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Korean Abstract: 2008년 세계적(global) 금융위기 이후 세계 각국은 금융위기 대응 과정에서 나타난 문제점을 보완하기 위한 각종 조치를 취하고 있으며, 국제적으로도 금융 개혁에 대한 논의가 활발히 진행되고 있다. 이와 관련하여 금융위기 이후 나타난 예금보험제도의 문제점을 시정하고 효율적인 예금보험제도를 위한 국제적인 기준을 제시하기 위해서 2009년 6월 바젤은행감독위원회(BCBS)와 국제예금보험기구협회(IADI)는 공동으로 ｢효율적인 예금보험제도를 위한 핵심원칙｣(Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems)을 발표하였다. 이 글은 이 핵심원칙에 비추어 보아 우리나라 예금보험제도가 국제적인 기준을 잘 준수하고 있는지를 평가해보고자 함에 있다. 검토 결과 전반적으로 우리나라 예금보험제도는 국제적인 기준을 잘 준수하고 있다고 긍정적으로 평가되는데, 다만 몇 가지 점에서는 개선이 필요하다고 본다. 우선, 예금보험공사의 부보 금융기관에 대한 조사권의 범위를 확대하는 등 예금보험공사의 금융기관에 대한 상시적인 정보 접근성 강화가 필요하다. 또한 예금보험공사가 적기시정조치(PCA) 권한을 일정 부분 보유하여 부실금융기관의 정리에 있어서 주도적인 역할을 할 수 있도록 하는 등 예금자 보호를 위한 부실금융기관 정리 제도의 개선이 필요하다. 그리고 예금보험제도를 통한 예금자 보호와 금융제도 안정 유지라는 목적달성을 위해서 다른 금융안전망 기구와의 효율적인 정보 공유 등 긴밀한 협조 체계를 유지하여야하며, 예금보험제도 운영에 있어 객관성과 중립성을 유지하고, 업무 수행에 있어 공정성·투명성·책임성을 확보할 필요가 있다. English Abstract: The global financial crisis in 2008 stimulated financial regulatory reforms in terms of global standards as well as domestic aspects. In this relation, proposals for reforming a deposit insurance system in each country have been suggested by the relevant international financial regulatory organizations. In June 2009, the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) and the International Association of Deposit Insurers (IADI) jointly published the "Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems" (the "Principles") for the purposes of establishing the enhanced global standards on a deposit insurance system of each country. This article seeks to evaluate the Korean deposit insurance system based on the IADI's Principles and to recommend some improvements. Overall, it is positively evaluated that the Korean deposit insurance system complies well with the global standards suggested by the IADI's Principles. However, some improvements are assessed to be needed. First, the Korea Deposit Insurance Corporati (KDIC)'s access to information on insured financial institutions should be strengthened, including the expansion of scope of inspection on business and property of insured financial institutions. Second, regulatory reforms for more efficient resolution of insolvent insured financial institutions need to be taken, including the KDIC's acquiring the power of corrective prompt action (PCA) in a limited way, in addition to the current financial regulator's dominant PCA power. Third, more efficient methods for information sharing among financial safety-net participants need to be sought, including establishing an 'information sharing council' on a legal basis. Finally, the KDIC needs to make its best efforts to perform its activities for maintaining and enhancing its independence, transparency, accountability and integrity.

Korean Abstract: 2008년 세계적(global) 금융위기를 겪으면서 금융감독 업무를 수행하는 금융감독기구만으로는 금융위기 시에 금융안정의 역할을 효율적으로 추진할 수 없다는 한계가 지적되면서 중앙은행과 예금보험기구의 금융안정 역할을 제고시켜야 한다는 주장이 제기되고 있다. 이에 이 글은 금융안정을 위한 우리나라 예금보험기구의 역할을 어떻게 재정립해야 하는가에 초점을 맞추어 그 개선방안을 제시하고자 함에 있다. 첫째, 예금보험공사는 사전적 자금 지원을 통한 선제적 금융안정의 역할을 수행할 필요가 있으며, 따라서 현재 한국정책금융공사가 하고 있는 ‘금융안정기금’의 관리·운용 업무를 예금보험공사가 수행하는 것이 바람직하다고 본다. 둘째, 예금보험공사의 부보금융기관에 대한 정보 접근성이 확대되어야 하며, 이를 위해 제한적인 직접 조사권 허용 등 부보금융기관의 제출 자료에 대한 조사·확인권을 확대할 필요가 있다. 셋째, 금융감독원·한국은행 등 금융안정기구 간의 금융정보 공유 활성화를 위해 ‘금융정보공유협의회(가칭)’를 법적 기구로 설치할 필요가 있다. 넷째, 예금보험공사가 금융감독당국이 행사하는 적기시정조치(PCA)권에 대한 견제 역할을 할 필요가 있으며, 이를 위해 금융감독당국에 대한 적기시정조치 요구권 내지는 제한적인 경우에 있어서의 직접적인 적기시정조치권을 예금보험공사에 허용할 필요가 있다고 본다. English Abstract: The global financial crisis in 2008 shed a new light on the roles of institutions or agencies in charge of maintaining financial stability, such as a central bank, a deposit insurance agency and a financial regulatory authority, and their importance has also been emphasized. In line with this global trend, Korea has had lively discussions of such matters as well. This paper seeks to make suggestions on how to improve the role of the Korea Deposit Insurance Corporation (“KDIC”) with respect to financial stability, based on an analysis of its current role in this respect and some of its problems. The suggestions are as follows: First, the KDIC should take charge of administering and managing the “Financial Stability Fund,” currently operated by the Korea Policy Finance Corporation, since it would be much more efficient for the KDIC to extend its funds to financial institutions prior to their insolvency or defaults, using such Fund. Second, in order for the KDIC to acquire much more information about insured fin cial institutions to protect the deposit insurance fund, on-site inspections on those institutions should be allowed in certain situations, e. g., when there is a need to confirm reported information or the inspections need to be conducted on insured financial institutions that are insolvent or in danger of defaulting. Third, the “Financial Information Sharing Council” should be statutorily established to promote a more efficient information sharing among financial safety net institutions, such as a central bank and a financial regulator, since the current memorandum of understanding (“MOU”) system is not efficient in that the MOU is not legally binding on the involved agencies. Fourth, the KDIC should be involved in a limited way in the process of enforcing measures of prompt corrective correction (“PCA”) currently taken by the financial supervisory authority: for example, the KDIC should be permitted to request the financial regulator to take the PCA if the KDIC deems it necessary based on the information has acquired; or alternatively, the KDIC should be allowed to take the PCA directly only against insolvent or defaulted financial institutions.