Search

The purpose of the study is to analyze the methods of assessing the creditworthiness of the natural person borrower in terms of feasibility of its applying in various types of lending, as well as to provide the recommendations on the most effective method of implementing such an assessment in banking institutions practice. Both general scientific and special methods of scientific knowledge have become the methodological basis of the article. In the process of writing the article the following methods were used: dialectical, economic comparisons and generalizations, grouping, graphical, system-structural analysis and synthesis. Results of work. In the article the modern methods of assessing the creditworthiness of the natural person borrower used by banking institutions in their practice are thoroughly investigated. The advantages and disadvantages of using each of them and the feasibility of applying different methods in providing various types of loans are substantiated. It is determined that the most promising method of assessing the creditworthiness of the natural person borrower is credit scoring. The implementation of these recommendations will lead to the improvement and acceleration in providing the quality banking services for the client, as well as to the successful operation of the banking institution. Conclusions. The financial condition of the bank as a whole depends on the quality of assessing the creditworthiness of borrowers. Most often, the examination of the creditworthiness of individual borrowers is carried out on a point system for assessing the clients’ reliability. Based on the analysis of qualitative and quantitative indicators, the bank makes a conclusion about the reliability of a potential borrower and gives the assessment to the creditworthiness of the borrower. In considering the financial situation and economic condition of a potential borrower all the details are important, otherwise the bank may be at risk and suffer great losses. At the same time, the complexity of assessing the creditworthiness of the borrower makes financial institutions to apply the different approaches to evaluation methods. Careful clients’ selection based on the assessment of the borrower's creditworthiness allows the bank to minimize its credit resources loss.

Βασικός στόχος της παρούσας διπλωματικής εργασίας είναι η αποτύπωση των θέσεων της νομολογίας για το έγκλημα της απιστίας του άρθρου 390 του νέου ΠΚ (ν. 4619/2019), με έμφαση στην πρόσφατη νομολογία των ποινικών δικαστηρίων. Οι θέσεις της νομολογίας για το έγκλημα της απιστίας και η αναφορά συγκεκριμένων νομολογιακών παραδειγμάτων αναπτύσσονται σε όλες τις ενότητες της εργασίας. Όπου κρίθηκε αναγκαίο, έγινε και μνεία ορισμένων θεωρητικών απόψεων. Στην εργασία αποτυπώνονται και οι προσωπικές απόψεις του γράφοντος επί συγκεκριμένων ζητημάτων απιστίας. Ειδικότερα, στο πρώτο μέρος της εργασίας, αναπτύσσονται οι θέσεις της νομολογίας για το έγκλημα της απιστίας (έννομο αγαθό, αντικειμενική και υποκειμενική υπόσταση, συμμετοχή, συρροή) και στο δεύτερο μέρος αναπτύσσεται η προβληματική γύρω από τον τρόπο δίωξης των περιουσιακών εγκλημάτων, την δίωξη της απιστίας καθώς και οι θέσεις της νομολογίας περί αντισυνταγματικότητας-συνταγματικότητας της κατ’ έγκληση δίωξης της κακουργηματικής απιστίας εις βάρος των τραπεζικών ιδρυμάτων. Καταληκτικά, διατυπώνονται ορισμένες προσωπικές θέσεις του γράφοντος για τον τρόπο δίωξης των περιουσιακών εγκλημάτων, για την κατ' έγκληση δίωξη της κακουργηματικής απιστίας εις βάρος τραπεζικών ιδρυμάτων καθώς και για την αναστολή της προθεσμίας για υποβολή δήλωσης συνέχισης της ποινικής διαδικασίας επί υποθέσεων απιστίας εις βάρος τραπεζικών ιδρυμάτων., The main objective of this thesis is to present the positions of the jurisprudence on the crime of infidelity under article 390 of the new Greek Penal Code (Law 4619/2019), with emphasis on the recent jurisprudence of the criminal courts. The positions of the case law on the crime of infidelity and the reference to specific case law examples are developed in all sections of the paper. Where necessary, some theoretical views have been mentioned. The paper also reflects the writer's personal views on specific issues of infidelity. In particular, the first part of the paper develops the positions of the case law on the crime of infidelity (legal property, objective and subjective substance, participation, conspiracy) and the second part develops the problematics surrounding the prosecution of property crimes, the prosecution of infidelity and the positions of the case law on the unconstitutionality-constitutionality of the prosecution of felony infidelity against banking institutions. In conclusion, some personal views of the author are expressed on how to prosecute property crimes, on the prosecution of felony infidelity against banking institutions and on the suspension of the time limit for filing a statement of continuation of criminal proceedings in infidelity against banking institutions cases., Σε συνεργασία με: Νομικής (Δημοκρίτειο Πανεπιστήμιο Θράκης)

