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Materia: Declaración Judicial como Accionista Nº de Expediente: 03372-2014-0-0401-JR-CI-08. El Expediente Judicial que da mérito al presente Informe Jurídico contiene una demanda tramitada en vía de proceso abreviado. La principal problemática del presente Expediente gira en torno a las transferencias de acciones efectuadas en favor de la demandante; y la falta de anotación de las transferencias en el libro de matrícula de acciones. A lo largo del proceso judicial, se verifican sentencias contradictorias, esto es entre lo resuelto por la primera y la segunda instancia; culminando con una declaración de improcedencia del recurso casatorio interpuesto. Materia: Protección al Consumidor Nº de Expediente: 1284-2017/CC1. El presente caso es un procedimiento administrativo sancionador iniciado de oficio como consecuencia de una denuncia presentada por presuntas infracciones a la Ley Nº 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor. Específicamente, se denunció la presunta comisión de una conducta discriminatoria en tanto el Denunciado se habría negado injustificadamente a realizar la evaluación crediticia de la Sociedad Conyugal conformada en el extranjero del Denunciante. Asimismo, se denunció que el Denunciado no atendió las comunicaciones del Denunciante en las cuales le requería que fijara su posición sobre una posible evaluación crediticia de su Sociedad Conyugal para que pueda acceder a un crédito hipotecario.

Resumo O objetivo deste artigo é compreender, comparativamente, o crédito hipotecário, condicionado pela produção, produtividade e estrutura agrária entre 1890 e 1929 de duas regiões cafeeiras, fronteiriças e dinâmicas: Sudoeste de Minas Gerais e Nordeste Paulista. A partir de dados das hipotecas e do censo de 1920, verificamos empréstimos financeiros em valores expressivos para ambas as regiões. O crescimento econômico do Sudoeste de Minas Gerais relativamente ao Nordeste Paulista ocorreu com a menor necessidade ou possibilidade de financiamento. Ao testarmos a diferença entre as duas regiões com relação às variáveis valor real, prazos e juros das hipotecas, constatamos para as duas primeiras que o crédito se diferenciava. A arbitragem dos dois mercados hipotecários não permitiu a existência de diferenças entre as regiões para a variável taxas de juros, revelando a integração financeira regional. Assim, demonstramos as diferenças entre os dois espaços, salientando a necessidade de considerar a questão regional nos estudos acerca do crédito. Abstract The objective is to understand, comparatively, the mortgage credit, conditioned by the production, productivity and agrarian structure between 1890 and 1929 of two coffee regions, border and dynamic: Southwest of Minas Gerais and Northeast Paulista. Based on data from mortgages and the 1920 census, we verified financial loans in expressive amounts for both regions. The economic growth of the Southwest of Minas Gerais relative to the Northeast of São Paulo occurred with the least need or possibility of financing. When testing the difference between the two regions with respect to the variables real value, terms and interest on mortgages, we found for the first two that credit was different. The arbitrage of the two mortgage markets did not allow for differences between regions for the variable interest rates, revealing regional financial integration. Thus, we demonstrate the differences between the two spaces, highlighting the need to understand the regional issue in studies about credit.

Desde el año 2003, hubo una mejora en los indicadores socioeconómicos, incrementándose la construcción y expandiéndose la oferta residencial. Sin embargo, las condiciones para acceder a una vivienda propia en los sectores medios y medio-bajos continuaron siendo difíciles en Argentina. Recién en el año 2012, el Estado lanza dos programas habitacionales: a nivel nacional, “Pro.Cre.Ar” con seis líneas de crédito, y a nivel provincial (Santa Fe), “Mi Tierra, Mi Casa” con loteos en tierras oficiales. Posteriormente, en el año 2016, se crean los “Créditos UVA”, actualizados por el índice general de inflación y la Ley N° 27.328 de contratos de “Asociación público-privada” que incluye inversiones privadas. En este contexto, interesa profundizar en los principales instrumentos de financiamiento habitacional para los sectores medios y medio-bajos en Rosario, desde el año 2012 al 2019 inclusive, a partir de tres instancias: descripción del financiamiento, modificaciones durante la gestión e implementación en la ciudad., Since 2003, there has been an improvement in socioeconomic indicators, increasing construction and expanding the residential offer. However, the conditions to access your own house in the middle and lower-middle sectors continued to be difficult in Argentina. Only in 2012, the State launched two housing programs: at the national level, “Pro.Cre.Ar” with six lines of credit, and at the provincial level (Santa Fe), “Mi Tierra, Mi Casa”, with subdivisions on official lands. Subsequently, in 2016, the "UVA Credits" were created, updated by the general inflation index and Law N° 27.328 of "Public-Private Partnership" contracts, which includes private investments. In this context, it is interesting to delve into the main instruments of housing financing for the middle and lower-middle sectors in Rosario, since 2012 to 2019 inclusive, from three instances: description of financing, modifications during management and implementation in the city, Facultad de Arquitectura y Urbanismo

