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Through the preparation of this study, we intend to reflect on the evolution of our legal system in terms of unfair terms of contracts and the integration of European regulations into it, based on the Judgment of the Court of Justice of the European Union, known as the "Aziz" case, which meant a reversal in our legal system with a transcendental effect in the Spanish mortgage foreclosure procedure. In line with the above, we will analyze the impact of the Law 5/2019, of March 15 (hereinafter LCCI), regulating real estate credit contracts in the defense of consumers, of the alleged retroactivity of its article 24 against the full nullity of the early expiration clause ratified by the CJEU, resulting from this normative and jurisprudential evolution. With the study of the LCCI, in relation to the doctrine of the Supreme Court, we will seek to offer a new approach to it, for the sake of the defense and protection of consumers, and all based on our Magna Carta and article 4 bis of the Organic Law of the Judiciary (hereinafter LOPJ). Mediante la elaboración del presente trabajo, pretendemos reflejar la evolución de nuestro ordenamiento jurídico en materia de cláusulas abusivas y la integración de la normativa europea al mismo partiendo de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión europea, conocida como caso “Aziz”, la cual supuso un vuelco en nuestro ordenamiento con un efecto transcendental en el procedimiento de ejecución hipotecario español. En la línea de lo anterior, analizaremos el impacto de la Ley 5/2019, de 15 de marzo (en adelante LCCI), reguladora de los contratos de crédito inmobiliario en la defensa de los consumidores, de la pretendida retroactividad de su artículo 24 frente a la nulidad de pleno derecho de la cláusula de vencimiento anticipado ratificado por el TJUE, dimanante de dicha evolución normativa y jurisprudencial. Con el estudio de la LCCI, en relación con la doctrina del Tribunal Supremo, buscaremos ofrecer un nuevo enfoque de la misma, en aras a la defensa y protección de los consumidores, y todo ello con fundamento en nuestra Carta Magna y del artículo 4 bis de la Ley Orgánica del Poder judicial (en adelante LOPJ).

La presente investigación tiene como objeto el análisis de la protección dispensada a los deudores y los demás sujetos pasivos de la relación jurídica crediticia por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, de Contratos de Crédito Inmobiliario. Aprobada con la finalidad de transponer la Directiva comunitaria 2014/17, de 4 de febrero, esta Ley supera este objetivo inicial para introducir en el Ordenamiento jurídico un conjunto de obligaciones para el acreedor y unas limitaciones de carácter imperativo en las cláusulas de los contratos concertados con las personas físicas que recaigan sobre bienes inmuebles de uso residencial y a los consumidores que destinen el crédito a adquirir o conservar derechos de propiedad sobre inmuebles o terrenos construidos o por construir. Este análisis se realiza a través del estudio del ámbito de aplicación de la Ley en sus cuatro aspectos: subjetivo, objetivo, espacial y temporal, precedido en los dos primeros casos por una breve exposición de la forma en que la Directiva y otros Ordenamientos jurídicos de los países de la Unión Europea aborda estos aspectos, junto con los pronunciamientos del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. This paper analyzes the protection of people who celebrate credit agreements by the Law 5/2019, of 15 March 2019, regulating real estate credit contracts, that transposes into our legal system the Directive 2014/17, EU of the European Parliament and of the of 4 February 2014, on credit agreements for consumers relating to residential immovable property. The exposition starts with the main aspects of european regulation and the jurisprudence of the Judgment of the Court regarding to the delimitation and scope of consumer protection in credit agreements, the subjective scope, from the active and passive point of view and doubtful cases not regulated. The same analysis is carried out in relation to the object of protection and its scope in Chapter II. The last Chapter ends with the problems motivated by contracts with a foreign element and by the concurrence of territorial provisions and temporal delimitation of the LCCI. Finally, some conclusions are presented as possible solutions to the problems generated by the new legal regime implemented by the LCCI.