The complexity and versatility of the managing for bank's activity requires a balance of assets and liabilities, which are interrelated, and necessitates the formation of the financial mechanism for their management. The purpose of the article is to expansion definitional characteristics of the concepts "asset and liability management of banking institutions" and "financial mechanism for managing the assets and liabilities of commercial banks", to form a structure of the financial mechanism for the balanced management of assets and liabilities of banking institutions based on determination of methods and tools for managing assets and liabilities. The basis of the study is a systematic approach to the process of asset and liability management, used in determining the content and construction of the financial mechanism of asset and liability management of the bank. The essence of the concepts "financial mechanism" and "management of assets and liabilities of the bank" was considered. This made it possible to methodize the main tasks of the banks in the process of asset and liability management. According to the authors, the process of asset and liability management of the bank is a general concept of the banks development, which consists in the integrated management of financial flows of the bank to coordinate management decisions and ensure certain proportions between active and passive operations in order to achieve the next goals: increasing profits; reducing risks; liquidity control; spread management. It was proved that the financial mechanism of assets and liabilities management of a banks, as a component of the mechanism of banking financial management, is a system of objects, subjects, strategies, approaches, tools, means, levers, methods and models of assets and liabilities management of banks, taking into account the principles of strategy and levels of the bank management. The reasons and necessity of the formation of the financial mechanism through the imbalance of assets and liabilities, as well as the financial policy of the bank were investigated. The structure of financial mechanism of bank assets and liabilities management with allocation of strategic, tactical and operational components was formed.

Within the article, theoretical aspects of the study of the category essence "anti-crisis management of the bank" are studied. For this purpose, the content analysis methodology to identify scientific approaches to understanding the nature of the definition of "anti-crisis management" was used, that allowed to distinguish the following concepts of this category interpretation: discrete, proactive-permanent, reactive-dynamic. In addition, the concept of the content review of the category of "anti-crisis management of the bank" formed in scientific works is analyzed, and groups of potential crisis situations, which can negatively affect the activities of banking institutions, are established; the above include the following: objectiveontological, exogenous-destructive, national- destabilization, sector-specific, endogenous-destructive., В статье рассмотрены теоретические аспекты исследования сущности категории «антикризисный менеджмент банка». Для этого были использованы методологию контент-анализа для определения научных подходов к пониманию природы дефиниции «антикризисный менеджмент», что позволило выделить следующие концепции трактовки данной категории: дискретный, проактивно-перманентный, реактивно-динамический. Также проанализированы сложившиеся в научных работах концепции рассмотрения содержания категории «антикризисный менеджмент банка» и определены группы потенциальных кризисных ситуаций, которые могут негатвиино влиять на деятельность банковских учреждений, в их число отнесены следующие: объективно-онтологические, экзогеннодеструктивные, национально дестабилизирующие, секторально обусловленные, эндогенно-разрушительные., У статті розглянуто теоретичні аспекти дослідження сутності категорії «антикризовий менеджмент банку». Для цього було використано методологію контент-аналізу для визначення наукових підходів до розуміння природи дефініції «антикризовий менеджмент», що дозволило виокремити такі концепції трактування цієї категорії: дискретний, проактивно-перманентний, реактивно-динамічний. Також проаналізовано сформовані в наукових роботах концепції розгляду змісту категорії «антикризовий менеджмент банку» і визначено групи потенційних кризових ситуацій, які мають змогу негатвиіно впливати на діяльність банківських установ, до їх числа віднесено такі: об’єктивно-онтологічні, екзогеннодеструктивні, національно-дестабілізаційні, секторально обумовлені, ендогенно-руйнівні.

As an essential institution to the practice of national payment flow, banks always confront with various risk exposures inherent in them. An interbank interactions through interbank money market might yield higher systemic risks that can lead to a default. This study aims at determining the contagion effects towards Indonesian banks. This study used 18 bank samples who provided annual reports from 2007 to 2016. The measurement of the systemic risks was performed by using financial contagion risk index and was tested using Vector Autoregression method. Results show that there was a one-way causality pattern between banks as the research samples, covering BCA with Bank Mayapada, Bank Maybank, Bank Mega, and Bank Resona Perdania and also Bank CIMB Niaga with BCA, BRI, BNI, BTN, Commonwealth Bank, J-Trust Bank, Bank KEB Hana, Bank Mega, and Bank Permata. Meanwhile, two-way causality occurs between Bank BCA and Bank Mandiri and vice versa. In addition, the impact of the risk pressure of a bank is not always positive, however, it is also negative in some cases, which means that the bank can take advantage of the shocked conditions experienced by other banks

The article is aimed at improving the scientific-methodical approach to the formation of the national credit scoring system, which, based on foreign experience, would take into view the features of activities of banking institutions in Ukraine. A generalization of researches has allowed to identify certain lacks of the available approaches to definition of credit scoring. It is proposed to consider credit scoring of a banking institution as an information system of interrelated elements (organizational structure, functional components, information database, and information technologies) and processes, from the phased analysis and integral assessment of the potential borrower to the decision as to provision (or rejection) of credit, formation of a package of relevant documents with subsequent support and forecasting the risks incluiding the failure to comply with credit obligations. The interrelationship between the elements of the information system of credit scoring allows to ensure the productivity and quality of work of the bank’s staff, improve the efficiency of managerial decisions on crediting, which will then optimize the volume of the credit portfolio while reducing costs.