La hipoteca inversa en el Perú ha sido regulada por la Ley 30471, su fecha 27 de marzo del 2019 y reglamentada por el Decreto Supremo No. 202-2018-EF del 04 de setiembre del 2018. Mediante este instrumento se crea la hipoteca inversa como un producto financiero destinado a otorgar créditos por una entidad financiera a favor del titular o titulares del inmueble, siendo exigible el pago a la muerte del titular (deudor hipotecario). La hipoteca inversa es un mecanismo financiero que permite que las personas puedan complementar sus ingresos económicos y servirá que el titular o propietario viva hasta el fin de sus días en su casa o inmueble. Es importante recalcar que en el caso peruano no se ha establecido una edad mínima para poder acceder a éste tipo de crédito, como sucede en la legislación comparada para apoyar a los adultos mayores. A pesar de haber transcurrido más de año y medio de la promulgación de la ley, en el Perú ninguna entidad del sistema financiero y de seguros ha implementado este tipo de producto financiero. Esta investigación es importante porque va a permitir saber las causas por las cuales hasta la fecha ha sido completamente ineficaz la implementación de la hipoteca inversa, a pesar del tiempo transcurrido, cual ha sido el papel que han jugado las autoridades nacionales (BCR, SBS, Poder Judicial) y las especializadas en banca, finanzas y de seguros, si dicho producto no les es atractivo financieramente y porque la población no se interesa o tiene un desconocimiento de esta nueva posibilidad. Asimismo, determinará las posiciones que adoptan los adultos mayores y en general los usuarios del sistema financiero y de seguros que tienen propiedades inmuebles respecto de este producto financiero Este nuevo instrumento financiero les va a resultar favorable o les podría perjudicar y de que forma? Se investiga sobre los riesgos que pueden soportar o asumir los usuarios del sistema o las entidades crediticias y se hace una simulación para que pueda servir de referencia. Para la investigación se ha utilizado el método comparativo tomando como muestra los principales países donde se ha implementado la hipoteca inversa y es una investigación aplicada y longitudinal en el tiempo 2018-2020. Producto de la investigación se ha determinado las causas por las cuales en el Perú la hipoteca inversa hasta ahora no ha tenido ninguna participación ni trascendencia como medida previsional ni como medida económica para favorecer el mercado inmobiliario. Finalmente, hay una serie de autores que están a favor de la hipoteca inversa y otros están en desacuerdo y hasta la fecha lamentablemente estos últimos aparentemente van teniendo la razón.

Mestrado em Mathematical Finance O crédito hipotecário abrange créditos destinados à aquisição, construção, arrendamento e/ou manutenção de habitação. O modelo de scoring permite distinguir os bons e maus créditos, através do perfil de risco dos clientes, seguindo-se a decisão de conceder ou não crédito. O objetivo deste trabalho foi desenvolver um processo de monitorização aplicado ao modelo de scoring de crédito hipotecário para concessão da Caixa Geral de Depósitos. O propósito desta monitorização é verificar se o modelo, implementado em junho de 2018, mantém uma boa capacidade preditiva. Em particular, pretende-se verificar a fiabilidade do modelo, as suas características discriminantes, a sua performance, entre outros. Adicionalmente, esta monitorização tem como objetivo realizar atualizações no modelo e, em casos extremos, o desenvolvimento de um novo modelo. Mortgage credit includes credits for the purchase, construction, lease and/or house maintenance. The scoring model makes it possible to distinguish between the good and bad credits, through the risk profile of customers, and then make the decision on whether grant or not grant credit. The objective of this work was to develop a monitoring process applied to the mortgage credit scoring model for the granting of Caixa Geral de Depósitos. The purpose of this monitoring is to verify whether the model, implemented in June 2018, maintains a good predictive capacity. In particular, it is intended to verify the model's reliability, its discriminating characteristics and its performance, among others. Additionally, this monitoring aims to make updates the model and, in extreme cases, the development of a new model. info:eu-repo/semantics/publishedVersion

