestra para que posteriormente se puedan procesar los resultados recolectados en la investigación, se utilizó el coeficiente de correlación de Spearman para el cálculo de la correlación, obteniendo de esta manera los resultados de acuerdo a los objetivos; teniendo como resultados que el 69% manifestó que muy pocas veces existe un microcrédito formal, debido a que como mujer ha encontrado barreras para acceder a crédito, los tramites de acceso a crédito consideran que son sencillos, el 52,5% manifestó que siempre existe una buena gestión, debido a que la microempresarias tienen clara la misión del negocio, se ha proyectado a largo plazo contrayendo la visión de su microempresa, llegando a la conclusión final que el microcrédito formal se relaciona con la gestión empresarial de la mujer emprendedora del distrito de Tarapoto, periodo 2018. The present research "Formal microcredit and business management of women entrepreneurs in the district of Tarapoto, 2018 period", has as general objective to determine the relationship between formal microcredit and business management of women entrepreneurs in the district of Tarapoto, 2018 period; for this purpose, a population of 2,762 micro entrepreneurs was taken into account and a sample of 338, to which the surveys were applied according to the indicators of each variable, the research design is correlational. Sample data were collected so that the results collected in the research could be processed later; the Spearman correlation coefficient was used to calculate the correlation, thus obtaining the results according to the objectives. The results showed that 69% stated that there is rarely a formal microcredit, because as a woman they have encountered barriers to access to credit, the procedures for access to credit consider that they are simple, 52,5% stated that there is always a good management, because the micro entrepreneurs have clear the mission of the business, it has been projected in the long term contracting the vision of their microenterprise, reaching the final conclusion that the formal microcredit is related to the business management of women entrepreneurs in the district of Tarapoto, periodo 2018.

La presente investigación evalúa la existencia de discriminación sistemática por género en la asignación de créditos formales en el sistema financiero colombiano, tanto en zonas urbanas como rurales, mediante una descomposición Oaxaca-Blinder no lineal y utilizando información de la Encuesta Longitudinal Colombiana de la Universidad de los Andes (ELCA). La evidencia sugiere que, primero, existe una diferencia estadísticamente significativa en el acceso a crédito desfavorable a las mujeres y, segundo, que la anterior diferencia está explicada en su mayor parte por factores atribuibles a discriminación. Los resultados obtenidos son relevantes dado que muestran la necesidad de continuar incentivando el acceso a crédito por parte de las mujeres, so pena de incurrir en asignaciones ineficientes de recursos. Lo anterior se ve reflejado teóricamente en la afectación del bienestar de los hogares y el crecimiento económico a nivel agregado. This paper evaluates the existence of systematic discrimination by gender in the allocation of formal credits in the Colombian financial system, both in urban and rural areas, through a non-linear Oaxaca-Blinder decomposition and using information from the Colombian Longitudinal Survey of the University of the Andes (ELCA). The evidence suggests that, first,there is a statistically significant difference in access to credit unfavorable for women and second, that the aforementioned difference is explained mostly by factors attributable to discrimination. The results obtained are relevant given that they show the need to continue encouraging women access to credit, under penalty of incurring inefficient allocation of resources. The foregoing is theoretically reflected in the impact on household welfare and economic growth at the aggregate level. Magíster en Economía Maestría

En la industria financiera tradicional el acceso al crédito depende en gran medida del comportamiento de pagos del cliente en el pasado, el nivel de riqueza y las garantías. Esto implica barreras de acceso al crédito, por un lado, la exclusión de grupos de población con condiciones óptimas que no tienen experiencia previa con productos de crédito y carecen de información histórica sobre sus hábitos de pago en la banca. Y por otro lado, los reportes de historia de crédito pueden contener errores y rezagos en la información que pueden llevar a decisiones sesgadas. En este sentido, se propone utilizar fuentes de datos abiertos para evaluar el acceso al crédito como una estrategia de inclusión financiera y mitigar las barreras de acceso al crédito. Se realiza un análisis de caracterización y predicción de acceso al crédito, se desarrollan tres técnicas supervisadas de clasificación: árbol de clasificación, bosque aleatorio y regresión logística, para evaluar las variables significativas y el modelo con mejor desempeño, con el objetivo de identificar los perfiles de bajo riesgo que acceden al crédito en las tres principales ciudades de Colombia: Bogotá, Medellín y Cali, utilizando datos abiertos de la Encuesta anual de carga financiera y educación financiera de los hogares (Iefic) del DANE. Finalmente, los resultados se presentan en un tablero de visualización analítica de datos., ENG- The traditional financial industry, the credit access depends on the customer's payment behavior in the past, the level of wealth and guarantees. This implies barriers to access to credit, on the one hand, the exclusion of population groups with optimal conditions that have no previous experience with credit products and lack historical information on their payment habits in banking. And on the other hand, credit history reports can contain errors and lags in information that can lead to biased decisions. In this sense, it is proposed to use open data sources to evaluate access to credit as a financial inclusion strategy and to mitigate barriers to access to credit. This paper presents a characterization and prediction analysis of access to credit, using three supervised classification techniques: classification tree, random forest and logistic regression, to evaluate the significant variables and the model with the best performance, with the objective of identify the low-risk profiles that access credit in the three main cities of Colombia: Bogotá, Medellín and Cali, using open data from DANE's Annual Survey of Financial Burden and Financial Education of Households (Iefic). Finally, the results are presented on an analytical data visualization dashboard., Maestría, Magíster en Gestión de Información