The implementation of international standards for the bank risk assessment and market risk, in particular, in Ukrainian banking practice is aimed at achieving common standards for regulating banking activities in different countries. This should help to increase the banking sector stability in Ukraine and, accordingly, increase the interest of foreign investors.The article deals with the methodological approaches to assessing the bank market risk (in particular, SA, IMA and R-SbM approaches) recommended by the Basel Committee on Banking Supervision in terms of standardization and unification of the normative framework of capital requirements for Ukrainian banks. Considering the analysis results, it was determined that the choice and implementation of an optimal approach in the context of Ukrainian banking practice can be carried out in one of two alternative scenarios: 1) a simplified version of a sensitivity based method (R-SbM); and 2) a recalibrated version of the Basel II standardized approach. In this case, the Basel II recalibrated version is more acceptable for use by banks, since it is most relevant to volume and complexity of transactions carried out by Ukrainian banks.The obtained results are aimed at improving the existing methodology for calculating the adequacy ratio of banks' regulatory capital (N2), which currently considers only the needs for credit risk coverage, and at refining the methodology in terms of considering banks' market-risk coverage needs.

The article examines the international experience of using the mechanism of creation bridge banks for taking out of the banking market failed banks and banking institutions that turned out to be in the crisis. In particular, considerable attention is given to the features of using this mechanism in the United States where such institutions were first established. The article analyses the experience of the bridge bank creation in the countries like: USA, Canada, Germany, Nigeria, Korea, Taiwan and Japan. It also determines the possibility of adapting foreign experience for the creation of these institutions in Ukraine., Исследован зарубежный опыт использования механизма создания санационных банков для выведения из банковского рынка проблемных банков и банковских учреждений, оказавшихся в кризисном состоянии. В частности, значительное внимание уделено изучению особенностей использования такого механизма в США как стране, где такие учреждения впервые были созданы. В рамках статьи проанализирован опыт таких стран, как: США, Канада, Германия, Нигерия, Корея, Тайвань, Япония в сфере создания санационных банков. Также определяются возможности адаптации зарубежного опыта создания этих учреждений в Украине., Досліджено зарубіжний досвід використання механізму створення санаційних банків для виведення з банківського ринку проблемних банків та банківських установ, що опинилися у кризовому стані. Зокрема, значна увага приділена вивченню особливостей використання такого механізму в США як країні, де такі установи вперше були створені. У межах статті проаналізовано досвід таких держав, як: США, Канада, Німеччина, Нігерія, Корея, Тайвань, Японія у сфері створення санаційних банків. Також визначаються можливості адаптації зарубіжного досвіду використання інструментів створення цих установ в Україні.

The current situation and the development prospects of the credit-investment activity of banking institutions in Ukraine are being analyzed in this article. The statistical and correlation analysis of banks credit-investment activity indicators dynamics influence on the growth rates of the gross domestic product of the country was conducted. It is defined that the major obstacles in the banks credit-investment operations intensification are the troubled indebtedness and the defaults on debt instruments. The implementation of the banks credit-investment operations risk-yield management tools is proposed for the efficiency improvement in banks activities within the complex risk-management system for the banking institutions. It is proved that the effective risk-management system in credit-investment operations should be very precise in ranging and classifying the potential investment targets, so that the banking institution could minimize both the exposure to the direct financial losses and the lack of potential revenue. It is stated in the article that the credit-investment activity intensification is the global challenge, that should be solved on the state-policy level, consequently it requires the corresponding financial mechanism development. As to the financial gears of such mechanism it is stated that the credit-investment operations efficiency improvement should become the key tool of the credit-investment activity intensification on the basis of the debt securities risk-yield analysis, estimation and management processes optimization., В статье проанализировано современное состояние и перспективы развития кредитно-инвестиционной деятельности банковских учреждений в Украине. Проведен статистический и корреляционный анализ влияния динамики показателей банковской кредитно-инвестиционной деятельности на темпы роста валового внутреннего продукта страны. Определено, что ключевыми проблемами, которые мешают активизации банковских кредитноинвестиционных операций, являются проблемная задолженность и дефолты по долговым обязательствам. С целью эффективного развития банковской деятельности предложено внедрение механизмов управления доходностью и риском кредитно-инвестиционных операций в рамках комплексной системы риск-менеджмента банковских учреждений. Показано, что эффективно функционирующая система риск менеджмента кредитно-инвестиционной деятельности должна максимально точно классифицировать потенциальные объекты капиталовложений таким образом, чтобы банковское учреждение как можно меньше подвергалась прямым финансовым убыткам и при этом как можно меньше теряла потенциальную прибыль. Утверждается, что активизация кредитно-инвестиционной деятельности – это глобальная задача, которая должна решаться на уровне государственной политики, а значит, требует разработки соответствующего финансового механизма. Относительно финансовых рычагов этого механизма, ключевым в активизации кредитно-инвестиционной деятельности должно стать повышение эффективности кредитно-инвестиционных операций за счет оптимизации процессов анализа, оценивания и управления доходностью и риском долговых инструментов., У статті проаналізовано сучасний стан та перспективи розвитку кредитно-інвестиційної діяльності банківських установ в Україні. Проведено статистичний та кореляційний аналіз впливу динаміки показників банківської кредитно-інвестиційної діяльності на темпи зростання валового внутрішнього продукту країни. Визначено, що ключовими проблемами, що заважають активізації банківських кредитно-інвестиційних операцій, є проблемна заборгованість та дефолти за борговими зобов’язаннями. З метою ефективного розвитку банківської діяльності запропоновано запровадження механізмів управління дохідністю та ризиком кредитно-інвестиційних операцій у межах комплексної системи ризик-менеджменту банківських установ. Показано, що ефективно функціонуюча система ризикменеджменту кредитно-інвестиційної діяльності має максимально точно класифікувати потенційні об’єкти капіта-ловкладень таким чином, щоб банківська установа якнайменше наражалася на прямі фінансові збитки та при цьому якнайменше втрачала потенційні прибутки. Стверджується, що активізація кредитно-інвестиційної діяльності – це глобальне завдання, що має вирішуватися на рівні державної політики, а отже, потребує розробки відповідного фінансового механізму. Стосовно фінансових важелів цього механізму, ключовим в активізації кредитно-інвестиційної діяльності має стати підвищення ефективності кредитно-інвестиційних операцій за рахунок оптимізації процесів аналізу, оцінювання та управління дохідністю та ризиком боргових інструментів.