Trabajo realizado para mejorar el producto de credito hipotecario en el sector financiero colombiano, adecuado a estratos menos favorecidos y aplicando con subsidios del gobierno. Work done to improve the mortgage credit product in the Colombian financial sector, adapted to less favored strata and applying with government subsidies. Especialista en gerencia empresarial http://www.ustadistancia.edu.co/?page_id=3956 Especialización

Uno de los mayores problemas que tiene Argentina es la dificultad del acceso a la vivienda propia para los sectores medios. Si bien los créditos hipotecarios pueden ser una solución, no han tenido una gran participación, representando solo el 1,5% del PBI en el 2012. En respuesta, ese mismo año se lanzó el “Programa Pro.Cre.Ar” limitado parcialmente por el nuevo gobierno en 2016 que crea otro sistema de financiamiento basado en la “Unidad de Valor Adquisitivo” (UVA), actualizado con el Coeficiente de Estabilización de Referencia regido por el índice general de inflación. En este contexto el objetivo principal del artículo radica en analizar el nuevo sistema de financiamiento público UVA para obtener una vivienda propia en Rosario. La metodología es descriptiva, centrada en el análisis de contenido de documentos escritos (investigaciones, artículos periodísticos, documentos oficiales) y realización de entrevistas semi- estructuradas. Los resultados muestran que en sus comienzos no tuvo problemas, las cuotas eran bajas (similares a la de un alquiler) y los bancos públicos tuvieron mayor protagonismo pero desde el 2018 con la acelerada inflación, la devaluación de la moneda, los consecuentes incrementos de las UVA y tasas fijas hicieron que la demanda se redujera, prácticamente no habiendo solicitudes. Los resultados muestran que en sus comienzos no tuvo problemas, las cuotas eran bajas (similares a la de un alquiler) y los bancos públicos tuvieron mayor protagonismo pero desde el 2018 con la acelerada inflación, la devaluación de la moneda, los consecuentes incrementos de las UVA y tasas fijas hicieron que la demanda se redujera, prácticamente no habiendo solicitudes. One of the biggest problems that Argentina has is the difficulty of access to own housing for the middle sectors. Although mortgage loans can be a solution, have not had a large participation, representing only 1.5% of GDP in 2012. In response, that same year the "Pro.Cre.Ar Program" was partially launched, which was then limited by the new government in 2016 that creates another financing system based on the "Purchase Value Unit" (UVA), updated with the Reference Stabilization Coefficient governed by the general inflation index. In this context, the main objective of the article is to analyze the new UVA public financing system to obtain a home of its own in Rosario. The methodology is descriptive, focused on the content analysis of written documents (research, journalistic articles, official documents) and semi-structured interviews. The results show that in its beginnings it did not have problems, the quotas were low (similar to that of a rent) and the public banks had greater protagonism but since 2018 with the accelerated inflation, the devaluation of the currency, the consequent increases of the UVA and fixed rates caused the demand to be reduced, with practically no requests. Fil: Barenboim, Cintia Ariana. Universidad Nacional de Rosario. Facultad de Arquitectura Planeamiento y Diseño. Centro Universitario Rosario de Investigaciones Urbanas y Regionales; Argentina. Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Centro Científico Tecnológico Conicet - Rosario; Argentina

