Implementación de un modelo de scoring en la calificación de la cartera de microcrédito para mitigar el riesgo crediticio en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Lucha Campesina

La presente investigación tuvo como objetivo la implementación de un modelo de Scoring en la calificación de microcréditos como herramienta de mitigación del riesgo crediticio en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Lucha Campesina, para esta investigación variable independiente constituye capacidad de pago, carácter, capital, condiciones y el colateral, y la variable dependiente constituirá el riesgo crediticio, consecuentemente para medir el riesgo de crédito se utilizó el modelo referido, el cual conlleva formalidad matemática y estadística de los elementos de las 5C del crédito, fundamentado en los conocimientos empíricos del investigador y de general aceptación de esta metodología en el resto de instituciones del sector financiero popular y solidario del País. El modelo tomará información de fuentes internas de información de la Cooperativa y de información externa como buró crediticio e información del entorno económico y social, el mismo que aportará a una mejor clasificación del nivel de riesgo de los sujetos de crédito. Se concluyó que la adopción del modelo propuesto mejora la gestión de la cartera de créditos, identificando a los deudores más propensos al incumplimiento en sus pagos y los socios prospectos de buen comportamiento en el cumplimiento de sus obligaciones contraídas, lo cual se traduce en la disminución del indicador del riesgo de crédito de la entidad. The objective of this research was the implementation of a scoring model in the qualification of microcredits as a credit risk mitigation tool in the Lucha Campesina Savings and Credit Cooperative, for this independent variable investigation independent of the payment capacity, character, capital , conditions and collateral, and the dependent variable will constitute the credit risk, consequently to measure the credit risk the referred model will be detected, which entails mathematical and statistical formality of the elements of the 5C of the credit, based on the empirical knowledge of the researcher and general acceptance of this methodology in the rest of the institutions of the popular and solidarity financial sector of the Country. The model will take information from internal sources of information of the Cooperative and external information such as credit and information from the economic and social environment, which will contribute to a better classification of the level of risk of credit subjects. It was concluded that the adoption of the proposed model improves the management of the loan portfolio, identifying the most likely debtors to default on their payments and prospective partners of good behavior in fulfilling their obligations, which translates into the reduction of the entity's credit risk indicator.