With the development of financial markets, the structure of the banking system is becoming increasingly complex. Commercial banks are looking for an effective mechanism for servicing the capital market and commercial structures. And active operations play an important role in this. They ensure the profitability and liquidity of a commercial bank, and therefore help to achieve the two main goals of banks. In the absence of clear coordination of all areas of banking activity there is a real risk the liquidity and solvency of commercial banks.The value of active operations of the bank is large enough. With their help,commercial banks are given the opportunity to send temporarily free funds to participants in economic turnover who need capital, thus ensuring the movement of capital to more promising sectors of the economy. This contributes to increased investment, sustainable growth of industrial production, as well as the expansion of housing construction. That is why it is so important that each bank correctly sets its market priorities and determines its direction.Commercial banks act as institutions that mobilize free funds and direct them to the sectors of the economy that need financing. A necessary condition for achieving and maintaining the stable functioning and development of commercial banks, their positive impact on the development of Ukraine's economy is a balance in the growth of assets andimproving their quality.The article discusses the features of active banking operations, and also analyzes in dynamics the today state of the main active operations of commercial banks in Ukraine. The state and dynamics of the main components of the assets of the banking system of Ukraine have been investigated, and factors influencing the stability of domestic commercial banks have been identified and systematized., У статті розглянуто особливості активних банківських операцій, а також проаналізовано у динаміці сучасний стан основних активних операцій комерційних банків України. Досліджені стан та динаміку основних складових активів банківської системи України, а також визначено та систематизовано фактори, що впливають на стійкість вітчизняних комерційних банків.

Банківські установи найбільше приваблюють кіберзлочинців. У зв’язку з цим актуальною є задача створення та оцінки ефективності роботи внутрішньобанківської системи кібербезпеки. Перший етап її вирішення полягає в проведенні порівняльного аналізу методів, що можуть бути використані для оцінки ефективності внутрішньобанківської системи кібербезпеки як складної системи з невизначеністю. Ці методи класифіковано за трьома групами. Якісні методи враховують невизначеність за допомогою лінгвістичних експертних оцінок і теорії нечітких множин. Кількісні методи базуються на традиційному математичному апараті. Вони враховують невизначеність за допомогою засобів статистики, теорії ймовірностей і експертних оцінок із використанням бальних шкал. Оптимальними для врахування невизначеності та оцінки ефективності внутрішньобанківської системи кібербезпеки є комбіновані методи, що використовують сильні сторони різних підходів. Банковские учреждения больше всего привлекают киберпреступников. В связи с этим актуальной является задача создания и оценки эффективности работы внутрибанковской системы кибербезопасности. Первый этап ее решения заключается в проведении сравнительного анализа методов, которые могут быть использованы для оценки эффективности внутрибанковской системы кибербезопасности как сложной системы с неопределенностью. Эти методы классифицированы на три группы. Качественные методы учитывают неопределенность с помощью лингвистических экспертных оценок и теории нечетких множеств. Количественные методы базируются на традиционном математическом аппарате. Они учитывают неопределенность с помощью средств статистики, теории вероятностей и экспертных оценок с использованием бальных шкал. Оптимальными для учета неопределенности и оценки эффективности внутрибанковской системы кибербезопасности являются комбинированные методы, использующие сильные стороны различных подходов. Banking institutions are most attracted to cybercriminals. In this regard, the actual task is to create and evaluate the efficiency of the cybersecurity system. The first stage of its solution is to conduct a comparative analysis of the methods that can be used to assess the efficiency of an intra-banking cybersecurity system as a complex system with uncertainty. These methods were classified into three groups. Qualitative methods address uncertainty through linguistic expert judgment (subjective categories) and methods of processing them (fuzzy set theory, fuzzy logic techniques). Quantitative methods are based on the traditional mathematical apparatus. They account for uncertainty by means of statistics, probability theory, and expert scores. Сombined methods that use the strengths of different approaches are best suited to address uncertainty and assess the efficiency of the intra-banking cyber security system.