Entre las herramientas matemáticas y estadísticas para modelar problemas o fenómenos financieros, son pocas aquellas que permiten modelar escenarios de contagio y agrupamiento de sucesos, es decir, aquellas situaciones en las que encontramos que hay ocurrencia de sucesos de manera que, si las organizamos en el tiempo, se evidencian agrupamientos. En este trabajo en particular, abordaremos un método basado en procesos estocásticos para modelar situaciones de agrupamiento, el cual generaliza los procesos de Hawkes y los procesos doblemente estocásticos con intensidad de shot noise, conocido como el proceso de contagio dinámico [Dassios and Zhao, 2011]. Este proceso considera factores endógenos y exógenos que pueden potencialmente tener un impacto en el sistema que se está estudiando y los cuales son llamados los saltos auto-excitados y externamente excitados respectivamente. Usando este proceso se modelará la crisis bancaria colombiana de 1998 y se evaluará la pertinencia de esta herramienta en este tipo de situaciones de crisis económica y financiera. Finalmente, una medida distinta de riesgo financiero es introducida a partir de estos modelos. Among the mathematical and statistical tools for modeling financial problems, few are those that allow modeling contagion scenarios and event clustering, that is to say, when events happen and we organize them chronologically we can see groups of events in certain periods of time. In this work, we will address in particular a method based on stochastic processes that models clustering situations and generalizes the Hawkes processes and the doubly stochastic processes with shot noise intensity, known as the dynamic contagion process [Dassios and Zhao, 2011]. This process takes into consideration endogenous and exogenous factors that potentially could have an impact in the underlying system and which are called self-excited and externally excited jumps respectively. By using this process, we will model the Colombian banking crisis of 1998 and we will evaluate the relevance of this tool in this kind of economic and financial crisis situations. Finally, a different financial risk measure is introduced on the basis of these models. Maestría

La construcción es considerada como un sector líder en diferentes economías alrededor del mundo, esto teniendo en cuenta la forma en que se relaciona con otras industrias impulsando su desarrollo y convirtiéndose en una fuente importante para la generación de empleo. Particularmente, en Colombia la construcción de edificaciones ha tenido una participación importante en la dinámica económica del país; sin embargo, después de la crisis financiera internacional de 2008 sus indicadores comenzaron a caer lo que se interpretó como un signo de desaceleración económica. Ante este panorama, la respuesta del gobierno fue la implementación de medidas contra-cíclicas que le hicieran frente a esta crisis; una de estas medidas fue la implementación de un subsidio a la tasa de interés cobrada en los créditos hipotecarios para vivienda nueva el cual fue denominado Cobertura de interés FRECH, el programa tuvo tanta acogida que logro extenderse por varias vigencias más. De este modo, el nuevo subsidio involucró algunos jugadores como lo fueron las compañías constructoras de vivienda que se encargaron de suplir la demanda y las entidades financieras quienes funcionaron como intermediarias para el otorgamiento de la Cobertura. En este sentido, el objetivo de esta investigación es analizar el comportamiento de los indicadores de edificación de vivienda y los de crédito hipotecario vivienda nueva después del lanzamiento del subsidio Cobertura de interés FRECH; así mismo, determinar la relación existente entre estos indicadores y finalmente analizar el desempeño en los márgenes de rentabilidad de las compañías constructoras de vivienda con mayores ventas en el país durante el periodo 2006-2015. Construction is considered a leading sector in different economies around the world, considering the way it relates to other industries by driving its development and becoming an important source for job creation. In Colombia, the construction of buildings has had an important participation in the economic dynamics of the country; however, after the 2008 international financial crisis its indicators began to drop what was interpreted as a sign of economic slowdown. Against this background, the government's response was the implementation of counter-cyclical measures to address this crisis; one of these measures was the implementation of an interest rate subsidy charged on new home mortgage loans, which was called FRECH Interest Coverage, the program was so well received that it managed to extend for several more validity. In this way, the new subsidy involved some players, such as the housing building companies that were responsible for supplying the demand and the financial institutions that served as intermediaries for the granting of coverage. In this sense, the objective of this research is to analyze the behavior of housing building indicators and new home mortgage credit indicators after the launch of the FRECH Interest Coverage subsidy; also, to determine the relationship between these indicators and finally to analyze the performance in the profit margins of the best-selling housing companies in the country during the period 2006-2015. Magíster en Gestión Financiera

Este proyecto presenta una propuesta para apoyar a una parte de la población con una oferta que se deriva de los gastos fijos que se tienen en todas las familias, el alquiler de la vivienda. Se planea llevar a cabo la oferta a posibles clientes que pudieran estar interesados en invertir los egresos que generan los pagos por habitar un inmueble, el cual nunca será suyo y, sumado a otro monto, poder hacerse acreedor a una casa propia. En este plan presentado, los pagos de renta serán sustituidos por el abono de un bien inmueble, el cual estarán habitando las familias beneficiadas. Para poder realizarlo, se tienen contempladas varias actividades y estudios hacia los prospectos, en donde se les evaluará de acuerdo con varios lineamientos. Una vez realizado el proceso y trámites necesarios, se hará la compra de la casa y se le entregará al comprador para que pueda habitarla. Los pagos correspondientes al bien inmueble serán divididos en pagos a inversionistas y utilidad misma de la empresa.