En esta investigación, se examina cómo algunas tipologías de delitos y los cultivos de coca afectan el acceso a los servicios financieros y el riesgo financiero. Se construye un panel trimestral para los 1.122 municipios de Colombia para el periodo 2010 a 2019. Metodológicamente se estiman regresiones de efectos fijos bidireccionales (two-way fixed effects) para controlar la heterogeneidad invariable no observada en ambos niveles. Se documentan tres hallazgos principales. Primero, las tasas de homicidio están negativamente correlacionadas con el acceso al crédito. Segundo, las tasas de delitos contra la propiedad parecen estar correlacionadas positivamente con el acceso al crédito, aunque estas estimaciones son menos precisas para algunas especificaciones. Tercero, la presencia de cultivos de coca está negativamente asociada con el acceso al crédito y a los depósitos de ahorro, y positivamente asociada con el riesgo de impago de microcréditos. Estos resultados se suman a la creciente literatura sobre la relación entre las actividades delictivas y los servicios financieros., In this research, I examine whether crimes and coca crops affect access to financial services, and financial risk. I build a quarterly panel for all 1,122 municipalities of Colombia covering 2010 through 2019, and estimate two-way fixed effects regressions to control for time and municipality invariant heterogeneity. I document three main findings. First, homicide rates are negatively correlated with access to credit. Second, property crime rates seem to be positively correlated with access to credit, though these estimates are less precise in some specifications. Finally, the presence of coca crops is negatively associated with access to credit and savings deposits, and positively associated with the share of risky microloans portfolios. These results add to a growing literature on the relationship between criminal activities and financial services.

Las microempresas cumplen un rol fundamental en el dinamismo productivo de la economía peruana, siendo sus principales limitaciones la poca capacidad productiva, la baja calificación de los microempresarios y de su mano de obra, así como su limitado acceso al crédito. En Arequipa, estas unidades económicas son aún más importantes en cuanto a su dinamismo económico regional. La motivación principal de este estudio es analizar el crecimiento de las microempresas, a partir de sus propios determinantes. La presente investigación considera como hipótesis central que, el crecimiento de las microempresas del sector textil de Arequipa, depende directa y positivamente de: la capacidad productiva de las microempresas, del número de trabajadores; del nivel educativo y de la capacitación de los microempresarios y de sus trabajadores; y del acceso al crédito. La verificación de esta hipótesis se realiza en base a modelos econométricos de regresión lineal múltiple. A partir de los resultados, se concluye que, los factores más significativos para explicar el crecimiento de las ventas en las microempresas textiles son: el uso de la mano de obra, la inversión en activos fijos, el nivel educativo del microempresario, la capacitación de los trabajadores de la microempresa y el acceso al crédito. Estos resultados también permiten inferencias de políticas públicas orientadas a fortalecer el crecimiento sostenido de las microempresas en el país. Micro-enterprises play a fundamental role in the productive dynamism of the Peruvian economy, its main limitations being the low productive capacity, the low qualification of microentrepreneurs and their workforce as well as their limited access to credit. In Arequipa, these economic units are even more important in terms of their regional economic dynamism. The main motivation of this study is to analyze the growth of micro firms based on their own determinants. The present investigation considers as a central hypothesis that the growth of microenterprises in the textile sector of Arequipa depends directly and positively on the productive capacity of microenterprises, the number of workers, the educational level and training of microentrepreneurs and their workers, and access to credit. The verification of this hypothesis is carried out upon multiple linear regression econometric models. From the results obtained, it is concluded that the most significant factors to explain the growth of sales in textile microenterprises are the following: the use of manpower, investment in fixed assets, the microentrepreneur's educational level, the training of microenterprise workers and access to credit. These results also allow inferences from public policies aimed at strengthening the sustained growth of microenterprises in the country. Tesis

El presente estudio analiza las causas del racionamiento de crédito en las micro y pequeñas empresas peruanas. Dado que en Perú se produce un especial problema en el acceso al crédito puesto que el sistema financiero no está plenamente desarrollado y las posibilidades de acceso al crédito bancario son menores que en otras economías. Para ello, se desarrolla un estudio empírico mediante una encuesta a una muestra de 158 micro y pequeñas empresas peruanas. Nuestro trabajo produce robustos resultados en cuanto a factores que influyen en el acceso a la financiación de las micro y pequeñas empresas en Perú. De forma que se identifican factores tangibles e intangibles como la certificación de calidad, el contar con buenos sistemas de gestión, el hacer planeamiento dentro de la empresa, hacer actividades de innovación, contar con directivos altamente calificados y con experiencia que le permitan a los prestatarios dar señales de la buena condición del negocio, y de los proyectos que presenta. La identificación de los factores que facilitan el acceso al crédito de las empresas ayudará a las mismas en la mejora de su competitividad, así como a los organismos gubernamentales a conocer qué políticas deben desarrollar para facilitar el acceso al crédito y una mayor eficacia del sistema financiero, This study analyses the causes of credit rationing in micro and small Peruvian companies. Given that in Peru there is a special problem in access to credit since the financial system is not fully developed and the possibilities of access to bank credit are lower than in other economies. For this, an empirical study is developed through a survey of a sample of 158 micro and small Peruvian companies. Our work produces robust results in terms of factors that influence the access to financing of micro and small enterprises in Peru. In this way, tangible and intangible factors are identified, such as quality certification, good management systems, planning within the company, innovation activities, highly qualified and experienced managers who can give signals to the borrowers of the good condition of the business, and the projects it presents. Identifying the factors that facilitate access to credit for companies will help them to improve their competitiveness, as well as government agencies to know what policies to develop to facilitate access to credit and greater efficiency of the financial system