Introduction. In the minds of the growing dynamic competition, the crisis of the crisis, the role of cluster structures is postponed, the clusters of clusters are one of the main mechanisms for integrating commercial banks, and that of the minds for the development of business. Clusters in the national economy of new models of management of commercial banks is important and relevant for both theoretical and practical positions. Purpose. The method of operation is the creation of competitive competitiveness of commercial banks in Ukraine for the sake of self-motivation of Kohonen’s self-government maps. Results. The article deals with the concept of cluster analysis of banking institutions on the basis of Kohanen’s self-organizing maps. The methodology of cluster analysis of business models is described and the features of constructing cells on maps are analyzed. The instruments by which banking institutions are grouped into clusters are determined, depending on the types of operations and the amount of activity they do. The risks which can arise when a combination of special borrowers, a large turnover of capital and high concentration are presented. Attention is paid to the peculiarities of clusters placed on maps, their changes depending on the instruments that determine the competitive advantages of banking institutions of different clusters. The importance of cluster analysis for assessing the activities of banking institutions and identifying the anomalies and risks that may arise in the course of banking activities in the financial services market is substantiated. Conclusions. The theoretical and methodical aspects of the motivation of self-organizing maps of Kohonen were supplemented; the activity of commercial banks of Ukraine in terms of competitiveness indicators was analysed; commercial banks of Ukraine were grouped in clusters and business models of Ukrainian banks on the basis of cluster analysis were established; it was motivated by Kohonen’s picture in the hall of the specialty of the bankruptcy of Ukraine; it was determined the dependence between clusters of banks installations.

Introduction. In today’s globalized conditions, the question of socially responsible business and the formation of an appropriate concept and policies for managing it are more relevant. Scientists are investigating this issue in two aspects, namely, from a theoretical and practical point of view. The first aspect is the study of the essence of CSR, the conduct of entrepreneurial activity, the functioning mechanism of the market principles in this concept, the definition of the place of social orientation in modern conditions. The second aspect is the study of practical positions, the separation of this concept from the standpoint of warning and risk management, assessment of the level of social responsibility and summing up the rating, summarizing all the results, as well as the establishment of a standard that will regulate such relationships. But, in our opinion, the implementation of such socially-oriented moments is not possible without identifying a certain number of indicators, reflecting the real situation and the impact of social factors on the banking institutions. This explains the relevance of studying the assessment of socially-oriented policies of banking institutions. Purpose. The purpose of this article is to determine the approaches to the assessment of socially-oriented policies of banking institutions, as well as to determine the place of rating assessment in the current conditions of the functioning of institutions and organizations. Results. The article describes approaches of socially-oriented banking policy in Ukraine. A quantitative approach is drawn, which directly includes the assessment of the level of social investment through the conduct of socially responsible activities by banking institutions. The qualitative approach according to which social reports and social ratings are compiled is investigated. The social indicators that influence the formation of a socially oriented political management system by business, in particular banking institutions, are calculated. Conclusions. Today, among the existing approaches to assessing the formation of corporate social responsibility of banking institutions, there is no single methodology and approach. Those methods that exist are recommended. They do not really have practical use by banking institutions of Ukraine, all this is connected to the absence of certain norms and requirements of the current legislation. Therefore, in our opinion, it would be advisable, in the context of banking institutions, to introduce methodological recommendations for the assessment of CSR at the legislative level, the accomplishment of which will be mandatory for all banking institutions and exclude subjective nature.

Introduction. The relevance of the study due to increased special importance and role of information in society. Due to the rapid development of technology, including remote banking services, a better understanding of the probability of the information threats and the need to establish an effective system of information security of banking institutions. Purpose. The purpose of this article is to study the organization of information security system of the Bank based on the allocation of its basic components. Methods. Used such research methods as monographic, theoretical generalization, systematization, analysis. Results. It is established that the problem of research organization of information security system of a banking institution is relevant. The basic components of information security system of the Bank. Define the objectives of the information security system of the Bank, main tasks, objects and subjects. The principles of information security systems organization of the Bank are Given. Normative-legal ensuring of information security are highlighted. The information security policy of the banking institution, as part of the information security system are reviewed. Originality. It was proposed definition of "system of information security of banking institutions". Defines the General concept of information securities system of banking institutions. Conclusion. The most important task of bank – is the construction of a information securities system, because insufficient attention to information security leaks, loss, disclosure, corruption or destruction of proprietary information. Since the information held in the databases of banks has a real financial cost, the requirements for its storage and handling will always be elevated. According to the results of the conducted research we can draw the following conclusions: the proposed definition of "information security system of a banking institution". The elements of information security of banking institutions are studied. Prospects for further research are proposed in the specification of the elements that will enable an effective system of information security of banking institutions.

Банківські установи являються об’єктами критичної інфраструктури держави. Вони надзвичайно привабливі для злочинців. У зв’язку з цим, обґрунтування вибору банківської установи для незалежного аудиту її кібербезпеки є актуальним завданням. Завдяки аудиту кібербезпеки можна сформулювати конкретні практичні рекомендації щодо поліпшення кібербезпеки. Інструментом попереджувального кіберзахисту є нечітка модель оцінки рівня захищеності банківської установи від кібершахрайств, що використовує як кількісні показники, так і якісні анкетні дані. Вона може бути використана для обґрунтування вибору банківської установи для проведення першочергового незалежного аудиту її кібербезпеки. Рівень захищеності банківської установи від кібершахрайств оцінюється з використанням деревоподібного зваженого графа. Банковские учреждения являются объектами критической инфраструктуры государства. Они очень привлекательны для кибермошенников. В связи с этим, обоснование выбора банковского учреждения для независимого аудита его кибербезопасности является актуальной задачей. Благодаря аудиту кибербезопасности можно сформулировать конкретные практические рекомендации по улучшению кибербезопасности. Инструментом предупредительной киберзащиты является нечеткая модель оценки уровня защищенности банковского учреждения от кибермошенничества, использующая как количественные показатели, так и качественные анкетные данные. Она может быть использована для обоснования выбора банковского учреждения для проведения первоочередного независимого аудита его кибербезопасности. Уровень защищенности банковского учреждения от кибермошенничества оценивается с использованием древовидного взвешенного графа. As is well known, banking institutions are the objects of critical infrastructure of the state. They are extremely attractive for cybercriminals. In connection with this, the actual task is to justify the choice of a banking institution for an independent audit of its cyber security. Because of cyber security audit, specific practical recommendations for improving cybersecurity could be formulating. The fuzzy model of assessing the level of a bank security from cyber frauds is an instrument of warning cyber frauds. This model can use both quantitative indicators and qualitative data from questionnaires. Thus fuzzy model could be using to justify the choice of a banking institution for conducting an urgent independent audit of its cyber security. The level of security of the banking institution from cyber frauds might be estimating using a tree-like weighed graph.