[Resumen]: El principio de crédito responsable se manifiesta a través de una serie de conductas recogidas en las Directivas 2008/48/CE de crédito al consumo, y 2014/17/UE de crédito hipotecario. Sin embargo, el contenido del principio difiere de una Directiva a otra. En la Directiva 2008/48/CE observamos un enfoque reducido del principio, mientras que en la Directiva 2014/17/UE, el contenido se amplía incluyendo un mayor número de conductas. [Abstract]: The responsible lending principle is stated through an array of conducts contained in the Consumer Credit Directive, and in the Mortgage Credit Directive. However, the content of the principle is different in each one. The Consumer Credit Directive shows a reduced perspective of the principle, whereas the Mortgage Credit Directive contains a wider perspective of it.

En el presente artículo efectuamos reflexiones críticas sobre el alcance y/o suficiencia de las medidas adoptadas por el gobierno del Presidente Macri destinadas a facilitar el acceso a la primera vivienda familiar, a través de créditos hipotecarios. En momentos de crisis económica provocada por el alto índice de inflación, sueldos que pierden poder adquisitivo, pérdida del empleos, aumento de la pobreza y de la indigencia, caída del consumo y de la producción, incremento de personas en situación de calle, montos irrisorios de los haberes jubilatorios, suba del valor del transporte público, quita de subsidios a las tarifas de gas y de luz, cierre de comercios, de pequeñas y medianas empresas, y la estrepitosa variación del valor del dólar que repercute en todo lo señalado, generan situaciones imprevistas que perjudicaron entre otros, a quienes adquirieron créditos hipotecarios en UVA. El perjuicio padecido por estos adquirentes de inmuebles mediante créditos hipotecarios en UVA, se suscitó a partir del incremento del valor de la cuota mensual a abonar, que pasaron a afectar gran porcentaje de sus salarios, duplicando y/o triplicando el valor de las cuotas iniciales. Ello los llevó en algunos casos a refinanciar la deuda con las entidades bancarias, debiendo hoy en día montos mayores a aquellos contraídos al inicio., In this article we make critical reflections on the scope and / or sufficiency of the measures adopted by the government of President Macri destined to grant access to the first family home, through mortgage loans. In times of economic crisis caused by the high rate of inflation, salaries that lose purchasing power, loss of jobs, increase in poverty and destitution, drop in consumption and production, increase of homeless, derisory amounts of retirement assets, increase in the value of public transport, removal of subsidies to gas and electricity tariffs, closing of businesses, small and medium enterprises, and the resounding variation in the value of the dollar, which has an impact on all that, generate unforeseen situations that harmed, among others, those who acquired mortgage loans at UVA. The damage suffered by these purchasers through mortgage loans in UVA, was caused from the increase in the value of the monthly installment to be paid, which began to affect a large percentage of their salaries, doubling and / or tripling the value of the initial installments . This led them in some cases to refinance the debt with the banking entities, owing today greater amounts to those incurred at the beginning., No presente artigo fazemos reflexões críticas sobre o alcance e/ou suficiência das medidas adotadas pelo governo do Presidente Macri destinadas a facilitar o acesso à primeira casa familiar, por meio de empréstimos hipotecários. Em tempos de crise econômica causada pela alta taxa de inflação, salários que perdem poder aquisitivo, perda de empregos, aumento da pobreza e da indigência, queda do consumo e da produção, aumento de pessoas em situação de rua, quantias irrisórias de ativos de aposentadoria, aumento do valor do transporte público, remoção de subsídios às tarifas de gás e energia elétrica, fechamento de comércios, pequenas e médias empresas, e a variação abrupta no valor do dólar que tem impacto em tudo o que é indicado, gera situações imprevistas que prejudicaram, entre outros, aqueles que adquiriram empréstimos hipotecários em UVA. Os danos sofridos por estes compradores de imóveis mediante empréstimos hipotecários em UVA, foram causados a partir do aumento na cota mensal a ser paga, que começou a afetar uma grande porcentagem de seus salários, dobrando e/ou triplicando o valor das cotas iniciais. Isto levou-os em alguns casos a refinanciar a dívida com as entidades bancárias, devendo hoje maiores quantias àquelas contraídas ao início., Dans cet article, nous faisons des réflexions critiques sur la portée et / ou la suffisance des mesures adoptées par le gouvernement du président Macri, visant à faciliter l’accès à la première maison familiale, a travers de prêts hypothécaires. En cette période de crise économique causée par le taux d’inflation, les salaires portant de pouvoir d’achat, la perte d’emplois, l’augmentation de la pauvreté et du dénuement, la baisse de la consommation et de la production, l’augmentation du nombre de personnes dispossesed, les montants dérisoires des augmentations de la retraite, augmentation de la valeur du transport, suppression des subventions aux tarifs du gaz et de l’électricité, fermeture d’activités, petites et moyennes entreprises, et la variation brusque de la valeur du dollar, qui a une incidence sur tout ce qui est indiqué, situations imprévues qui font mal aux personnes qui ont contracté des emprunts hypothécaires chez UVA ont été genereés. Le préjudice qu’ils ont subi provenait de l’augmentation de la valeur de la mensualité à payer, qui affectait en- suite un pourcentage élevé de leurs salaires, doublant et / ou triplant la valeur des premières échéances. Cela les a amenés dans certains cas à refinancer la dette auprès des entités bancaires, avec montants plus importants que ceux engagés au début., Facultad de Ciencias Jurídicas y Sociales