Досліджено теоретичні аспекти функціонування банківської системи. Проаналізовано особливості розвитку реального сектору економіки. Узагальнено сучасні дослідження взаємозв’язку банківської системи та реального сектору економіки. Оцінено сучасний стан та особливості розвитку банківської системи України. Досліджено роль банківської системи в забезпеченні зростання та розвитку реального сектору економіки України. Здійснено формалізацію впливу банківської системи на реальний сектор економіки. Исследованы теоретические аспекты функционирования банковской системы. Проанализированы особенности развития реального сектора экономики. Обобщены современные исследования взаимосвязи банковской системы и реального сектора экономики. Оценено современное состояние и особенности развития банковской системы Украины. Исследована роль банковской системы в обеспечении роста и развития реального сектора экономики Украины. Осуществлен формализацию влияния банковской системы на реальный сектор экономики. Theoretical aspects of banking system functioning are investigated. The peculiarities of development of the real sector of the economy are analyzed. Generalized studies of the interconnection of the banking system and the real economy are summarized. The current state and features of the development of the banking system of Ukraine have been evaluated. The role of the banking system in ensuring the growth and development of the real sector of the Ukrainian economy is investigated. The influence of the banking system on the real sector of the economy has been formalized.

Article on the topic "Bank deposit as a direction of investment activity’s activation of insurers in life insurance" is dedicated to the analysis of the financial condition and the free funds of insurance companies. Bank deposit is the most famous financial instrument, but little attention is paid to it from the study of the deposit as an object of investment. Therefore, the purpose of the study is to consider a bank deposit as a source of intensification of the investment activity of insurance companies. The article collected and processed information about banks, their condition in the financial market, which allowed to identify the main participants of the banking sector. The rating analysis showed high scores, which are confirmed by indicators of the size of assets, capital, loan portfolio, financial results of banking institutions as the leaders of the banking system. In terms of the proposed criteria for a banking institution, as an investment partner in order to reduce the risk of non-profitability of the project, the most reliable banks with a stable financial and economic status were selected in the market of banking services. Banking institution plays a role of an object that deposits funds of insurance companies for a long-term period. In addition to this, bank deposit was considered as an object of investing funds for insurers for long-term accumulation of funds. The analysis of deposit proposals, financial and economic state of banking services in banks was conducted. The deficiencies of the banking system of Ukraine in the field of long-term accumulation of funds are revealed, as well as, the imperfections in accumulation of funds are described. Investment project is proposed, planning for the investment income with regards to the storage of temporarily free assets of insurance companies is conducted. In the process of research, the authors have improved approaches to develop and define investment projects: the definition of "reliable bank", analysis of its deposit offers, forecasting of investment return on deposit commitment. To activate the investment activity of insurance companies, life insurance for an investment proposal is designed according to the direction of placement of insurance reserves in bank deposit. Thus, the analysis showed that the planned indicators considerably exceed the actual figures of companies’ investment income., Статья на тему «Банковский депозит как направление активизации инвестиционной деятельности страховщиков по страхованию жизни» посвящена анализу финансового состояния и депозитной деятельности банковских учреждений с целью аккумулирования временно свободных средств страховых компаний. На основе предложенных критериев к банковскому учреждению как инвестиционному партнеру, с целью уменьшения риска неприбыльности проекта, на рынке банковских услуг выбрано наиболее надежные банки со стабильным финансово-экономическим состоянием. Банковское учреждение выступает как объект депозитирования средств страховыми компаниями на долгосрочный период. Рассмотрен банковский депозит как объект инвестирования средств для страховщиков по долгосрочному накоплению средств. Проанализированы депозитные предложения и финансово-экономическое состояние банковских услуг в банках. Выявлены недостатки банковской системы Украины в сфере долгосрочного накопления средств. Охарактеризованы недостатки и несовершенства банковской системы долгосрочного накопления средств. Предложено инвестиционный проект, осуществлено планирование инвестиционных доходов для хранения временно свободных активов страховых компаний., Стаття на тему «Банківський депозит як напрям активізації інвестиційної діяльності страховиків з страхування життя» присвячена аналізу фінансового стану та вільних коштів страхових компаній. Банківський депозит самий відомий фінансовий інструмент, але йому мало наділено уваги з боку дослідження депозиту, як об’єкту інвестування. Тому метою дослідження є розглянути банківський депозит як джерело активізації інвестиційної діяльності страховиків. У статті зібрано і опрацьовано інформацію про банки та їх стан на фінансовому ринку, що дало змогу виявити основних учасників банківської сфери. Рейтинговий аналіз показав високі бали, які підтверджуються показниками розміру активів, капіталу, кредитного портфеля, фінансових результатів банківських установ – лідерів банківської системи. На основі запропонованих критеріїв до банківської установи як інвестиційного партнера, з метою зменшення ризику неприбутковості проекту, вибрано на ринку банківських послуг найбільш надійні банки з стабільним фінансово-економічним станом. Банківська установа виступає як об’єкт депозитування коштів страховими компаніями на довгостроковий період. Розглянуто банківський депозит як об’єкт інвестування коштів для страховиків з довгострокового накопичення коштів. Проаналізовано депозитні пропозиції, фінансово-економічний стан банківських послуг в банках. Виявлено недоліки банківської системи України у сфері довгострокового накопичення коштів. Охарактеризовано недоліки та недосконалість банківської системи довгострокового накопичення коштів. Запропоновано інвестиційний проект, здійснено планування інвестиційних прибутків для зберігання тимчасово вільних активів страхових компаній.

The concept of risk, economic risk, bank risk, and the risk of banking retail is considered in this paper. Conditions of economic risk are described. In addition, groups of risks are described which depend on the direction of implementation policy implementation. The factors on which the level of banking retail banking risk depends on are considered. The division of risks according to the stages of innovative measures implemented by the banking institution is implemented. The list of goals to be achieved during the implementation of measures on innovative retail banking is proposed., Рассмотрены понятия риска, экономического риска, банковского риска, риска банковского ритейла. Описаны условия возникновения экономического риска. Кроме того, описаны группы рисков, которые возникают в зависимости от направления ведения реализационной политики. Рассмотрены факторы, от которых зависит уровень риска банковского ритейла. Проведено разделение рисков за стадиями инновационных нововведений, которые осуществляются банковским учреждением. Предложен перечень целей, которые должны быть достигнуты на протяжении проведения мероприятий по инновационному банковскому ритейлу., Розглянуто поняття ризику, економічного ризику, банківського ризику, ризику банківського ритейлу. Описано умови виникнення економічного ризику. Крім того, описано групи ризиків, які виникають а залежно від напряму ведення реалізаційної політики. Розглянуто фактори, від яких залежить рівень ризику банківського ритейлу. Здійснено поділ ризиків за стадіями інноваційних заходів, що впроваджуються банківською установою. Запропоновано перелік цілей, які мають бути досягнені упродовж упровадження заходів з інноваційного банківського ритейлу.

Банківські установи являються об’єктами критичної інфраструктури держави. Вони надзвичайно привабливі для злочинців. У зв’язку з цим, обґрунтування вибору банківської установи для незалежного аудиту її кібербезпеки є актуальним завданням. Завдяки аудиту кібербезпеки можна сформулювати конкретні практичні рекомендації щодо поліпшення кібербезпеки. Інструментом попереджувального кіберзахисту є нечітка модель оцінки рівня захищеності банківської установи від кібершахрайств, що використовує як кількісні показники, так і якісні анкетні дані. Вона може бути використана для обґрунтування вибору банківської установи для проведення першочергового незалежного аудиту її кібербезпеки. Рівень захищеності банківської установи від кібершахрайств оцінюється з використанням деревоподібного зваженого графа. Банковские учреждения являются объектами критической инфраструктуры государства. Они очень привлекательны для кибермошенников. В связи с этим, обоснование выбора банковского учреждения для независимого аудита его кибербезопасности является актуальной задачей. Благодаря аудиту кибербезопасности можно сформулировать конкретные практические рекомендации по улучшению кибербезопасности. Инструментом предупредительной киберзащиты является нечеткая модель оценки уровня защищенности банковского учреждения от кибермошенничества, использующая как количественные показатели, так и качественные анкетные данные. Она может быть использована для обоснования выбора банковского учреждения для проведения первоочередного независимого аудита его кибербезопасности. Уровень защищенности банковского учреждения от кибермошенничества оценивается с использованием древовидного взвешенного графа. As is well known, banking institutions are the objects of critical infrastructure of the state. They are extremely attractive for cybercriminals. In connection with this, the actual task is to justify the choice of a banking institution for an independent audit of its cyber security. Because of cyber security audit, specific practical recommendations for improving cybersecurity could be formulating. The fuzzy model of assessing the level of a bank security from cyber frauds is an instrument of warning cyber frauds. This model can use both quantitative indicators and qualitative data from questionnaires. Thus fuzzy model could be using to justify the choice of a banking institution for conducting an urgent independent audit of its cyber security. The level of security of the banking institution from cyber frauds might be estimating using a tree-like weighed graph.