86 páginas The banks when granting a mortgage credit contractually require the debtor to pay the lile insurance premium for the clebtor group that is hirecl by the bank through a bidding process through which it establishes the scope of the insurance contract, in which the bank is the borrower, the debtor is the insured and the onerous beneficiary is the same bank. This practice rnay eventually constitute an abusive clause, since: (i) it is not compulsory insurance, (ii) for the existence of the debtor group life insurance the consent of the insured-debtor is not necessary, ancl (iii) the Contractual demand is the result of an abuse of the dominant positlon held by the financial institution against the financial consumer. Consequently we have that in a mortgage loan for housing financing the requirement of a group life insurance is constituted in an abuse of dominant position that is instrumentalized through the inclusion of saicl requirement within the contract of mutual, promissory note and mortgage, which lt is an abusive clause. Not only for the abuse of the dominant position but because only by law can compulsory insurance be created, the benefit of the insurance is for the financial institution and who pays the premium is the debtor who paradoxically is nota contracting party in the insurance contract, but rnust "Adhere" to the group lile policy that the bank has previously tendered to secure its portfolio. This assurance of your portfolio through the clebtor group life insurance, mainly benefits the bank allows you to securitize your portfolio and release resources from the established provisions, since when an active operation has additional security, the amount far which the provision should be included of portfolio clecreases. Los bancos al otorgar un crédito hipotecario exigen contractualmente al deudor que pague la prima del seguro de vida grupo deudor que es contratado por el banco a través de un proceso licitatorio mediante el cual fija el alcance del contrato de seguro, en el cual el banco es el tomador, el deudor es el asegurado y el beneficiario oneroso es el mismo banco. Esta práctica puede eventualmente constituir una cláusula abusiva, puesto que: (i) no se trata de un seguro obligatorio, (ii) para la existencia del seguro de vida grupo deudor no es necesario el consentimiento del asegurado-deudor, y (iii) la exigencia contractual es resultado de un abuso de la posición dominante que ostenta la entidad financiera frente al consumidor financiero. En consecuencia tenemos que en un crédito hipotecario para la financiación de vivienda la exigencia de un seguro de vida grupo se constituye en un abuso de posición dominante que se instrumentaliza mediante la inclusión de dicha exigencia dentro del contrato de mutuo, pagaré e hipoteca, lo que es una cláusula abusiva. No solo por el abuso de la posición dominante sino porque solo por ley pueden crearse seguros obligatorios, el beneficio del seguro es para la entidad financiera y quien paga la prima es el deudor quien paradójicamente no es parte contratante dentro del contrato de seguro, pero debe "adherirse􀅼 a la póliza de vida grupo que previamente ha licitado el banco para asegurar su cartera. Este aseguramiento de su cartera a través del seguro de vida grupo deudor, beneficia principalmente al banco le permite titularizar su cartera y liberar recursos de las provisiones constituidas ya que cuando una operación activa cuanta con seguridades adicionales, el monto por el que deben constituir la provisión de cartera disminuye. Maestría Magíster en Derecho