У статті аналізуються основні тенденції реформування банківського ринку України. Доведено, що в умовах постійної зміни правової бази і ліквідації збанкрутілих фінансових установ актуальним постає питання повернення довіри населення до банків. У вирішенні цього питання провідна роль повинна належати маркетинговим інструментам, які поки що не використовуються повною мірою. Аналіз чинників, що впливають на вибір українських споживачів конкретних банків, довів, що за останні три роки споживачі банківських послуг усе більше стали покладатися на репутацію банків і для розміщення вкладів надають перевагу державним та іноземним банкам. Привабливі відсотки депозитів і кредитів перестали бути вирішальними критеріями споживчого вибору, оскільки на перший план виходять показники якості обслуговування споживачів банківськими установами. У статті пропонується формалізація інструментів маркетингу-мікс для забезпечення високої якості банківської послуги. В статье анализируются основные тенденции реформирования банковского рынка Украины. Формулируется вывод, что в условиях постоянной смены правовой базы и ликвидации обанкротившихся финансовых организаций актуальным становится вопрос возвращения доверия населения к банкам. В решении этого вопроса ведущая роль принадлежит маркетинговым инструментам, которые пока что используются не в полном объёме. Анализ факторов, влияющих на выбор украинскими потребителями конкретных банков, показал, что за последние три года потребители банковских услуг всё больше стали полагаться на репутацию и при размещении вкладов отдают предпочтение государственным и иностранным банкам. Привлекательные проценты депозитов и кредитов перестали быть решающими критериями потребительского выбора, поскольку на первый план выходят показатели качества обслуживания потребителей банковскими учреждениями. В роботе предлагается формализация инструментов маркетингового микса для обеспечения высокого качеств банковской услуги. The aim of the article. The aim of the article is to clarify how economic and political crisis of recent years has affected the behavior of Ukrainian consumers of banking services which exist in society benefits due to specific selection criteria banks and form recommendations for using of marketing tools to enhance the trust of consumers and improve their service banks. The results of the analysis. Analysis of the first results of the reform of the banking system has proved that despite the proactive actions of National Bank of Ukraine, the customer’s confidence is on the low level. This is primarily linking to the high levels of panic during population, poverty, entrusting to government, failure in obligations to depositors, instability rate of national currency and lower interest rates on deposits. For understanding the choice factors specific that made by certain bank consumers, the information from official sources and research results of Marketing & MediaIndexUkraine, which was obtained by regular surveys of the population of Ukraine aged 12 to 65 living in cities with population of 50 thousand people or more has been using. The sample covered near 5,000 respondents from 51 cities in all regions of Ukraine except Crimea and the territories temporarily beyond the control of Ukraine. This survey took place every quarter, on the permanent the residence of respondents using Face-to-Face method. The analysis of respondents' answers proved that they increasingly rely on reputation factors when they are choosing a bank. One-time promotion actions are moving background. Consumers appreciate the branching system of departments and ATMs, that demonstrates that they prefer to use a contact service. The value the quality and service are really important for them despite that among the trends of recent years is reducing the numbers of bank branches and personnel costs through the optimization of banks. However, the increasing of Internet marketing, mobile marketing and other means of multi-channel communication has been using. With these trends in consumer behavior, the role of marketing tools affect, that influence on the quality of services and the process of its providing. The paper proposed a complex set of marketing-mix to ensure a high level of service quality components. Conclusions and directions of further researches. The study allowed making a conclusion that in today's conditions of banking market functioning acute problem of confidence (trust) to the bank institutions. And an active process of constant reorganization and liquidation of banks that was held by the National Bank of Ukraine discourages customers. At the same time, the role of marketing tools in establishing relationships with them remains limited, although most interested in using marketing are the private banks now because their reputation has suffered the most and they are the most experienced outflow of deposits, and interested in returning their trust and funds. The analysis of respondents' answers demonstrated that the price factor, that means the attractiveness of interest on loans and deposits, is not decisive. When choosing a bank, customers take into account the reputation, also consumers appreciate the branching system of departments and ATMs. The importance of service quality and service is value for them. The role of marketing tools and mobile marketing is increasing. Under these conditions, the role of marketing tools that affect the formation of a high level of customer’s quality service index is also rising. The conclusions will form the basis for further research on the formalization marketing tools for banks and finding the best set of options to achieve specific indicator of the component quality. The tools detailization on the example of a particular banking institution is considered to be interesting.

This report was prepared as part of the World Bank engagement in the Philippines to support Islamic Finance and Financial Inclusion. It provides an overview on the context for the development of Islamic finance in the Philippines and is accompanied by two focused reports providing further detail and suggestions on enhancing financial inclusion in the Philippines through Islamic microfinance and assessment of the status of financial inclusion in Autonomous Region in Muslim Mindanao (ARMM)and the proposed Bangsamoro territory. The term Islamic finance is used to refer to financial activities conforming to Islamic Law (Shari‘ah). One of the main principles of the Islamic finance system is the prohibition of the payment and the receipt of ribā (interest) in a financial transaction. A pure debt security is replaced with an “asset-based” security, direct financing of a real asset, and different forms of partnerships of which equity financing is the most desirable.The following key principles guide Islamic Finance: i) Prohibition of interest on transactions (ribā); ii) Financing must be linked to assets (materiality); iii) Engagement in immoral or ethically problematic businesses not allowed (e.g., gambling or alcohol production); iv) Returns must be linked to risks. Table 1 provides a summary description of basic financial instruments.Over the past decade Islamic finance has emerged as an effective tool for financing development worldwide, including in non-Muslim majority countries. Discussion and interest in Islamic finance has also appeared on G20 discussions. Major financial markets are discovering solid evidence that Islamic finance has already been mainstreamed within the global financial system – and that it has the potential to help address the challenges of ending extreme poverty and boosting shared prosperity.In summary, Islamic finance is equity-based, asset-backed, ethical, sustainable, environmentally- and socially-responsible finance. It promotes risk sharing, connects the financial sector with the real economy, and emphasizes financial inclusion and social welfare.