Este trabajo aborda la relación entre el derecho contractual de consumo, las políticas habitacionales y una de las reivindicaciones sociales más representativa de los últimos años en Colombia: el derecho a la vivienda. En el marco de esta relación, la investigación analiza cómo las políticas de acceso a la vivienda determinan a los individuos como consumidores y, particularmente, como deudores, y la forma en la que la categorización de éstos como titulares del derecho a la vivienda ha incidido en la construcción de reglas para su protección contractual en Colombia. Contract law is not a stranger to concerns about the realization of social rights such as housing space. The celebration and implementation of contracts that allow access to ownership or possession of a home are areas where citizens daily contesting the enforceability of their housing rights. In that sense, this paper analyzes the impact of constitutionalization in contractual arrangements that allow access to housing and tools from the contractual right under the housing offer tenure in Colombia. To achieve this objective, the author presents the contributions that Colombian constitutional jurisprudence has made the contractual right to think of housing as a guarantee for the protection of the right to decent and adequate housing. 2021-03-13 01:01:01: Script de automatizacion de embargos. info:eu-repo/date/embargoEnd/2021-03-13 2021-03-15 15:10:02: Script de automatizacion de embargos. Se extiende la Restricción 2 años mas por solicitud de la Autora: Correo recibido: ira Nohelia Lopez Castro Sáb 13/03/2021 12:52 PM Hola, gracias por el aviso. Quisiera molestarlos para que por favor mi tesis no quede de acceso abierto. Ello porque envié el texto a un concurso de tesis de doctorado que me pide tener el texto sin acceso abierto. Adicionalmente, envié dos artículos que usaron esa investigación y no quisiera tener problemas por derechos de autor. Así las cosas, les ruego por favor que el texto siga oculto. Muchas gracias. - Respuesta: epositorio Institucional EdocUR Lun 15/03/2021 3:03 PM Respetado Yira Lopez, reciba un cordial saludo De acuerdo con su solicitud, el documento titulado “El propietario endeudado : implicaciones de las políticas habitacionales y del derecho a la vivienda en la protección contractual de los consumidores” Disponible en: https://repository.urosario.edu.co/handle/10336/19244 Ha quedado embargado por 2 años más, hasta el 2023-03-15 en concordancia con las Políticas de Acceso Abierto de la Universidad. Si usted desea dejarlo con acceso abierto antes de finalizar dicho periodo o si por el contrario desea extender el embargo al finalizar este tiempo, puede enviar un correo a esta misma dirección realizando la solicitud. Tenga en cuenta que los documentos en acceso abierto propician una mayor visibilidad de su producción académica. Quedamos atentos a cualquier inquietud o sugerencia. Universidad del Rosario

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espanolEste articulo examina el mercado de credito hipotecario del Peru durante la era del guano y analiza los efectos de la creacion de los bancos hipotecarios en la asignacion del credito. El articulo muestra que los bancos hipotecarios operaron como intermediarios interregionales y facilitaron el acceso a credito de largo plazo a duenos de propiedades inmuebles. Sin embargo, los bancos no ampliaron el acceso al credito. Como los prestamistas privados, los bancos hipotecarios mayormente prestaron a comerciantes y propietarios de inmuebles de Lima y a hacendados de los principales valles costeros. EnglishThis article examines the mortgage credit market of Peru during the guano era and analyses the effects of the creation of mortgage banks on the allocation of credit. It shows that mortgage banks served as interregional intermediaries and facilitated access to long-term credit for large estate owners. However, banks did not broaden access to credit. As private lenders, mortgage banks loaned largely to Lima’s merchants and renters and to hacendados from the main coastal valleys.